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4 #1 16/12/2016 07h19
- maxicool
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“ISTJ”
Bonjour,
d’ici peu, nous connaîtrons les premiers rendements 2016 des Fonds Euros des principaux contrats d’Assurance-Vie.
Je lance donc à nouveau un topic, afin d’y centraliser les informations sur ces rendements 2016, au fil des publications.
En parallèle, je le met aussi à jour sur mon site, avec un classement divisant :
- contrats AVEC ou SANS frais de versement
- les types de fonds Euros (obligataires, opportunistes, dynamiques, Euro-croissance)
---
Ce n’est pas être devin que d’affirmer une baisse certaine des rendements 2016.
Tout d’abord, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), créé il y a 2 ans, a publié son rapport annuel le 14 juin 2016. Il y a rappelé que la baisse des rendements des contrats d’assurance-vie (intervenue en 2015) était insuffisante, et qu’il était dangereux de trop puiser dans la provision pour participation aux bénéfices.
La loi Sapin 2, récemment adoptée, a doté le HSCF de quelques (modestes) « moyens de pression » (suspension des retraits et avances, transfert des PV latentes…), pour peut-être se faire mieux entendre des assureurs (qui n’avaient pas vraiment répondu à l’appel du pied de Bercy les années précédentes).
Ensuite, François Villeroy de Galhau, président de l’Autorité de contrôle prudentiel et de Résolution (ACPR) et gouverneur de la Banque de France, a récemment réclamé (début octobre) une modération des taux servis sur les contrats d’assurance vie, afin de prendre en compte la persistance des taux bas. « Ils ont été réduits de 0,25% en 2015 par rapport à l’année précédente (…) mais cette baisse reste encore insuffisante », car « dans le même temps, le rendement de l’obligation française à 10 ans avait baissé de 0,80% ».
Enfin, on cite souvent le nom de Cyrille Chartier-Kastler (fondateur du cabinet Fact & Figures) lorsque l’on évoque les « futurs rendements » des fonds euros. Selon ses dires, le taux de rendement moyen de l’assurance-vie en euros devrait passer sous la barre des 2%, pour atteindre 1,95% en 2016… et la dotation à la PPB devrait être en moyenne de 0,30%.
Chaque année, depuis 7 ans, Cyrille Chartier Kastler se lance dans les pronostics du rendement moyen des fonds euros. Avec plus ou moins de réussite.
En 2014
Le taux moyen des fonds Euros a été de 2,54 %.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui dépend de la Banque de France, a analysé 52 millions de contrats individuels pour aboutir à ce chiffre.
Etude publiée en juin 2015.
Le cabinet spécialisé Facts & Figures avait prévu un taux moyen de 2,20 % pour 2014.
> DIFFERENCE : 0.34% pour 2014
En 2015
Le taux moyen des fonds Euros a été de 2,27 %.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui dépend de la Banque de France, a analysé 52 millions de contrats individuels pour aboutir à ce chiffre.
Etude publiée en juin 2016
Le cabinet spécialisé Facts & Figures avait prévu un taux moyen de 2,25 % pour 2015.
