Portefeuille d'ETF de Passiexpat

Bonjour à tous,

nous avons continué cette conversation en privé avec Dooley.

- Effectivement une assurance vie allemande serait une alternative. En règle générale on reçoit entre 1 et 2% (bien moins qu’en France ou un etf/fonds obligations) et les frais de gestion sont assez opaques. En tenant ces informations ce n’est pas une option pour moi.

-Consorsbank (anciennement Cortal Consors) a presque les mêmes tarifs que les autres banques en ligne. J’ai aussi tout mes comptes là-bas (compte courant, compte épargne et dépôt) et je suis extrêmement satisfait.

Je remercie aussi Dooley d’avoir bien voulu me parrainer avec OnVista. Ca n’a pas fonctionné suite à un petit souci administratif.

Ce qui m’empêche également de changer sont les 2 points suivants:

1) ce souci administratif aurait pu être très facilement régler par un autre moyen (il s’agit de prouver que j’habite à une certaine adresse). J’ai contacté le service client à plusieurs reprises dans le but de trouver une solution mais c’est peine perdue.

2)Comme l’a souligné Dooley OnVista et Boursorama font de la Société Générale. D’après les expériences que j’ai pu faire les derniers moins avec Bourso je préfère en rester là.

- J’ai suivi le (très bon) conseil de Dooley (encore un ! ) et regardé les etf proposés par iShares.

J’ai trouvé 2 etf distribuant intéressant (décision de changer de stratégie après m’être informé sur le "travail" lorsque je fais mes impôts etc).

iShares J.P. Morgan $ Emerging Markets Bond UCITS ETF
WKN: A0RFFT
ISIN DE000A0RFFT0
Versement mensuel

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF
WKN: A0F5UH
ISIN: DE000A0F5UH1
Versement trimestriel (même si sur le site iShares il est écrit qu’en principe c’est un versement annuel)

Pour la sélection j’ai utilisé 3 critères:
- Réplication physique
- Encours supérieur à 1 M€
- Frais de gestion <0.50%

Merci.

Bonne soirée !

Passiexpat

Le principal intérêt de l’assurance vie ne Allemagne c’est le crédit d’impôt.
Par exemple, environ la moitié de mon salaire part en impôts, le reste en net. Tous les mois j’investi 100€ sur une assurance vie, ce montant est prélevé directement sur le brut, et ne me "coute" en net que 50€.

Donc en gros tous les mois je sacrifie 50e de mon salaire net pour placer 100€ sur un fond de retraite à 1%/2% par an. Une rentabilité de 100% la première année c’est pas si mauvais non? Bien sur l’argent reste bloqué jusquà la retraite, sinon le crédit d’impôt doit être remboursé.

ps: Emerging bonds? Quelles sont vos motivations?

Bonjour à tous,
cela fait 3 ans que je n`ai plus posté.

Après une descente aux enfers professionnelle a suivi la descente personnelle. J´ai perdu femme et enfant du jour au lendemain (séparation). Toutes ces expériences (bonnes ou mauvaises d´ailleurs) m´ont bien secoués et obligées à redéfinir mes priorités, mais surtout mes valeurs personnelles.

Je reviens de loin et suis content d´être à nouveau en bonne santé et d´avoir un emploi stable. Ce qui m´amène de nouveau à me pencher sur des investissements action.

Malgré tout  j´ai continué à épargner sur le fonds euro. Aujourd´hui il est à 7k.

J´ai relu le livre de notre hôte et  l´Epargnant 3.0 de Fructif. Je me suis donc décidé à investir sur un ETF distribuant.

Allocation : 70%  actions / 30%  fonds euro
Mes critères de sélection sont les suivants :
Horizon de temps : très long, voir lègue à mon fils
Frais de gestion : 0,29% (<0,3%)
Encours du fonds : 500 millions (> 100 millions)
Valeur de part pas trop élevé : 48,06€ au 08.06.2018
Réplication : physique
Périodicité d´investissement : mensuel
Somme d´investissement : 10k
Les dividendes seront être systématiquement réinvestis
ETF choisi : Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (ISIN : IE00B8GKDB10)

Bien à vous,
Passi