Ancien PEL : calcul des intérêts sur un ancien PEL ?

karma · #1

Bonjour à tous,

j’aurais plusieurs questions relatives à ce vieux PEL (ouvert en 1999, taux épargne 4%, taux emprunt 4,6%). Il est plein depuis au moins 2005.

La rémunération est-elle toujours de 4% ou a-t-elle été revue à cause de l’ancienneté de ce PEL?

Sur quel montant porte la rémunération : l’avoir ou l’avoir additionné des intérêts?

Est-il encore temps de déclencher la prime et si oui comment faire (quel est le montant minimum à emprunter et quels sont les types de petits travaux à réaliser - je suis locataire).

<un conseiller bancaire m’a dit que ce serait plus intéressant pour moi d’en faire un autre mais si la rémunération est toujours de 4%, cela ne me semble pas évident (TMI 30%), surtout si les intérêts portent sur l’avoir additionné des intérêts.

Merci d’avance de vos conseils.

Mots-clés : vieux pel

GoodbyLenine · #2

Ce n’est plus 4% (la prime n’est plus abondée => 2.9%, et aucun intérêt payé sur la prime => encore moins), et vous payez prélèvements sociaux et IR sur les intérêts chaque année (cf [url=http://www.cbanque.com/placement/PEL-ancien.php]ceci[/url.] par exemple). La prime est acquise, même sans emprunter. Les intérêts portent sur le capital + les intérêts acquis à 2.9% (pas sur la prime).

Le PEL actuel est à 2.11% après prélèvements sociaux (et pas d’IR avant un moment).
Un bon fond €uros d’un bon contrat AV sera mieux.

BeaR · #3

Le tableau qui se trouve au bas de cet article datant de mars 2014 peut peut-être intéresser d’autres participants qui se posent la même question.
- L’Express Votre Argent

karma · #4

Merci à tous les deux de vos lumières!
Je vais de ce pas faire des recherches pour un bon fond AV.

Titi27 · #5

Bonsoir,

Je pense que ces réponses sont un peu rapides (sauf à avoir lu le profil de Karma, ce que je n’ai pas fait).

Tout dépend de votre TMI et vous aurez ainsi ceci selon votre situation:

PEL : Quel taux pour votre vieux Plan Epargne Logement ? Faut il le garder ?

De plus il faut prendre en compte la liquidité souhaitée du placement.

Votre PEL est aujourd’hui comme un livret, disponible à tout moment (sauf qu’il faudra tout retirer d’un coup et, le cas échéant, replacer le surplus à 2,11% net de PS).
En assurance vie regardez les conséquences fiscales d’un retrait avant 4 puis avant 8 ans.

Enfin les fonds € des assurances vie subiront les évolutions de taux à venir. 3 à 3.5 % en 2013 pour les meilleurs. Quid en 2014 dans un contexte de baisse des taux ? Quid les années suivantes ? Voir les craintes de déflations et la situation Japonaise des 20 dernières années.

En résumé pas de précipitation et faites vous une opinion en fonction de vos contraintes et anticipations sur l’avenir.

Cordialement

GoodbyLenine · #6

Actuellement, avec le TMI 30% que karma a précisé, le vieux PEL rapporte 1.58%net sur le capital et les intérêts qui ne sont pas la prime (et 0% sur la prime acquise), donc sans doute vers 1.4%net.

Donc un bon fond €uro est mieux (même en retirant avant 4 ans), et un nouveau PEL aussi (mais seulement en gardant assez longtemps -3ans je crois- pour percevoir vraiment les 2.11%), avec sans doute un gros avantage au fond €uro (bien plus souple, et dont la rentabilité brute ne baissera que très progressivement, cf les oblig que le fond possède déjà).

ennog · #7

Ces anciens PEL coûtent une fortune aux banques qui incitent leurs clients à les clôturer, cela en employant des arguments sophistes proches de la mauvaise foi. Il y a eu ce midi un reportage sur le sujet au JT de France2.

Le Canard Enchaîné de cette semaine évoque en page 3 un coût annuel de 6Md€ pour les banques. Ce même article met en exergue la Caisse d’Epargne de Metz qui écrit à ses clients détenteurs de vieux PEL une missive emplie de bobards pour les inciter à clôturer !

Un client facétieux de cette caisse, sans doute lecteur du Canard, fait état d’un rendement de 6,3% pour son vieux plan ouvert en 1983 ; la CE de Metz l’avait sans doute cru sénile !

Rappelons-donc que les PEL ouverts avant 2011 peuvent être conservés sans limite de durée, la banque n’ayant d’autre choix que de servir les intérêts ad vitam eternam au souscripteur.

gustou · #8

Les vieux PEL continuent pour l’heure à vieillir même si les banques sont pressées de les envoyer au cimetière !

11 000 € en 2020 nets de PFU et sans aucun risque ni neurones consommés, contrairement à la bourse voire à l’immobilier.

Ravito · #9

11k€ d’intérêt sur un PEL, vraiment? Il a été ouvert en quelle année ?

gustou · #10

Je ne sais plus, dans le milieu des années 1980 je crois.

Super_Pognon · #11

Joli PEL. Juste 5k d’intérêts ici

gustou · #12

Je crois me souvenir d’être arrivé au plafond autour de 1995 ; depuis je ne verse plus rien, mais je laisse tourner sur elle-même la boule de neige.

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