> DIFFERENCE : 0.02% pour 2015
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Pour informations :
- le topic 2014 (avec caractéristiques générales des contrats répertoriés)
- le topic 2015
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RECAPITULATIF DES RENDEMENTS 2016 DES FONDS EUROS
1/ MACIF (via sa branche AV Mutavie)
- ActiPlus : 1,80% (2,40% en 2015, 2,60% en 2014 et 3% en 2013)
- ActiPlus Option : 1,80% (2,40% en 2015, 2,60% en 2014 et 3% en 2013)
- Livret Vie : 1,20% (1,80% en 2015, 2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
- Livret Vie Option : 1,20% (1,80% en 2015, 2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
(PS : les 4 fonds ci-dessus sont des "fonds cantonnés")
Soit une baisse de -0.60% par rapport à 2015
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2/ AG2R La Mondiale
- Vivépargne (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,10% (2,40% en 2015, 2,65% en 2014 et 2,95% en 2013)
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,05% (2,35% en 2015, 2,60% en 2014, 3,00% en 2013) (si part en UC > 30%)
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 1,75% (si part en UC < 30%)
- Terre de Vie (Fonds Euros €urocit AG2R) : 0.25% (3,00% en 2015, 1,05% en 2014 et 4,75% en 2013)
Soit une baisse de -0.30% par rapport à 2015 (et - 2.75% pour EuroCit)
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3/ LINXEA
- Linxea Zen (Fonds Apicil) : 2,36% (3,06% en 2015, 3,21% en 2014, 3,65% en 2013) soit -0.70%
- Linxea Vie (Fonds Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0,45%
- Linxea Vie (Fonds Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Linxea Spirit (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Linxea Spirit (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Linxea Avenir (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Linxea Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
4/ MonFinancier
- Frontière Efficiente (Fonds Apicil) : 2.20% (2,90% en 2015, 3,05% en 2014) soit -0.70%
- Retraite Vie (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Retraite Vie (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
5/ BOURSE DIRECT
- Bourse Direct Vie (Fonds Apicil) : 2.30% (3,00% en 2015, 3,15% en 2014) soit -0.70%
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6/ CARAC
- Carac Compte Epargne Famille / Enfant : 2,45% (2,90% en 2015 - 3,10% en 2014) soit - 0.45%
- Carac Profiléo (fonds € Support Sécurité) : 2,45% (2,90% en 2015 - 3,10% en 2014) soit - 0.45%
---
7/ MAIF
- MAIF Responsable et Solidaire : 2.30% (2,75% en 2015, 3,10% en 2014) soit - 0.45%
- MAIF Nouveau Cap : 2.30% (2,75% en 2015, 3,00% en 2014) soit - 0,45%
---
8/ MACSF
- Contrat RES : 2,40% (2,85% en 2015, 3,10% en 2014, 3,40% en 2013) - 0,45%
- Contrat RES Multisupport : 2,40% (2,85% en 2015, 3,10% en 2014, 3,40% en 2013) - 0,45%
---
9/ GMF
- GMF Altinéo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Certigo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Multéo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Compte Libre Croissance : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
---
10/ MAAF
- Compte Epargne MAAF : 2.01% (2,51% en 2015, 2,81% en 2014) soit - 0.50%
- Winalto (Pro) : 2.35% (2,75% en 2015 et 3,01% en 2014) soit - 0.40%
- Winnéo (Pro) : 1.91% (2,01% en 2015 et 2,11% en 2014) soit - 0.10%
- Dynalto (Pro) : 1.91% (2,01% en 2015 et 2,11% en 2014) soit - 0.10%
---
11/ MMA
- MMA Adif Optimum : 2.01% (2,35% en 2015 et 2,55% en 2014) soit - 0.34%
- MMA Multisupports : 2,01% (2.35% en 2015 et 2,55% en 2014) soit - 0.34%
---
12/ PRIMONIAL
- Contrat Target+ (fonds euros dynamique Sécurité Target Euro, géré par Oradéa) : 2.40% avec bonus, sinon 1.90%.
- Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Pierre Euro) : 3,60% (4,00% en 2015) soit - 0,40%
- Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Flex Euro) : 2,15%
---
13/ ASAC-FAPES
- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (fonds Actif cantonné Allianz) : 2,80% (3.02% en 2015, 3,20% en 2014) soit - 0.22%
- Epargne Multigestion (fonds Générali) : 2,89% (3,12% en 2015) soit - 0,23%
- Solid’R Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Solid’R Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
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14/ PATRIMEA
- Premium (fonds euros géré par Oradea Vie) : 1.90% en 2016 soit - 0.55%
("bonus de rendement" : + 0.20% si UC 20% et + 0.50% si UC 50% / en baisse de -0.55/-0.50)
---
15/ LCL (assureur : PREDICA), à vérifier
- Vert Equateur : 1,30% (1,80% en 2015, 2,10% en 2014 soit - 0.50%
- Rouge Corinthe : 1,40% (2,10% en 2015, 2,30% en 2014)) soit - 0.70%
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16/ La Banque Postale (à vérifier)
