OPCVM éligibles en assurance-vie ou PEA : que privilégier ?

En effet, pour une UC éligible au PEA, mieux vaut la détenir sur le PEA que sur une AV, en général, comme ça a déjà été expliqué maintes fois.
   -> on économise les "frais de gestion" de l’AV, conséquent si on garde l’UC qqs années
   
Il n’y a que si l’aspect "succession" est important, ou si le PEA est déjà saturé, ou dans qqs autres cas marginaux, qu’il y a un intérêt à la détenir sur l’AV.

Pour diminuer les frais de souscription (OPCVM-PEA), nous pouvons faire attention au choix de notre courtier/banque en ligne.

Ils proposent tous une sélection à 0€/0% d’OPCVM

ING : une dizaine éligible au PEA
Fortuneo : 217 (dont CPR CROISS DYN)
Boursorama : 240 environ
Bourse Direct : 51  (dont CPR CROISS DYN)
EasyBourse : 59 (mais concentré sur 2 sociétés de gestion en particulier)
Binck : plus de 60

Mais est-ce un critère de choix (du courtier, de la banque) important ?

Si je ne me trompe pas, il y a des fonds qui ne prennent pas de frais à la souscription…
En voici un, bien noté et accessible (VL faible) : FIDELITY FUNDS - GERMANY LU0346388530

Morningstar annonce 38 Fonds à frais courants à 0

Outils en ligne intégrés Morningstar - Sélecteur de fonds

Dans le sélecteur de fonds, il est possible de choisir les fonds par tranche de 0.5% de frais mais cela ne dit pas quels contrats les acceptent.

Carpediem

Bonjour,

@carpediem, je pense que les fonds autre que monétaire et réellement à frais courants à 0 n’existent pas - sauf peut-être avec une commission de surperformance ?

J’ai regardé le lien et sur les 38 :

- 21 sont des share class W de HSBC à destination des distributeurs du groupe - qui ajoutent des frais si ça arrive chez des clients :

prospectus a écrit :

Les Actions de Classe W sont commercialisées par des distributeurs spécifiques qui font partie du Groupe HSBC, en tant que membre ou entité affiliée, et sont sélectionnés par le Distributeur principal, étant entendu que les investisseurs doivent bénéficier du statut d’investisseur institutionnel au sens de l’article 174 de la Loi de 2010. Les Actions de Classe W seront exemptes de Frais opérationnels et administratifs. L’ensemble des frais et charges alloués à cette Classe seront directement supportés par les membres ou entités affiliées du Groupe HSBC.

- 9 sont monétaires ou obligation très court (ou court) terme

- 2 sont en share class I, ça doit être pareil que le premier cas, réservé à des institutionels distributeurs qui ajoutent des frais

- je n’ai pas regardé  les autres mais je suis prêt à parier que c’est pareil que le premier cas

Après, pour le reste, quand c’est > 0 et < 0.5, là c’est mieux :-)

Olivier.

Bonjour,

carpediem a écrit :

Dans le sélecteur de fonds, il est possible de choisir les fonds par tranche de 0.5% de frais mais cela ne dit pas quels contrats les acceptent.

Le fond que je prenais en exemple : FIDELITY FUNDS - GERMANY LU0346388530 est éligible au PEA.
Fidelity Germany Y-Acc-EUR
Tous les PEA peuvent héberger ce fond, un partenariat entre notre banque et ce fond est inutile… sauf éventuellement pour ne pas avoir de frais de courtage.

Boubouka a écrit :

Enfin, de quel montant s’agit il et combien comptez vous verser périodiquement ?

Pour ma part,
je viens de transférer mon PEA chez Fortuneo (actuellement une enveloppe de 11k€), j’ai l’intention de tripler cette enveloppe d’ici l’année prochaine mais, problème : les apports pourraient ne pas être réguliers.
Il me faudra peut-être effectuer des arbitrages sur une AVie pour entrer régulièrement en bourse (arbitrer au profit des UC lorsque je ne peux pas verser sur le PEA et arbitrer vers le fond euros lors de versement important sur le PEA).

Les fonds sélectionnés par notre banque (dans mon cas Fortunéo) peuvent (peut-être) permettre de faire des petits versements (500€) sans frais puis d’arbitrer un montant plus élevé (2k€) sur un tracker quand la somme est atteinte. Mais, cela pourrait aussi être contraignant…
À suivre…

idamante a écrit :

Le moins cher est encore le PEA Assurance.

PEA Assurance = contrat de capitalisation ?
En général, il y a des frais sur l’encours du contrat, non ?

Bonjour,

idamante a écrit :

Les PEA assurance sont assimilés à des contrats de capitalisation, mais certains assureurs proposent un PEA assurance sans frais sur l’encours, au contraire du  contrat de capitalisation hors PEA.

J’ai lu ces discussions
PEA de capitalisation : optimisation plus-value et ISF
Linxea PEA Assurance 0% : votre avis sur Linxea PEA Assurance 0% ?

Je ne suis pas persuadé que ce type de contrat présente un intérêt pour ceux qui ne sont pas soumis à l’ISF.
Les restrictions (titres pouvant être inscrits sur le PEA Assurance) sont telles que je préfère (actuellement) avoir un contrat AVie d’un côté et un PEA bancaire de l’autre…