Prêt d'honneur de Paris Initiative Entreprise : vos témoignages ?

bonel · #1

Bonjour à tous,

Je suis en train d’étudier un dossier de reprise d’une PME et vais faire appel à Paris Initiative Entreprise, structure parisienne qui permet entre autres d’avoir des prêts d’honneur afin de compléter les apports en fonds propres des entrepreneurs.

PRET D’HONNEUR
Il s’agit d’un prêt personnel d’aide à la création ou à la reprise d’entreprise. Il est consenti au(x) créateur(s) et non à l’entreprise.
Il est à taux zéro et sans garantie personnelle.
L’objet du prêt est de renforcer l’apport personnel du créateur et de faire levier sur l’octroi d’un prêt bancaire professionnel.

• Montant : de 4 000 € à 30 000 €.
• Durée de remboursement : de 2 à 5 ans.
• Différé de 3 à 6 mois.
• L’octroi d’un Prêt d’Honneur peut s’accompagner d’une garantie FAG ou FGIF sur le prêt bancaire complémentaire.
• Le financement bancaire doit représenter au minimum 50 % des ressources du plan de financement.
• En cas de reprise d’une activité, voir aussi l’outil Prêt d’Honneur Transmission.
NB : Tous les outils de financement TPE de Paris Initiative Entreprise sont cumulables (Prêt NACRE, Prêt d’Honneur, garantie France ACtive, Grantie FGIF, Facil’bail).

Je voulais savoir si certains membres-entrepreneurs de l’IH ont déjà levés des fonds par cette structure et quel retour ils en avaient (temps nécessaire pour l’étude d’une dossier, pour le passage devant le Comité d’Engagement, qualité des conseils/accompagnement des consultants de cette structure, etc.).

A défaut de ne pas avoir de retours, ce sera à moi d’en faire un dans quelques semaines^^

Message édité par l’équipe de modération (31/08/2015 12h16) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Mots-clés : entrepeneur, honneur, pie, prêt

Bargeo · #2

Bonjour,

J’ai fait appel à ce système de financement en 2010, pour un prêt d’honneur de 8000€ dans le cadre de ma création d’entreprise. L’organisme Var initiative, dont j’ai fait appel, fait partie du réseau France initiative. Je suppose que dans votre cas, il s’agit du même réseau.
Le passage en commission : Une formalité, si votre tuteur croit en votre projet, que vous êtes sérieux et avec un dossier complet et documenté, cela ne vous posera pas de difficultés.
Vous serez face à d’autres chefs d’entreprises, qui vous poseront des questions sur votre projet. Le but, à mon sens, est de savoir si vous avez peser les risques, et en êtes conscient. Il est également e vérifier si vous maitrisez le marché, la concurrence en place et la manière ont vous allez développer votre CA.

Par la suite, vous serez régulièrement convoquée. Je n’ai jamais donné suite et à tort je pense. Le réseau n’est pas un simple prêteur, mais il propose un accompagnement dans vos difficultés. Mon conseil est de ne pas faire la même erreur que moi, appuyez-vous sur le réseau pour tirer tout le positif de leurs expériences. Avoir un œil expert et extérieur sur l’avancement e votre entreprise est très précieux.

En espérant vous avoir apporter es éléments utiles.

Bonne chance ans votre projet !

bonel · #3

Bonjour Bargeo,

Merci pour ce retour d’expériences. Oui c’est le même réseau, i.e France Initiative. Ils ont des antennes départementales donc je pense que ça doit être à peu près la même démarche…

J’ai eu France Initiative par téléphone et il ne finance en fait que des entrepreneurs qui ont une part majoritaire dans la société créée / reprise… ce n’est pas indiqué sur leur site donc je tombe un peu des nues !

A tout hasard, ne connaissez-vous pas des organismes qui financent des minoritaires? Avez-vous fait appel à d’autres structures pour votre création?

