Portefeuille d'actions et immobilier de NicoF

NicoF · #1

Bonjour à tous,

finalement et après mûre réflexion, nous nous sommes lancés dans l’achat de parts de SCPI Primopierre. 230 parts pour un montant total de 45080€.

Financés par le Crédit Mutuel sur 15 ans à un taux de 1.3%. Mensualités assurance comprise 284€.

Effort d’épargne (en tablant sur un loyer de 4.5%) de 119€ (en partie financé par la renégociation de notre crédit immobilier de notre RP)

Ouverture d’un PEA effectué et ouverture d’un CTO en cours chez Binck.

Objectif comme Prune , à savoir miser sur les sociétés championnes de dividendes.
En terme d’allocations stratégiques je vais suivre les conseils d’ IH
Pas encore définie de stratégie en terme de montant d’investissement, pour le moment ce sera au coup par coup.

Actions suivies pour mon PEA: TOTAL

J’espère pouvoir profiter de tous vos conseils, je vous souhaite une bonne journée.

Bien cordialement,

Nicolas

Mots-clés : action, immobilier, portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)

Nicolas888 · #2

Bonjour Nicolas,
Félicitation ce premier investissement.
FP est effectivement une valeur "sûre" avec de bons rendements pour votre PEA.
S’inspirer de Prune et également une belle idée, elle a su monter un bon portefeuille bien diversifié.
Bons choix et bons gains.
Nicolas

NicoF · #3

Bonjour, pour débuter je vais créer 10 lignes, soit une ligne par secteur, voilà les actions qui m’attirent particulièrement:

Consommation de base

¤ Coca-Cola (USD)

Consommation discrétionnaire

¤ Walt Disney (USD)

Énergie

¤ Total (EUR)

Industrie

¤ Boeing (USD)

Finance

¤ BNP (EUR) ou NATIXIS (EUR)

Matériaux de base

¤ Air Liquide (EUR)

Santé

¤ Sanofi (EUR)

Services de télécommunication
¤ Vodafone Group (GBP)

Technologie de l’information

¤ Microsoft (USD)

Services aux collectivités

¤ Veolia (EUR)

Cela me paraît assez équilibré, qu’en pensez vous?

Nicolas888 · #4

Bonsoir NicoF
Bonne diversification.
J’aurai peut être juste mis ORA à la place de Vodafone car dividende tout bientôt.
Pour AI privilégie peut être le nominatif pur (+10% au bout de deux ans sur les dividendes).
Belle soirée.
Nicolas

NicoF · #5

Bonjour, si je prends en nominatif pur elles ne seront pas logées dans mon PEA?

Fifi54 · #6

Non , pas de nominatif pur sur PEA mais nominatif administré possible.
bon dimanche

NicoF · #7

Bonjour,

J’ai actuellement 3 lignes:

Total, Orange et Veolia.

Je voulais regarder du côté de l’Angleterre, au niveau dividende Pearson me paraît pas mal. Au départ mon choix se portait sur Disney, finalement je me dis que cela diversifierait un peu plus.

Au niveau taux de change actuellement ça vaut le coup?

Question technique sur Binck.fr: que penser de l’onglet "consensus"? faut il s’y fier?

Passez une bonne journée.

Nicolas

Surin · #8

Sur le change EUR/GBP, la livre a souffert du Brexit, l’euro souffre tout autant du fait du QE.
L’écart s’est resserré depuis le Brexit, on peut considérer que la livre a mangé son pain dur alors que l’euro ne montre pas de signes avant-coureurs de hausse, au contraire, donc c’est peut-être le moment.
Maintenant ce genre de prévision ne vaut guère plus que prévoir la météo mais bon, il vaut mieux investir en livre maintenant qu’au 1er semestre 2016.

NicoF · #9

Bonjour,

toujours dans le but de diversifier, et pour garder le tout sur mon PEA, est ce que l’investissement sur le tracker AMUNDI ETF S&P 500 UCITS ETF (FR0010892224) vous paraît judicieux?

Cet ETF est bien capitalisant? (dividendes réinvestis)

Passez un bon dimanche.

ArnvaldIngofson · #10

Cet ETF est noté ***** par Morningstar :
Amundi ETF S&P 500 UCITS ETF EUR C (EUR) | 500
et a des Frais courants de 0,15%.
Excellent !
Quoique .. Est-ce le moment d’investir sur un marché au plus haut ?

Capitalisant ?
Pas trouvé l’info. Mais peu d’impact en PEA.

actyln · #11

Bonjour NicoF,

En principe le C dans le nom du tracker veut dire capitalisant.
Un D signifiera distribuant.

J’ai déjà vu quelques autres lettres dont je connais pas la signification.

Bon dimanche !

NicoF · #12

Concernant l’historique du S&P500 effectivement, il est au plus haut. Mais est ce que cela a une réelle importance si je vise du long terme? ( 13 à 15 ans)

Effectivement dans le prospectus de chez Amundi , il est confirmé que ce fond est capitalisant.

