PEL à 2,5% vs Fonds Euros d'assurance vie : quel est le plus rentable ?

Bonjour,

Gardez-le : 2,2% net de tout prélèvement, soit 2,2% au-dessus de l’inflation et aucun risque. C’est un bon placement. Il sera toujours temps de le casser si l’inflation / les taux remontent et que d’autres supports peu risqués (livret A, AV) voient leur rémunération augmenter.

Vous profitez d’une erreur d’une administration précédente qui a fixé le plancher à 2,5% à une époque où des taux aussi bas que ceux que nous constatons maintenant paraissaient inenvisageables.

Merci pour vos réponses.

J’aurais pu et du être plus précis.

Je pense que si je casse le PEL je vais placer l’argent comme ceci :

- 4 000 € livret A (pour un total dans le livret A de 8000€)
- 11 000 € assurance vie fond euros
- 11 000 € assurance vie pilotée boursorama (défensif ou équilibré)

mais vu la somme effectivement cela ne vaut peut être pas le coup …

Personnellement, je verrais plutôt le problème à l’envers : n’a-t-on pas plutôt intérêt à sortir son épargne des fonds euros pour la mettre vers le PEL ? à 2,2 % net garanti, il devrait être plus rémunérateur que les fonds euros à partir de cette année !

Petit a point a rappeler, pour  la comparaison avec AV ou livret A, c’est que les intérêts du PEL sont simples et non composés ! le taux de 2,5% n’est donc pas celui a prendre pour faire la comparaison.

Edit : Erratum, il s’agit bien d’intérêts composés même si les intérêts ne sont attribués qu’a la clôture du contrat.Merci Phi pour la remarque

Dernière modification par Al25 (22/04/2015 11h20)

Bonjour,

Concernant les intérêts du PEL, ils sont bien composés selon les textes de loi :

Code de la construction et de l’habitation a écrit :

Les sommes inscrites au compte du souscripteur d’un plan d’épargne-logement portent intérêt, à un taux fixé par arrêté du ministre chargé des finances, du ministre chargé de la construction et de l’habitation et du ministre chargé des postes et télécommunications.

Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-même productif d’intérêt.

Voici la source sur legifrance.

Cordialement,
Phil

Les intérêts du PEL sont capitalisés chaque année donc c’est bien du composé et pas du simple.

andreiev a écrit :

Vous profitez d’une erreur d’une administration précédente qui a fixé le plancher à 2,5% à une époque où des taux aussi bas que ceux que nous constatons maintenant paraissaient inenvisageables.

Ce n’est pas une erreur. L’état n’a jamais respecté à la lettre les formules qu’il met en place
pour choisir les taux d’épargne réglementé. Depuis février le taux des nouveaux PEL est de 2%.
S’ils n’ont rien fait depuis c’est par choix, au regard de la politique du logement qu’ils tiennent
(même si 95% des PEL ne sont pas suivis d’un prêt épargne logement…)

Concernant votre arbitrage saubek, il faudrait surtout poser les choses, et savoir
si vous avez besoin de cash immédiatement pour un projet, si vous voulez renforcer
vos liquidités de précaution, diversifier et prendre un peu plus de risque.
En dehors de raisons particulières, laissez tel quel semble être une bonne solution.

Bonsoir à tous,

Désolé de jouer les fauteurs de troubles mais ça m’énerve les gens qui comparent l’assurance vie avec le PEL…. Comme si assurance vie et support euro était un synonyme ! C’était tellement rabaisser cette enveloppe ! Qui est la pierre angulaires de la gestion de patrimoine !

Non, ce n’est pas énervant.

Il est tout à fait légitime que vous soyez hésitant entre 2 enveloppes bancaires, et que vous puissiez émettre votre hésitation. Et il me parait normal que l’on puisse y répondre, ce qu’ont fait nos collègues du forum.

Je relance ce début deux ans après.