- Cachemire : 1,75% (2,45% en 2015) soit - 0.70%
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17/ ALLIANZ
- Gaipare II (fonds euros Gaipare) : 2,90% (3,15% en 2015, 3,40% en 2014) soit - 0,25%
- Gaipare Select F (fonds euros Gaipare) : 2,90% (3,15% en 2015, 3,40% en 2014) soit - 0,25%
- Gaipare Sélectissimo (fonds euros Gaipare) : 2,90% (3,15% en 2015, 3,40% en 2014) soit - 0,25%
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18/ AFER (assuré par AVIVA)
- Contrat AFER : 2,65% (3.05% en 2015, 3,20% en 2014) soit - 0,40%
- AFER Euro-Croissance : 6,87% (garantie du capital à échéance de 10 ans minimum)
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19/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)
- MIF Compte Epargne MIF : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Transmission : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Enfant : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Libre Avenir : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Garantie Intégrale : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
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20/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)
- Dynavie : 2,50% (3.27% en 2015, 3,33% en 2014) soit - 0,77%
- Carnet Muti Epargne : 2,52% (3.34% en 2015, 3,33% en 2014) soit - 0,82%
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21/ SMA BTP
- Batiretraite 2 : 2.05% (2.71% en 2015, 2,93% en 2014) soit - 0.66%
- Batiretraite multicompte : 2.05% (2,67% en 2015, 2,81% en 2014) soit - 0.62%
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22/ Société Générale (Sogecap)
- Ebène : 1,85% (2,45% en 2015, 2,90% en 2014) soit - 0,60%
- Epicéa : 1,60% (2,20% en 2015, 2,50% en 2014) soit - 0,60%
- Séquoia : 1,30% (2,06% en 2015, 2,63% en 2014) soit - 0,76%
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23/ LE CONSERVATEUR
- Hélios Sélection : 2,75% (3,10% en 2015) soit - 0,35%
- Arep multisupport : 2,40% (2,75% en 2016) soit - 0,35%
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24/ ASSURANCEVIE.COM
- Puissance Sélection (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Puissance Sélection (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Evolution vie (Aviva actif garanti) : 2,46% (3,08% en 2015) soit - 0,62%
- Puissance Avenir (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Puissance Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
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25/ BOURSORAMA
- Boursorama Vie (Fonds Euro Exclusif) : 2,65% (3,15% en 2015) soit - 0.50%
- Boursorama Vie (Fonds Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
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26/ Mes placements.fr
- Mes placements Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Mes placements Liberté (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Mes placements Liberté (Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Mes placements Retraite (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Mes placements Retraite (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
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27/ E-Novline
- Mes placements Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
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28/ ING DIRECT
- Ing Direct Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
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29/ MONABANQ
- Monabanq Vie Premium (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Monabanq Vie Premium (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
---
30/ NORTIA
- Private Vie (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Private Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
---
31/ BFORBANK
- Bforbank Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Bforbank Vie (Dolcéa Vie, assuré par Spirica) : 2,17% (2,66% en 2015) soit - 0,49%
---
32/ UAF Life Patrimoine
- Netlife (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Netlife (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Netlife (Spirica Euro Sélection) : 0,49% (2,81% en 2015) soit - 2,32%
- Netlife (Spirica Néo Euro Garanti) : 1,82% (3,63% en 2015) soit - 1,81%
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33/ AGIPI (assuré par Axa)
- Contrat Clef et Cler : 2,25% (2.50% en 2015) soit - 0,25%
- Contrat Far : 2,00% (2.30% en 2015) soit - 0,30%
- Contrat Far - Fonds Euro-Croissance : 2,70%
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34/ CAISSE D’EPARGNE (contrats assurés par CNP Assurances)
- Nuances 3D: 1,30% (1,90% en 2015) soit - 0,60 %
- Nuances Grenadine : 1,30% (1,90% en 2015) soit - 0,60 %
