Livret A : une rémunération qui évolue (comme l'inflation ?)

frontalier57 a écrit :

Bonjour

J’ai écouté Mr. Moscovici ce matin à la radio qui nous a assuré que le taux du livret A (nouveau taux connu à la fin de ce mois) ne baisserait pas d’un point.

Donc je comprends que le taux va baisser.

Il s’agit de mes seules économies (plafond atteint), j’y tiens beaucoup car je l’ai depuis ma naissance, mais si le taux baisse je pense pouvoir surmonter ma nostalgie et placer mon argent ailleurs.

Ferez vous de même? et si oui où le placerez vous?

merci d’avance

Cdt

Perso je gardais LA et LDD bien garnis car 2,25 net en ce moment c’est pas si moche, mais à 1,5% je ne garderai que le minimum syndical, soit 2 mois de salaire, le reste part sur un compte titre.

GoodbyLenine a écrit :

-> pour une grosse somme, la chasse au promo sur les livrets fiscalisés est à envisager.

De toute façon, le livret A est limité (maintenant à 22.950€), donc pour des montants de 50K€ et plus ce n’est pas le bon véhicule…

Bravo GBL pour remettre des chiffres en face des sentiments ( on parle de 0,75% de difference soit 14€ par mois effectivement de différence pour un livret A rempli au maximum…).

Je comprends l’aspect "nostalgie" mais pour de l’épargne de précaution, ce n’est pas bien grave!

Et pour les futurs rentiers qui souhaitent ou ont investi récemment ds l’immobilier, on ne peut pas vouloir à la fois des taux d’intérêt historiquement bas ET une rémunération haute du livret A (sans risque, sans fiscalité) !

Je ne trouve pas cette baisse choquante et son impact est de toute façon assez faible.
Disons que ce n’est pas la décision de ce gouvernement qui m’embête le plus financiérement :-) !

Bonjour,
Dans la perspective de baisse des taux des livrets défiscalisés et de la gestion de l’épargne de précaution, je m’interroge sur l’opportunité de prendre date sur un PEL aujourd’hui. Le taux est à 2.11 % après prélèvements sociaux. En l’abondant au minimum (225 e à l’ouverture + 540 e/an) et sachant que pour une sortie après le troisième anniversaire les intérêts sont conservés, le PEL devient un outil de placement que l’on peut abonder à l’approche de ce troisième anniversaire (si les taux du Livret A restent bas).
De plus, si les sommes sont conservées au delà, il devient possible d’obtenir un droit à prêt ; je l’imagine transmissible à un de mes enfants avec l’obtention de la prime de l’Etat (je dois vérifier celà !)

DrFab a écrit :

Qui vivra verra

en ce moment c’est plutôt "qui vivra paiera" non ?

CPaulus a écrit :

Personnellement, je ne trouve pas normal d’acheter des obligations d’entreprises en direct et d’être taxé à plus de 45,5% (30+15,5) sur les éventuelles plus values, et d’acheter des obligations d’Etats via mon assurance vie et d’être taxé à 15,5% (PS fonds en euros). En effet les 9200 euros d’intérêts après 8 ans permettent de dégager des sommes importantes.

Savez-vous que la plupart des fonds en €uros détiennent autant d’obligations d’entreprises privées que d’emprunt d’états (et que les emprunt de l’état "France" ne constituent qu’une partie limité de ces emprunts d’états) ?     [source = détail du contenu des fonds cantonnés de Eurossima, AFER, etc.]

quinou a écrit :

Bonjour,
Dans la perspective de baisse des taux des livrets défiscalisés et de la gestion de l’épargne de précaution, je m’interroge sur l’opportunité de prendre date sur un PEL aujourd’hui. Le taux est à 2.11 % après prélèvements sociaux. En l’abondant au minimum (225 e à l’ouverture + 540 e/an) et sachant que pour une sortie après le troisième anniversaire les intérêts sont conservés, le PEL devient un outil de placement que l’on peut abonder à l’approche de ce troisième anniversaire (si les taux du Livret A restent bas).
De plus, si les sommes sont conservées au delà, il devient possible d’obtenir un droit à prêt ; je l’imagine transmissible à un de mes enfants avec l’obtention de la prime de l’Etat (je dois vérifier celà !)

Le PEL n’est pas vraiment comparable au livret A : l’argent n’est pas disponible à vue (et aucun retrait possible, sauf à casser définitivement le PEL, même après N années), il faut abonder un minimum chaque année, etc. C’est un outil potentiellement intéressant, mais bien différent.
Les droits à prêt sont effectivement cessible à un enfant (par exemple), mais seulement s’il a aussi un PEL suffisamment ancien.

Nous y sommes :
Le taux du Livret A ramené à 1,75 %

Bonjour,

Votre raisonnement est très intéressant Romain et je le partage. Une épargne de précaution doit être légère, et permettre de faire face à un coup dur. Après, chacun sa notion, mais 15 000 euros sont pour moi amplement suffisants.
Permettre de "stocker" plus de 40 000 euros par personne (LA+LDD) dans ce type d’épargne n’a à mon avis aucun sens.

Ca ne servait à rien d’augmenter le plafond (surtout quand on sait que 80% des livret ne sont pas remplis, et que peut-être 5 ou 10% des français peuvent les remplir à fond).

Sur les obligations en direct non mais sur les fonds euro oui. Avec un livret À à 1,75 ils redeviennent attractifs. Et de part leur composition (obligations d état ou d’entreprises) il s’avèrent plus utile à l’économie que le livret A.

A priori on aura un taux a 1% en février.

Faut il prendre le risque de mettre son pognon a ce taux avec un risque de haircut ou fin de l’Euro?

Plutôt dans une boite galettes bretonnes sous un arbre, me semble moins risque!

Cette fois-ci c’est 1% qui est envisagé pour le livret A, actuellement à 1,25%.

Et vu le niveau des taux d’emprunt d’Etat européens, y compris périphériques, en ce moment, je n’ose imaginer le rendement des fonds euros cette année…

Ca y est le Livret A va baisser : 1% en aout, mais quand même un peu au dessus de l’inflation

Même si les fonds € baissent, je pense que cela fera nettement mieux que 1%

Dooffy a écrit :

Est-ce que d’autres membres du forum pensent à clore leur Livret A ?

Bien à vous,

La seule raison pour laquelle je ne clôturerai pas, c’est que je viens à peine d’ouvrir une AV, et qu’il y a donc le temps avant de pouvoir s’en servir comme tirelire…