Prévoyance Assurance Invalidité Décès : laquelle choisir ?

J’ai souscrit un contrat Prévoyance Atoll chez Generali (http://www.generali.fr/professionnel/me … OYANCE.pdf) dans le cadre d’une Loi Madelin (une partie des cotisations passent en charge dans ma société).

Mon métier d’informaticien n’est pas risqué et je ne pars jamais au ski, mais par contre j’utilise bcp ma moto en Ile-de-France, donc les statistiques ne sont pas de mon coté.

Si j’ai choisi ce contrat c’est parce qu’il y avait une réduction pour les créateurs d’entreprise, les deux premières années.

A 31 ans, aujourd’hui je paye 49,89 € tous les mois pour cette prévoyance.

Liste des garanties : http://www.crediassur.fr/assurance-temp … ERALI.html

Bonjour,

jaidelachance a écrit :

Je voulais savoir ce que vous pensiez de façon générale de ces contrats de prévoyance et assurance décès.
En avez-vous souscrit? Les trouvez vous utiles? Avez vous des exemples ou ces contrats ont été utiles?

Je n’en ait pas souscrit, car je leur reproche d’être des contrats à fonds perdus.
Au choix, je préfère me faire mon propre contrat d’assurance "décès" en mettant de côté tout les mois sur une assurance vie.
Car sauf erreur de ma part, ces contrats ne couvrent que les morts brutales, et non les morts naturelles (maladie, arrêt cardiaque, …)

Sans compter, que plus on avance en age plus le couts augmente!

gunday a écrit :

Car sauf erreur de ma part, ces contrats ne couvrent que les morts brutales, et non les morts naturelles (maladie, arrêt cardiaque, …)

Attention à ne pas confondre deux types de contrats.

Les contrats dits GAV (Garantie des Accidents de la Vie- c’est un label FFSA) ne couvrent effectivement que les accidents de la vie privée, lors de catastrophes naturelles et technologiques, les accidents médicaux et les accidents dus à des attentats ou des agressions. En règle générale, les accidents de la route et les accidents du travail ne sont pas garantis par ce type de contrat (partant du principe qu’ils sont soumis à un régime d’indemnisation spécifique obligatoire couvert par ailleurs).

Il existe par contre des assurance décès "pures", qui vous couvriront dans tous les cas de décès, quelle qu’en soit l’origine (maladie, accident de la route, etc.). Ces derniers sont  évidemment plus chers que les premiers.

jaidelachance a écrit :

J’avoue que je ne comprends pas très toujours très bien les risques protégés. Je me demande aussi si certaines choses ne sont pas protégées en double par rapport au contrat d’habitation et à l’assurance auto…

Il faut lire les conditions générales (et particulières) de vos contrats…
(lire aussi celles de votre/vos carte(s) bancaire(s))

Exactement, non (je ne suis pas juriste), mais je sais que "responsabilité civile" c’est les dommages que vous causez à autrui (ptet pas à tous, ptet pas à votre famille par ex).

Le site Assurance responsabilité civile: La responsabilite civile en clair détaille les différents types de responsabilité civile.  (par ex : "Concrètement la responsabilite civile c’est l’obligation de réparer les dommages que vous causez à autrui. Partant de ce principe votre responsabilité civile ne peut pas être engageé lorsque vous cassez quelque chose qui vous appartient ou qui vous a été confié.")

GoodbyLenine a écrit :

Exactement, non (je ne suis pas juriste), mais je sais que "responsabilité civile" c’est les dommages que vous causez à autrui (ptet pas à tous, ptet pas à votre famille par ex).

Le site Assurance responsabilité civile: La responsabilite civile en clair détaille les différents types de responsabilité civile.  (par ex : "Concrètement la responsabilite civile c’est l’obligation de réparer les dommages que vous causez à autrui. Partant de ce principe votre responsabilité civile ne peut pas être engageé lorsque vous cassez quelque chose qui vous appartient ou qui vous a été confié.")

Effectivement, la responsabilité civile couvre les dommages à autrui, cela est son principe. Par contre, la notion de famille n’existe pas ; on parle d’assuré et généralement l’assuré dans un contrat classique habitation correspond à toutes les personnes qui vivent au foyer (parents, enfants, animaux …)

La garantie responsabilité civile ne fonctionne donc pas entre les assurés mais avec les "tiers"

Investisseur heureux a écrit :

Mon métier d’informaticien n’est pas risqué et je ne pars jamais au ski, mais par contre j’utilise bcp ma moto en Ile-de-France, donc les statistiques ne sont pas de mon coté.

Généralement, vous bénéficiez d’une garantie accident corporel du conducteur sur les 4 ou 2 roues, celle-ci fera donc doublon en cas d’accident de moto avec votre contrat generali. Attention par contre à vérifier qu’il n y est pas une réduction des prestations versées en cas d’accident avec votre 2 roues sur le contrat generali.

J ai de la chance a écrit :

Bonjour,

je viens de recevoir mon avis d’échéance pour MAAF.
J’ai souscrit deux contrats de prévoyance.
Un contrat TRANQUILLITE FAMILLE et un contrat ASSURANCE DECES (c’est pas gai mais nous ne sommes pas éternels).

Le contrat TRANQUILLITE FAMILLE comprend une protection contre les accidents de la vie privée, une protection complémentaire du conducteur, une protection contre les accidents médicaux, une GARANTIE ASSISTANCE A DOMICILE.

Je précise que mes contrats AUTO et HABITATION sont hors de la MAAF.