Autre petite question: ce tracker existe en version Dollar, vaut il mieux que j’investisses en Dollar ou en Euro? J’ai du mal à saisir la nuance.

Bonne fin de journée.

Neo45 · #13

Le S&P 500 est au plus haut. Si pour une raison ou pour une autre il chute de 50% dans les semaines à venir et connais une période de "vache maigre" pendant plusieurs années, votre ETF va le suivre… et vous allez perdre de l’argent. Donc oui, c’est important de ne pas acheter au plus haut.
Après, personne ne peut savoir si le S&P 500 (et les autres indices), malgré des niveaux actuels élevés, ne vont pas continuer à monter pendant encore un certain temps.

Si vous payez en euros, il vaut mieux prendre la version € de l’ETF. Vous économiserez ainsi le change €/$. D’autant que l’Euro est plutôt faible depuis quelques temps. Il est donc moins avantageux d’acheter en $ avec des €.

NicoF · #14

C’est quand même compliqué, finalement rien ne nous dit que cela ne continuera pas de monter pendant les 10 prochaines années…

Peut être mieux me projeter sur un tracker "monde"?

Neo45 · #15

C’est effectivement là toute la difficulté. Personne ne sais si la hausse va continuer, ou bien si un krach aura lieu demain à l’ouverture…

Dans ce cas le mieux est d’entrer sur le marché petit à petit, en y investissant régulièrement des sommes similaires. Cela permet de lisser le PRU au grés des hausses et des baisses du marché.

ArnvaldIngofson · #16

Sauf qu’un ETF World est en général à 55-60 % USA.

Sur les USA, je n’achèterai pas :
. un marché au plus haut
. une devise au plus haut vs EUR
. un président imprévisible qui peut faire n’importe quoi à partir de fin janvier.

Donc peut-être mieux un ETF Europe, ou émergent, voire Japon.
Et peut-être mieux les petites/moyennes capitalisations que les grosses.

Finalement, c’est en diversifiant que vous limiterez les risques.

NicoF · #17

J’ai pris en compte tous vos conseils. Je vais quand même renter sur AMUNDI ETF S&P 500 UCITS ETF (FR0010892224). J’y vais avec très peu d’argent (je ne vais pas les donner…quand je vois certains portefeuille je me dis que je suis ridicule).

Ayant mon PEE essentiellement axé Europe et France, je me dis qu’avec les trackers l’idée est d’être sur le marché US.

Au niveau émergent j’ai vu cet ETF:

Amundi ETF MSCI Emerging Markets UCITS ETF

Vous paraît il intéressant?

Je pense m’être un peu précipité au départ, à vouloir détenir des actions en direct. Vu les petites sommes que je compte investir, ça allait être compliqué par la suite.

D’où mon changement de stratégie. J’aimerai à terme que mon PEA rattrape mon PEE, mon PEE étant axé Euro Stoxx 50, mon PEA irait côté émergent et US.

Je vous refais un point sur mon "patrimoine":

¤ Résidence principale valeur 280.000/300000€ restant dû 231.662€ sur 23 ans
¤ SCPI Primopierre 230 parts 45.080€ financé entièrement à crédit sur 15 ans (Taux 1.30)
¤ Livret A 10.000€
¤ Assurance Vie Aviva Compte Avenir Plus 9600€ (35% fond Euros) stratégie "prudente"
¤ PEE Natixis: 1890€ (1140€ sur Avenir Mixte solidaire et 750€ sur Avenir Action Euros)
¤ PEA Binck: à venir

ArnvaldIngofson · #18

Morningstar a écrit :
The fund’s low cost overcomes concerns about its country weightings.The fund’s ongoing charge of 0.20% makes it amongst the cheapest in the global emerging-markets equity Morningstar Category, which includes both active and passive funds.

Si Morningstar le dit, rares sont ceux plus qualifiés pour dire le contraire …

Si vous partez sur une diversification géographique (Europe, USA, émergents),
dans des enveloppes à fiscalité privilégiée (PEA, PEE, AV),
avec un investissement progressif,
ça devrait aller bien
et à terme équilibrer un patrimoine très "immobilier" aujourd’hui.

En fonction de la performance du fonds Euros, il y aura peut-être une optimisation à faire.

NicoF · #19

J’ai peur de ne pas saisir la traduction faîtes par MorningStar. Je la comprends d’un côté positive et l’autre négative, vous pouvez préciser s’il vous plaît?

ArnvaldIngofson · #20

Les frais de 0,20 % c’est très bon dans la catégorie émergents.

Peut-être leur réserve sur la répartition géographique vient-elle de :
Asie - Pays Développés 26,61 %
qui n’est donc pas émergents par définition.
Mais on ne sait pas bien aujourd’hui où il faut classer certains pays comme la Malaisie (émergent ou développé ?).

Quoi qu’il en soit, le fonds suit son indice de référence et se compare favorablement aux fonds de sa catégorie.

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Morningstar a écrit :

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