Je dispose de 60k€ sur un PEL à 2,42% net. J’imagine la donne n’a pas changé depuis 2015 et que vous me conseilleriez de le garder plutôt que de m’orienter vers une assurance-vie ?

1 - Savez-vous si toucher la prime d’assurance sur la base d’un devis fourni casse le plan ? Mon banquier me dit que non, mais je n’ai plus aucune confiance en lui.

2 - Quelqu’un sait-il quel est le montant minimum du devis de travaux à fournir pour bénéficier de la prime d’état (d’un montant maximum de 1500€ environ) ? Je lis tout et n’importe quoi sur ce sujet.

@Malolechat
Je ne suis pas favorable à distribuer des "mauvais points", mais pouvez-vous nous dire en quoi votre intervention apporte un seul argument à la discussion PEL vs fonds euro ? Si vous souhaitez expliquer ce que vous faites en hors-sujet par rapport à la file courante, il est encouragé de le faire dans la file associée à votre présentation.

@BodyP
Si vous faites référence au rendement du PEL (cf. le message #18 de Vibe), la "donne par rapport à 2015" n’a pas changé. J’aurais même tendance à dire que cela s’est dégradé pour l’assurance-vie : d’une part le rendement du fonds euro classique est pour quelques temps orienté à la baisse, notamment sous les directives de l’ACPR, et d’autre part la disposition de la loi Sapin II pourrait (hypothétique donc conditionnel) être activée.
Sinon, je ne suis pas un spécialiste de déblocage de prime d’Etat du PEL. J’aurais pensé qu’il fallait plus qu’un devis (i.e. des factures, un crédit) pour débloquer celle-ci.

Bonsoir,

Je relance le sujet. Mon PEL a été ouvert en décembre 2014, je possède maintenant 25 K€ dessus. Je me demande, à la lecture de nombreux posts du forum, si je ne devrai pas le clôturer et investir dans une AV en fonds euros (par exemple LinXea Avenir avec une prime de 200€ à l’ouverture) + un PEA avec un ETF tracker Monde pour dynamiser une partie de mes liquidités.

Autre question (que je peux déplacer ailleurs) : j’ai un PEE (Personeo chez BNP Paribas) avec 9,5 K€. Je ne peux plus débloquer la totalité de mon PEE (construction RP + PACS déjà utilisés). Mais je vais pouvoir retirer 1,8 K€ en juillet 2018. Par contre, ce PEE comprend différents fonds SOREA : Obligations, ISR Monétaire, ISR Dynamique et Solidaire, Croissance et Actions Euro. Aujourd’hui, j’ai 60% en Obligations et 40% en Croissance (fonds comprenant lui-même une répartition de 60% en Obligations et 40% en Actions). Comment puis-je dynamiser ? On m’avait dit que ce fonds SOREA n’était pas transcendant…

Merci d’avance.

D’accord Mewtow. Pour la fiscalité des AV, pendant la phase d’épargne, il y a bien exonération d’impôts et des prélèvements sociaux sur les plus-values réalisées ?

Je vais moins investir dans ce cas dans mon PEL, mais accorder une part à mon PEA. J’ai lu dans le livre de Fructif que le CTO était intéressant à partir d’une TMI de 30% (nous sommes à 14%). Et vous avez parfaitement raison sur le fait que ça m’évitera d’y mettre une grosse somme d’un coup, cela me permettra d’investir en douceur dans les ETF, que je connaissais pas il y a une semaine !

Puis, suite aux différentes lectures, je peux également ouvrir une AV chez LinXea Avenir pour prendre date ?

Enfin, avez-vous un avis sur mon PEE ? Si je reprends une nouvelle fois le livre de Fructis, il affirme que "les obligations d’Etat ne rapportent quasiment plus rien aujourd’hui". Peut-être que je dois réorienter mes fonds davantage vers de l’action Euro ?

Merci et bonne soirée.