Fonds Euros Assurance Vie de moins de 4 ans Vs PEL ?

Oui.

Disons que le temps de voir comment les choses évoluent, plutôt que mettre mon épargne mensuelle "sans risque" sur PEL+fonds euros, je vais mettre sur le PEL où je ne suis pas encore au plafond.

On a du 2,5% net d’impôt sur le PEL (je ne tiens pas compte de la prime d’Etat qui est plafonnée à un montant ridicule).

Je crois qu’on est à 2.5% brut et environ 2.2%net.

Bonjour IH,

Je crois que malheureusement, ce n’est plus vrai pour les PEL ouverts après le 1er mars 2011. Les PS sont désormais dûs chaque année.
Peut-être avez vous la chance d’avoir un PEL vieux de plus de six mois….mais de moins de 12 ans !

En fait, au bout de 10 ans, on paye les PS (depuis le début, donc sur 10 ans : ca fait tout drôle lors du dixième anniversaire !) et au bout de 12 ans, on paye des impôts. Evidemment, le taux pour les PS dépend des années (le taux augmente régulièrement) et on applique le taux qui aurait du s’appliquer entre la date t1 et la date t2 puis entre t2 et t3….

La fiscalité, c’est si simple !

Si j’ai tout compris sur le PEL (mais j’en suis pas sur) quand il arrive à 10 ans on ne peut plus verser dessus et quand il arrive à 12 ans il vaut mieux en sortir (impot sur le revenu).

Comme le dit GoodbyLenine le CEL a aussi ses avantages. On peut s’en servir pour des travaux ou alors pour investir….J’ai cru comprendre que l’on pouvait se servir d’un CEL pour acquérir des SCPI (je n’ai jamais chiffré cette solution par rapport à un pret immo standard)…
A voir…

Justement je croyais avoir pas trop mal analysé mon patrimoine … mais l’évolution de l’enveloppe PEL est scandaleusement compliquée, notamment car elle évolue tout le temps.
J’ai un PEL de 1998 et pensait, "bêtement" avoir un rendement net de 4%, mais comme la prime d"Etat est plafonée, il ne me reste plus que 5/7 ce ces 4% soit 2,9% (mais la sogé continue à m’indiquer 4% sur mon relevé ! Je trouve ça aussi scandaleux … j’hésite à me plaindre mais je sais que ça ne va rien changer, et ca doit être comme ça dans toutes les banques) … et en plus brut.
Franchement je ne m’y attendais pas, et quand j’ai vu mes intérêts 2011 j’ai compris ma douleur !
2,9% brut moins le PFL et la CSG ca fait 1,9% net non ? Donc moins que les nouveaux PEL alors que j’ai lu partout que les anciens PEL étaient plus favorables ? Je me suis trompé quelque part ?

Le droit à prêt n’est pas non plus démentiel (j’ai 5K€ d’intérêt à peu prêt, taux à 4,6%=> utile que si les taux remontent)

Mes AV n’ont qu’1 an donc si on table sur du 3,5% brut (je n’ai pas les résultats d-ecie vie encore) ca fait aussi à peu prêt 1,9% net avant 4 ans mais mieux après.
Malheureusement, je ne sais pas si je retirerai mon argent avant ou après 4 ans car je ne sais pas si je vais acheter ma résidence principale d’ici 4 ans ou après

PS : heureusement que j’ai lu ce fil, je croyais que l’on pouvait acheter des scpi de commerce

Dernière modification par Fructif (21/01/2012 09h45)

GoodbyLenine a écrit :

Je ne suis pas convaincu :
   - un PEL fermé avant 2 ans aura ses intérêts calculés … au taux du CEL, bien moindres;
           (et il perdra ses droits au prêt)
   - le plafond du PEL est de 61 200€ de total de versement (et il y a un minimum de 225€à l’ouverture
      et de 540€/an à verser ensuite), contrairement à l’AV (sans plafond, ni contrainte de versement);
   - si le projet traine, au bout de 12 ans, fini le PEL;
   - si on veut arbitrer, pas possible de sortir une partie des fonds du PEL.
même si ça peut éventuellement servir dans certains cas bien spécifiques.

Le CEL semble par contre  une idée à creuser. Il a certes un plafond limité (15 300€), mais on peut retirer ses fonds (ça fonctionne comme un livret A). Si on calcule avec les intérêts perçus, la prime (en cas de prêt, un jour, pour travaux par exemple), et l’avantage avec le taux réellement avantageux du prêt, on arrive à un rendement global net qui semble dépasser les 4%. (si j’en crois divers calculs lus sur d’autres forums). De plus, si plusieurs personnes de la famille en ont un, et se cèdent les droits au prêt, le montant emprunté peut quand même être conséquent.

Bonsoir,

Savez vous ou vous avez vu ces calculs qui mene a 4%.

Merci

Merci, j’avais trouvé un rendement + faible a cause d’un différentiel de taux bien + faible.

En tout cas, cela rend le produit + interressant qu’un livret A si l’on compte emprunter pour un logement (tant que l’on ne depasse pas les 11xx (de mémoire) de primes max de l’état.
Mais c’est vraiment très utile pour les travaux.

Par contre, il ne faut pas oublier que son avantage de taux est a attenuer pour l’achat d’une residence car le credit est lissé et que l’on rembourse celui-ci avant le pret principale qui est a un taux moins avantageux.

Sauf à faire les 2 emprunts avec le même debut ie. de fortes mensualités au debut puis des mensualitées plus faible une fois le cel remboursé, par contre je ne sais pas si cela est courant et/ou faisable.

Bon si on refait le calcul avec la nouvelle fiscalité prévue.

Par exemple, mon PEL de 1998 me rapporte 4% mais ma prime d’état est déjà au max donc je tombe à 2,9% et c’est brut !
Donc a tombe à 1,4%net, ouch … je vais remplir mes livrets A, LDD et AV !

Je n’ai pas suivi. Il se passe quoi sur le PEL ?