Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ?

Bonjour lauvergnate,
Je vous conseillerai d’abord d’aller chez un courtier en prêt immobilier afin de pouvoir négocier avec votre banque avec du concret…
A titre informatif, actuellement sur 20 ans, on tourne vers les 1,90 %.
A vous de voir si vous préférez baisser les mensualités ou réduire la durée de crédit suivant vos projets actuels…

Spoke

Bonjour,

J’envisage la renégociation des taux de deux emprunts locatifs.

Je vous transmets les éléments suivants :

Pour le prêt n°1: Caractéristique du prêt initial :

Montant : 147 000 €
Durée : 240 mois
Taux : 2.61 %

Accord pour le renégocier à 2.10 % sur la durée restante de 213 mois avec 700 € de frais de renégociation payable en plusieurs fois.

Gain pour vous une fois les frais de renégociation déduits : 6116 €

Pour le prêt n°2 : Caractéristique du prêt initial :

Montant : 181 000 €
Durée : 192 mois
Taux : 2.50 %

Accord pour le renégocier à 1.90 % sur le durée restante de 180 mois avec 1000 € de frais de renégociation payable en plusieurs fois.

Gain pour vous une fois les frais de renégociation déduits : 7640 €


En résumé, le total des frais de renégociation est de 1700 € (payable en 2, 4 ou 6 fois)
Le gain total une fois les frais retirés : 13 756 €.

Pour un emprunt immobilier personnel, la réponse semble tranchée : il est intéressant de renégocier malgré les frais.

Pour un emprunt locatif, où les loyers couvrent les mensualités, l’avis est-il aussi tranché ?

Il faut en effet sortir 1700€ dans la trésorerie (que je n’ai pas actuellement).

Quelque uns d’entre vous auraient-ils des arguments en faveur ou en défaveur d’une renégociation ?

D’avance merci pour votre aide!

J’avoue avec quelques soucis de trésorerie…
Je "profite" du départ de 2 locataires en 3 mois pour refaire à neuf mes appartements.
D’un côté…si les frais peuvent-être étalés sur 10 mois, je débourse 170€/mois de rénégociation…mais je gagne 85€ de cash flow.

D’autres avis sur la question.

En point positif, ces frais sont déductibles des revenus fonciers (j’ai déjà effectué les recherches).

Quelqu’un voit-il des aspects négatifs à une telle renégociation ?

SI votre dissier et bon, et si vous êtes prêt à changer de banque pour les besoins de la négociation, il est à priori ,possible d’obtenir la diminution /annulation de ces frais.

Sinon inclure les frais dans le prêt, c’est une solution "économique" immédiate, mais cela coûte bien cher à terme puisque vous payez les intérêts dessus.
1700 euros sur 15 ans à 1.90% (je néglige l’assurance mais c’est un coût notable), cela représente 255€ d’intérêts. Soit 14.9% de la somme empruntée.

Après 255€ sur 15 ans pour économiser 13k€, ca reste intéressant.

Bonjour,

J’ai acheté il y a 1 an et quelques un appartement pour faire de la location nue. J’ai emprunté pour cela 63000 sur 20 ans à 2.3% fixe, un taux déjà pas mal je pense.

Les taux ont encore baissé depuis. Je suis en train de regarder s’il n’était pas intéressant de tenter de faire racheter mon crédit pour diminuer mes mensualités et augmenter mon cash flow.
Pour info, actuellement mes mensualités sont de 340€, assurance emprunteur incluse, et le loyer que je perçois de 820€ hc (920cc).

Une simulation rapide sur Meilleurstaux.com me donne les chiffres suivants :

                      20 ans
excellent             1,5
   
Mensualités    304 €
   
très bon             1,66
   
Mensualités     309 €
   
bon                     1,83
   
Mensualités    314 €

Pensez-vous que cela peut valoir le coup ?

Bonjour,

Comme indiqué dans le titre, je me pose une question concernant les deux prêts immobiliers que j’ai pour le financement de mon studio.

Pour rappel, ce studio était à la base ma résidence principale et je le loue depuis 1 an. Du coup tous les mois, il me coûte environ 50-60€ (loyers - charges/assurances/impôts/frais).
Mon idée serait de faire prolonger mon crédit actuel (qui se termine dans 19 ans…) de 2 ans (maximum autorisé dans les clauses du contrat) afin de diminuer le montant mensuel des échéances et générer un cash flow positif, quitte à ce que le montant total d’acquisition du bien soit du coup un peu plus élevé (car j’imagine mais je n’ai pas encore vérifié ce point que les intérêts augmenteraient).

