Prêt à taux variable ou fixe : quel évolution des taux directeurs ?

En fait, il y a 2 choix, soit inflation pour réduire la dette des états par une monnaie de singe.
Soit deflation, et explotion des "bulles" monétaires par des dettes non remboursées.

Prédire l’un ou l’autre, c’est limite comme prevoir la méteo, donc cela ne sert a rien de s’y aventurer (perso).
Une fois sous l’inondation, ou la canicule, on pourra aviser

mathbac a écrit :

je passe des heures sur le net et dans les journeaux financiers pour adopter ma stratégie d’emprunt à taux variable…pour investir sur l’immobilier locatif…

Vous pouvez lire toute la Bibliothèque nationale de France que vous ne pourrez pas plus prédire l’évolution du taux !

Spécialement en Europe où la BCE est confronté à des situations économiques multiples alors qu’aux USA, la FED aura plutôt tendance à laisser le taux bas avec l’assentiment de tous.

république de Weimar ? ou plus récemment l’argentine ?

sans doute extrême mais on n’est plus si loin des états ruinés …

votre risque, en achetant des biens valant des €uros, avec un emprunt en CHF, est plus au niveau du change, que de la variabilité des taux.

j’ai des revenue en CHF, et j’emprunte avec une  garantie "caution solidaire" ce qui me laisse le choix de rembourser ou non en cas de revente des biens…

pour mon investissements locatif, je vais emprunter en euros, comme les loyers seront en euros, cela limite le risque de change.

de plus, cela me laisse profiter du change actuel eur/chf tres favorable, en ne consacrant qu’un tiers des revenus de nos activité professionnelle sur Geneve au remboursement des prets en CHF, deja contractés ( RP + investissement terrains)

Crosby , je suis novice en finance et je ne comprends donc pas la stratégie "d’après coup acquérir une exposition contraire avec des warrants ou des ETF indicés sur les taux".

Qu’est ce que: " un call sur euribor hors de la monnaie"…?

merci d’éclairer ma lanterne.

GoodbyLenine:
Sur une durée aussi longue (donc dans l’idée de couvrir sur la totalité de la durée de vie d’un emprunt), la seule couverture abordable serait du change à terme, qui fixe aujourd’hui le cours du change effectif à l’avenir.
Le coût d’utiliser des options avec une maturité aussi longue serait rédhibitoire en effet.
J’envisageais l’utilisation d’options pour une couverture "opportuniste", donc pas complète/parfaite, mais à mettre en place en fonctions des évolutions de change ou de ses propres anticipations.

mathbac:
l’idée est d’acquérir des produits dont les paiements sont fonctions du taux de change ou du taux d’intérêt. Par exemple, une option d’achat sur un taux variable (également dit un "cap"): pour schématiser c’est un contrat entre deux parties A et B, portant sur un montant M, qui dit que si à telle date future, le taux EURIBOR est supérieur à x% alors B donne à A (EURIBOR - x) % de M. Donc si les taux montent, A gagne et B perd. Si les taux sont bas, personne ne gagne ou ne perd. A cause de ce comportement inégal, A doit payer B au départ une prime.
Ce type de produit n’est pas accessible pour des particuliers, en revanche il existe des warrants ou des ETF qui sont structurés de manière comparable, eux accessibles.
A titre personnel je n’ai pas acheté de tels warrants sur les taux mais je m’en suis servi sur les changes (par exple un call Euro/USD) pour couvrir un risque de change lié à des paiements en USD. Et ça existe en CHF aussi.
Evidemment, il faut bien se documenter et se former sur ce genre de produits avant d’envisager d’en acheter.

je me pose des questions concernant la conjoncture des ces dernieres heures:

comment les Banques centrales vont elle jouer avec le levier des taux directeurs car ils sont déjà quasiment tous ras les pâquerettes…

La croissance va t’elle se transformer en décroissance?