Bargeo · #4

Bonjour Bonel,
En dehors de France initiative, réseau structuré nationalement, je n’en connais point. En revanche, chaque département / région est susceptible e mettre en place es aies pour les reprises et/ou création d’entreprises dans certains domaines. Je vous invite donc à chercher sur les sites gouvernementaux locaux et à les appeler pour vous renseigner. Chambre de commerce également.
Par contre, je pense que, tout comme France initiative, les aides sont soumises à l’obtention d’un crédit bancaire, sorte de gestion du risque pour eux. Avez-vous un financement bancaire accepté pour votre projet ?
En dernier recours, les plateformes participatives, business angels etc.

Bien à vous.

bonel · #5

Avez-vous un financement bancaire accepté pour votre projet ?

Non, pas encore. Mon idée est de trouver assez de capital pour le moment pour constituer mon apport en fonds propres qui va se répartir ainsi :
- 20% d’épargne personnelle
- 40% de prêt bancaire (prêt personnel, et non à la société)
- 40% d’autres prêts (je comptais sur le prêt d’honneur)

Bargeo · #6

Pourquoi faire un prêt personnel au lieu d’un prêt professionnel ?
Si vous apportez 30% minimum en personnel, vous devriez pouvoir faire financer votre projet par une banque…Cela procure des avantages comptables indéniables.
Quelle est la somme totale que vous devez emprunter et qu’allez vous financer avec cette somme (rachat de la société, budget communication, trésorerie) ? Mon conseil : prévoyez 1 an de trésorerie (Charges totales mensuelles x12), en gros votre BFR sur 1 an.

Geronimo · #7

Ma startup bénéficie du prêt d’honneur du Réseau Entreprendre Paris* et de leur accompagnement.

Je recommande vivement ce réseau qui est excellent :
- accompagnement par un business coach (entrepreneur expérimenté) que l’on voit au moins 1x par mois
- dejeuner mensuel avec une dizaine d’autres entrepreneurs pour partager nos problématiques
- état d’esprit et équipe juste top
- nombreux conseils, soutiens, partages, etc.
- prêt d’honneur et aide pour la recherche de financement complémentaire
- tout est gratuit

On est dans énormément de réseaux (sur la région parisienne), et c’est vraiment le meilleur de tous.

Pour information le prêt d’honneur est un prêt personnel à apporter en capital ou en cca bloqué. Les mensualités sont prélevées sur le compte de la société.

Je ne sais pas comment ça se déroule en cas de reprise d’une société et/ou de demande de la part seulement d’un minoritaire. A priori sur ce dernier point c’est ok car tous les associés ne sont pas obligés de solliciter le prêt (ou au pire sollicitent le prêt minimum, l’apportent en CCA et attendent que ça se rembourse tout seul).

* il y a des "Réseau entreprendre xxx" dans toutes les régions, pas que à Paris.

bonel · #8

Mes associés et moi rachetons une PME d’environ 5 millions d’euros de CA. Ils apportent entre 250K€ et 300K€ de fonds propres et moi 50K€. Un complément en dette va être apportée pour faire un petit LBO (on n’a pas encore le montage, mais pour d’autres sociétés, on est sur un schéma 30% fonds propres / 70% dette bancaire (banques + BPI)). Donc on va bien faire un prêt professionnel, mais celui-ci sera au nom de la société.

En attendant, j’ai besoin de cash pour mon apport en fonds propres et envisage donc faire un prêt personnel…

Geronimo a écrit :
Ma startup bénéficie du prêt d’honneur du Réseau Entreprendre Paris* et de leur accompagnement.

Merci de ton retour Géronimo. Je vais être actionnaire minoritaire de la future société et j’ai l’impression que les Réseaux préfèrent les majoritaires !

Estrait de leur page web : Réseau Entreprendre

Le porteur de projet doit détenir la majorité dans le capital de la société et avoir un réel besoin d’accompagnement.

Geronimo · #9

Qu’est ce qui vous empêche de déposer le dossier à 3 car vous voulez bénéficier de leur accompagnement mais que vous seul demandiez à bénéficier du prêt d’honneur ?

Il faudrait voir avec eux si ça peut se faire.

Par ailleurs vos associés auraient tout intérêt à en bénéficier également (une source de financement à coût nul qui est considérée comme des fonds propres par la banque, ça ne se refuse pas en général).

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Geronimo a écrit :

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