Je voulais savoir ce que vous pensiez de façon générale de ces contrats de prévoyance et assurance décès.
En avez-vous souscrit? Les trouvez vous utiles? Avez vous des exemples ou ces contrats ont été utiles?

J’avoue que je ne comprends pas très toujours très bien les risques protégés. Je me demande aussi si certaines choses ne sont pas protégées en double par rapport au contrat d’habitation et à l’assurance auto…

Par exemple, mon contrat MAAF m’assure aussi si je conduis la voiture d’un ami qu’il m’a prêté. Je ne sais pas si je suis habituellement couvert dans ce cas par mon assurance auto.
Autre exemple, je suis couvert en cas d’agression. N’ai-je pas une garantie liée à cela dans mon contrat habitation?

Le contrat Tranquilité Famille est ce que l’on nomme couramment une Garantie des Accidents de la Vie ou GAV, ce contrat a pour but de se protéger quasi uniquement des accidents de la vie privée ; donc accident et pas maladie et vie privée et pas vie prof. Le contrat a donc des limites. Toutefois, il existe toujours en version Famille à un prix forfaitaire, cette version a l’avantage de combler des "trous de garanties".

- Jeunes enfants avant la scolarité (pas d’assurances scolaires) pour couvrir les accidents menagers par exemple

-Salarié sans couverture collective de son employeur pour des accidents privés (chute d un arbre, accident medicaux,….). Durant la vie prof. le salarié est couvert par son regime social.

- Personnes agées suite à une chute (col du femur …)

VERBAKINT a écrit :

Donc pour moi, ça va avec: se couvrir avec un montant de prévoyance minimum (surtout si on est salarié et que c’est son employeur qui paye !): oui, mais au dela, il vaut mieux se fabriquer un beau compte-titre, ou une belle assurance-vie.

La prevoyance est utile et nécessaire, vous etes TNS, vous faites donc "tourner" votre boutique ; si vous etes en arret de travail, invalide ou décédé comment va fonctionner votre affaire. Une prevoyance correcte pour une personne de 45 ans coute entre 750 et 1500 euros, cette somme "élevée" est souvent derisoire à coté de ce que peu couter à une entreprise ainsi qu’à son patron un arret de travail ou une invalidité.
J’aime bien comparer cette somme  à une prime auto ; disons 800 euros pour assurer un vehicule en tous risques, vous avez environ 60 % de la prime qui couvre les dommages au véhicule, le reste couvre la reponsabilité civile et les garanties annexes…. donc pour  550 euros environ vous assurez un risque de 10000 euros - 15000 euros (valeur du véhicule), alors que pour la même somme, votre prevoyance va vous verser un smic en cas d’arret de travail versé jusqu’à 3 ans généralement (1100*12*3 soit 39600 euros) une rente d’invalidité de la même valeur en cas d ’inval totale (1100 euros*12 mois jusqu’à 65 ans) et svt un capital deces. Moralité, le chef d’entreprise a beau avoir une belle camionnette bien assurée, si celui-ci n est plus en état de la conduire…..

gunday a écrit :

Je n’en ait pas souscrit, car je leur reproche d’être des contrats à fonds perdus.
Au choix, je préfère me faire mon propre contrat d’assurance "décès" en mettant de côté tout les mois sur une assurance vie.
Car sauf erreur de ma part, ces contrats ne couvrent que les morts brutales, et non les morts naturelles (maladie, arrêt cardiaque, …)

Sans compter, que plus on avance en age plus le couts augmente!

Généralement sur les contrats deces dit "purs", toutes les causes de décés sont garanties sauf quelques cas (conduite avec de l’alcool, rixe parfois, participation à des sports extremes,….).

L’avantage du contrat à fonds perdus par rapport à la "capi" est de verser de suite un capital plus important et défini à l’avance.

EXEMPLE

Budget de 50 euros par mois et deces au bout de 1 année à 45 ans

en capi : versement d’un capitale de 50 * 12 mois + interet, soit environ 640 euros au deces

à fond perdus : versement d’une prime de50 euros par mois pour versement d ’environ 50 000 euros au deces ….

D’autant qu’il faudra des années pour capitaliser les 50000 euros. Par contre, vous avez raison sur le fait que les primes augmentent fortement avec l’age mais il convient de bien s’assurer suivant sa situation et son age.

ex : jeune marié et jeune papa qui vient de reprendre en s’endettant une boite, celui-ci a un gros besoin d’assurance deces.

à l’inverse, personne de 60 ans plus de pret, capitalisation importante, le besoin en assurance n ’est pas avéré.

L’ideal est de panacher les deux dans votre budget, une partie capi et une partie prevoyance, est cela en partant de votre besoin en terme de capital.

PICSOU

Non pertinent après réflexion, désolé…

@modération, merc.i de supprimer

Dernière modification par Caceray (19/12/2020 11h53)

Reçu hier de la part de Prévifrance pour justifier une énième hausse de l’assurance prévoyance :

En tant qu’enseignant fonctionnaire, j’ai ma prévoyance chez Crédit mutuel enseignant. La situation est un peu particulière dans la fonction publique car le traitement est maintenu à 100% un certain temps, puis on passe à demi-traitement, puis plus rien, sauf à ce que l’arrêt de travail soit requalifié en CLM ou CLD.

Pour 10€ par mois (j’ai 33 ans), il y a principalement :
- un complément de salaire en cas de passage à mi-traitement ou suspension de traitement, avec une indemnité de 35€/jour
- un capital décès de 16000€
- une rente à vie en cas d’invalidité permanente