Unilend : vos avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

Oui mais vous savez je ne suis pas un grand naïf !

100% des demandes de financement concernent des projets sur les plateformes. C’est davantage plus vendeur.
Je sais qu’en pratique un certain nombre d’entre elles ont des difficultés et que la destination des fonds n’est pas toujours celle annoncée.

C’est un peu comme les prêts à la consommation chez les particuliers.
D’ailleurs demande t-on systématiquement des justificatifs ? Non car on veut simplifier.

Toute la difficulté consiste à voir le vrai du faux.

Dernière modification par manudu67 (09/05/2015 20h43)

Faith a écrit :

Pour info, je viens de remarquer pour la première fois l’intervention de Groupama Banque sur Unilend….(Je n’ai pas fait attention pour les projets précédents)…

Il y a déjà eu beaucoup (plus d’une dizaine) de projets financés par Groupama (on les avait recensés en grande partie sur un autre forum).
Quand ils interviennent, c’est maintenant assez tard (quelques heures max avant échéance), donc ce n’est pas facile pour ceux non connectés de suivre, ou d’anticiper correctement le taux final (qui sera très différent suivant qu’ils sont intervenus ou pas).

La deuxième avec plus de 3 étoiles en deux semaines qui refuse l’offre… ce n’est pas bon signe

Justement
Si j’apprécie Unilend davantage que ses concurrents, c’est parce qu’il permet de financer à un taux assez élevé même des entreprises relativement fiables.
En fait le taux chez Unilend, contrairement aux autres plateformes, dépend davantage de la somme demandée que de la qualité de l’entreprise (c’est à cause du système d’enchères)

Si les sociétés de qualité raisonnable refusent les prêts à 9%, alors il ne restera que les canards (encore plus) boiteux à financer. Et vu le taux actuel de défauts sur les 3*, l’avenir de la plateforme me semble compromis.
Tout au moins, compromis pour moi qui ne souhaite pas prêter en dessous de 9%

On verra ce que l’avenir donnera

Si je me méfie d’Unilend et des prêts longues durées, j’ai testé Finsquare - Lendix qui a pour gros avantage de ne pas prêter sur plus de 24 mois (ils prêtent de 3 à 24 mois et semblent être les seuls sur ce créneau en France). Résultat le risque est encore moindre en comparaison à des sociétés qui empruntent sur 5 ans (5 ans c’est très long pour une entreprise… et il peut se passer de nombreuses choses malgré le bilan affiché au moment de l’emprunt).

Par ailleurs ils ne semblent prêter qu’à des sociétés rentables depuis plus de 2 ans avec au minimum 2 personnes à la tête de l’entreprise et être très sélectif. Pr l’instant aucune mauvaise surprise sur mes dossiers (à confirmer mais je crois que tous les emprunts se passent bien) et il y a déjà eu des prêts remboursés à 100%. Au vu des durée de prêts le taux de défaillance va être plus rapide à calculer.

Niveau plateforme (même si ça ne fait pas la différence pour moi) c’est vraiment bien avec un système d’enchère également.

A suivre

manudu67 a écrit :

……
Ce que je sais à l’heure actuelle, c’est que sur unilend le montant des intérêts nets versés (avec un taux marginal d’impot de 14 %) est de 326 000 € et que le capital restant dû sur les prêts en retard est de 423 700 €.
On verra l’évolution de ces chiffres…

Sur leur page Les statistiques de la communauté Unilend unilend donnent des chiffres completement different:

Incidents de remboursement :

(Dernière mise à jour : 30/04/2015

Nombre de projets avec incidents de remboursement à date :
3 projets sur 127 projets financés

Taux d’incidents de remboursement à date : 1,01 %
(Somme du capital présentant un retard de remboursement à date / Somme du capital restant dû de l’ensemble des prêts sur Unilend)

Taux d’incidents de remboursement à 2 mois : 0,16 %
(Somme du capital présentant une échéance impayée depuis plus de 2 mois / Somme du capital restant dû de l’ensemble des prêts sur Unilend)

Est ce qu’il y a quelqu’un qui peut expliquer le difference svp?

Mon propos s’adresse à ceux qui comme moi sont néophytes dans le crowdfunding.
Voici mes chiffres, ils sont édifiants.
Début : mai 2014 ; Apports progressifs pour finir à 50000 € en janvier 2015.
J’ai participé à 68 projets pour 52687 €. Arrêt des financements fin mars 2015 ; Dernière échéance de remboursement prévue en mars 2020.
2580.76 € de pertes en capital cumulées pour Smok-It, décembre 2014 ; Shala, janvier 2015 ; Bio Froid, avril 2015) .
Compte tenu de l’investissement progressif, je peux dire qu’en 1 an, 5 % du capital que j’ai investi est perdu. Si la casse s’arrête mon compte redeviendra à l’équilibre en octobre 2015. Mais vu l’état des retards annoncés, j’ai peur de ne plus jamais redevenir bénéficiaire…..
Ceci est une pure réalité et non de la théorie.

Faith a écrit :

Rino33 a écrit :

Ceci est une pure réalité et non de la théorie.

Disons que c’est le résultat d’un investissement non maitrisé.
Vous auriez "investi" de la même façon en bourse, vous auriez peut-être eu le même résultat, voir bien pire.

En ayant une méthode un peu plus réfléchie (investir davantage sur les projets les mieux notés), je suis à l’équilibre actuellement. Bon, c’est pas glorieux, mais c’est déjà ça.
Et actuellement, je ne prête plus qu’aux projets notés au moins 3+, si j’avais fait ça dès le début, j’aurais un rendement très bon (pour le moment)

Je trouve l’information insuffisant pour juger.  Je suis preteur sur autres sites où on trouve les discussions pour chaque pret, où on peut interroger le emprunteur et on a 10 fois plus d’information

La société Vision du Ciel Industries vient de se mettre en liquidation judiciaire. Elle a emprunté 100 000€ sur 48mois au taux moyen de 9.1% et était notée 4 étoiles. L’entreprise avait jusqu’ici remboursé toutes ses échéances sans incident notable.

Unilend spécifie dans son email aux préteurs :

les prêteurs Unilend sont créanciers chirographaires et donc moins prioritaires que les créanciers privilégiés que sont notamment l’Etat, les salariés et les créanciers ayant prêté avec une garantie sur un actif tangible.

C’est uniquement à l’issue de la période d’apurement du passif qu’il sera possible de déterminer si des sommes sont recouvrables pour couvrir une partie ou la totalité des créances des prêteurs. Ce cas de figure est néanmoins peu probable.

bye bye mon argent :-(

Je reprends le bilan actuel fait par un internaute sur le forum hardware.fr :

2 liquidations judiciaires :
- Smok-it
- Vision du ciel industrie

1 redressement judiciaire  :
- Bio froid

5 en situation compliquée (incident de paiement, etc.)
- Philtex and Recycling
- Shala
- Digital System
- Spoke’n motion
- Manufor

Quand on sait en plus que les intérêts sont fiscalisés à l’IR sans avantage particulier et que les pertes sont supportées plein pot par les prêteurs sans même une déduction fiscale…

Je dirai malheureusement :

InvestisseurHeureux a écrit :

C’est cette société qui était notée 4 étoiles ?

A priori, c’était en prenant en compte la maison mère.