- Ricochet : 1,10% (1,80% en 2015) soit - 0,70%
- Yoga : 1,10% (1,80% en 2015) soit - 0,70%
- Aïkido : 1,15% (1,80% en 2015) soit - 0,65%
- Initiatives Plus : 1,10% (1,80% en 2015) soit - 0,70%
35/ CAISSE D’EPARGNE (gestion privée)
- Nuances Plus (fonds euros Assur Plus) : 1,55% (2,15% en 2015) soit - 0,60%
- Nuances Privilège (gestion privée, ticket d’entrée 150 000 €) : 1,80% (2,30% en 2015) soit - 0,50%
---
36/ AXA
- Arpèges : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Odyssiel : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Excelium : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Privilège : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Figures Libres : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Expantiel : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Optial : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Amadéo PERP : 2,10% (2,20% en 2015) soir -0,10%
---
37/ La France Mutualiste
- Actépargne 1/2, Rentépargne, Livret Jeun’ Avenir, Livret RM : 2,27% (2,72% en 2015) soit - 0,45%
---
38/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)
- Cap Découverte : ? (1,60% en 2015)
- Prédissime 9 : 1,20% (1,80% en 2015) soit - 0,60%
- Vers l’avenir : 1,10% (1,70% en 2015) soit - 0,60%
- Floriane : 1,20% (1,80% en 2015) soit - 0,60%
- Espace Liberté : 1,80% (2,10% en 2015) soit - 0,30%
---
39/ GENERALI
- Contrat Himalia (Fds Euro Innovalia) : 2,81% (3,08% en 2015) soit - 0,27%
- Contrat Himalia (Fds Euros Actif Général AGGV) : 2,14% (2,57% en 2015) soit - 0,43%
- Contrat Himalia (Fds Euros Elixence) : 2,05% (3,20% en 2015) soit -1,15%
- Contrat Profil Epargne (AGGV) : 1,90% (2,35% en 2015) soit - 0,45%
- Contrat Xaélidia (AGGV) : 2,14% (2,57% en 2015) soit - 0,43%
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Epargne) : 2,07% (2,52% en 2015) soit - 0,45%
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Innovalia) : 2,81% (3,08% en 2015) soit - 0,27%
- Contrat Phi (Fonds Epargne) : 1,96% (2,44% en 2015) soit - 0,48%
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40/ GPM (Groupe Pasteur Mutualité) Assurances
- Altiscore : 2,55% (3,00% en 2015) soit - 0,45%
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41/ ORADEA (contrats de la Société Générale pour les CGPI)
- Multisupport (fonds €) : 1,50% (2,10% en 2015) soit -0,60%
- Multisupport Excellence (fonds €) : 1,90 % (2,45% en 2015) soit - 0,55%
En 2016, la provision pour participation aux bénéfices (PPB) de Sogécap, tous contrats confondus, est portée à 4,4% des encours en euros. En renforçant significativement les réserves financières, Sogécap affiche une politique de gestion financière prudente.
---
42/ Carrefour
- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 2,51% (2,80% en 2015) soit - 0,39%
---
43/ HEDIOS Patrimoine
- Hédios Life (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Hédios Life (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
44/ EPARGNISSIMO
- Croissance Avenir (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Croissance Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
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45/ Banque Accord
- Accord Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
46/ Fidelity
- Fidelity Vie (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Fidelity Vie (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
47/ Fortunéo
- Fortunéo Vie (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Fortunéo Vie (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
48/ PRO BTP
- Multisupport Confiance (Fonds € Livret Confiance) : 2,39% (2,91% en 2015) soit - 0,52%
---
49/ Diade Evolution (assuré par ACMN Vie) distribué par les CGPI
- Fonds € Europierre (100% Immo) : 2,50% (3.20% en 2015) soit - 0,70 %
- Fonds € Europierre Plus (75% Immo + 25% UC) : 0,50% (3.20% en 2015) soit - 2,70 %
- Fonds € Euromulti (classique) : 1,30% (1,75% en 2015) soit - 0,45%
---
50/ AVIVA
Evolution Vie : 2,46% (3,08% en 2015) soit - 0,62%
---
51/ MUTEX
Actif Général UNPMF) : 1,80% (2,40% en 2015) soit 0,60%
---
52/ GROUPAMA - GAN
Actif général : 1,50% (1,80% en 2015) soit - 0,50%
---
53/ SWISS LIFE
Contrat Liberté & Stratégic : 2,00 (2,20 % en 2015) soit -0,20%
Contrats en ligne (Darjeeling, Titres@Vie) : 2,20% (2,40% en 2025) soit -0,20%)
Fonds dynamique Europportunités : 2,30% (-0,45%)
---
54/ CARDIF (BNP PARIBAS)
- BNP Multiplacements 2/Avenir : 1,70% (2,19% en 2015) soit - 0,49%
- BNP Multiplacements Privilège : 1,70% (2,19% en 2015) soit - 0,49%
- BNP Cardif Multiplus : 2,10% (2,50% en 2015) soit - 0,40%
---
55/ Generali
- Fonds Euro-Croissance G Croissance 2014 : 5,50%
---
56/ Crédit Mutuel
- Prévi-Options : 1,50% (2,00% en 2015) soit -0.50%.