Pensez-vous que cela est intéressant ou vaut mieux continuer comme actuellement afin de clôturer le prêt au plus vite ?

Merci par avance pour vos avis.

Bonjour,

Tentative de renégociation au LCL:
Mon prêt CRD 88k taux 2.26%(euribor 0.09%+2.17% de marge) échéance 690€ hors assurances.

La banque me propose de passer à taux fixe qui serait à 2.56% puis de renégocier pour avoir un taux de 1.67% sur 12 ans ou 1.66% sur 10 ans.
Tout cela bien sur en contre partie de l’ouverture de produits financiers,de paiement des IRA,des frais de dossier et la nouvelle caution…il parait que je gagne 5k mais je n’écoutais déjà plus…

Mon offre de prêt ne stipule pas de minimum pour les remboursements anticipés partiels alors en attendant de voir si je peux avoir mieux ailleurs je pense que je vais commencer par la pour alléger la facture.

C’est assez logique.
En cas de renégociation, votre banque y perd (s’il n’y a pas de contrepartie pour elle).

Votre banque actuelle ne pourra passer votre taux initial de 2.26% à 1.67% GRATUITEMENT, c’est-à-dire :
- sans IRA
- sans frais de dossier
- sans garantie
- sans ouverture de produits financiers derrière

N’oubliez pas que :
- votre banque est une entreprise, avec des charges à payer
- le bénéfice réalisé sur votre prêt initial (ou prévu d’être réalisé) est déjà comptabilisé dans ses comptes

C’est pour cela que, si vous voulez gagner le maximum, ce n’est même pas la peine de renégocier, allez voir directement des banques concurrentes qui, elles, vous proposeront les meilleures conditions car elles :
- vous feront payer des frais de dossier
- et une garantie
- récupéreront un nouveau client
- vous demanderont peut être de domicilier vos revenus chez elles
- vous demanderont de transférer vos livrets, etc

Elles se "plieront peut-être en quatre" pour vous récupérer si le feeling passe bien.
Votre banque actuelle n’a pas grand chose à y gagner (si ce n’est garder un client).

Frédéric

J’ajoute que la fiscalité des biens meublés est intéressante (LMNP), ce qui pourait vous éviter de payer de l’impot sur vos revenus fonciers pendant de nombreuses années.
C’est sans doute une option à étudier à moyen terme.

Bonjour,

Maxicool je voyais les choses autrement :

Si je reste à 2.26% il me reste 15k d’intérêts a payer,en cas de renégociation à 1.67% la banque perdait 5k il lui restait 10k
Si je pars je paie les IRA 1k et elle s’assoit sur 14k.
Mais je suis d’accord avec vous j’ai été ou je pensais qu’il y aurait moins de paperasse en me doutant bien qu’ils mettraient pas beaucoup de bonne volonté.

Merci Qdedroit mon dossier sur bourso a été pré-accepté: 1.20% sur 120 mois avec l’assurance 3 fois moins chère que celle que j’ai (j’ai mis 50/50)

Ça va être difficile de faire mieux à mon avis.

Bonjour,

Je profite de ce fil pour une question relative au prêt bancaire en générale. Ma banque dans laquelle je travaille (en dehors de la France) m’a accordé un prêt sur un bien immobilier en France (studio à 27k), sur laquelle elle n’a pas pris d’hypothèque (petit montant et cession de salaire doivent être la raison)

Est-ce que cela peut être un + lors d’un futur prêt dans une banque française ? La futur banque pourra-t-elle se couvrir en mettant une hypotheque dessus ? (Et m’accorder un pret plus facilement ?)

Cdt

Bonjour Alexis,

Il y a encore des banques qui font sur 25 ans ?

Oui Link182…. Des banques forcent même les prêts sur 25 ans….

Pour mon premier investissement, le rendement étant assez élevé j’ai souhaité un emprunt sur  15 ans… Ma banque a préféré sur 25 ans… !

N’ayant pas le temps je n’ai pas chercher à aller voir ailleurs, mais la prochaine fois pour sur je passe par un courtier… La banque postale est vraiment… inefficace.. !