- Patrimoine Options : 2,00% (2,50% en 2015) soit -0,50%.
---
57/ BANQUE POPULAIRE
- Horizéo : 1,30% (1,91% en 2015) soit -0,61%
- Quintessa : 1,45% (2,00% en 2015) soit - 0,55%
- PERP-BP : 1,32% (1,90% en 2015) soit - 0,58%
---
58/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)
- Cap Découverte : 1,20% (1,60% en 2015) soit -0,40%
- Prédissime 9 : 1,30%% (1,80% en 2015) soit -0,50%
- Vers l’avenir : 1,50% (1,90% en 2015) soit - 0,40%
- Floriane : 1,30% (1,80% en 2015) soit - 0,50%
- Espace Liberté : 1,60% (2,10% en 2015) soit -0,50%
---
59/ MATMUT
- Matmut Vie Génération : 1,95% (2.25% en 2016) soit - 0,30%
- Matmut Vie Epargne : 2,20% (2.50% en 2016) soit - 0,30%
---
60/ LCL (Predica)
- Acuity : 1,70% (-0,50%)
- Gulliver : 1,60% (-0,40%)
- Rouge Corinthe : 1,40% (-0,50%)
---
61/ CREDIT DU NORD
- Antarius Duo : 1,95% (-0,80%)
- Antarius Sélection : 2,00% (-0,55%)
---
62/ NORTIA
3 fonds euro-dynamiques
- Private Vie (Spirica Euro Sélection) : 0,48% (2,81% en 2015) soit - 2,33%
- Panthea (BNP Cardif Euro Conviction) : 0,50% (3,24% en 2015) soit - 2,74%
- Nortia / Nortia II (La Mondiale Euro Patrimoine) : 0,00% (2,75% en 2015) soit -2 ,75%
---
63/ LA BANQUE POSTALE (assureur : CNP Assurances)
- Vivaccio : 1,15% (1,80% en 2015) soit - 0,65%
- Toscane Vie : 1,75% (2,25% en 2015) soit - 0,50%
- Cachemire : 1,75% (2,45% en 2015) soit - 0,70%
- Cachemire 2 : 1,85% (2,35% en 2015) soit - 0,50%
- Solésio Vie : 1,25% (1,90% en 2015) soit - 0,65%
- Ascendo : 1,35%
Dernière modification par maxicool (07/02/2017 22h31)
Mots-clés : 2016, assurance vie, fonds euros, performance, rendement
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#2 16/12/2016 07h58
- antonyme59
- Membre (2011)
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Pour MUTAVIE:
www.mutavie.fr/portal/rpm/solutions-epargne/taux a écrit :
Taux* de rendement 2016
Multi Vie (support euros) & Livret Vie 1,20%
Actiplus & Actiplus Option (support euros) 1,80%
Actiper (support euros) 1,90%
Actiplus Retraite 1,80%
Actipep 1 2,10%
Actipep 2 1,50%
Actifonds (support euros)
Actifonds DSK (support euros)
Actifonds Retraite (support euros) 1,50%
Épargne 10 I (prorogation) 2,10%
Épargne 10 II (prorogation) 2,30%
Épargne 10 III (prorogation) 2,40%
Altima I
(souscriptions ayant date de valeur du 30/06/1984 au 28/02/1985) 2,20%
Altima II
(souscriptions ayant date de valeur du 31/03/1985 au 31/05/1986) 2,30%
Altima III
(souscriptions ayant date de valeur du 30/06/1986 au 31/12/1989) 2,25%
Altima IV
(souscriptions ayant date de valeur du 31/07/1990 au 31/06/1993)
Option 1
Option 2
2,45%
1,91%
Altima V
(souscriptions ayant date de valeur du 31/07/1993 au 31/12/1997)
Option 1
Option 2
2,25%
1,71%
*Hors contributions sociales et nets de frais de gestion.
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#3 16/12/2016 19h49
- Gog
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Serait-il pertinent de recourir à un tableur en ligne pour éviter la dispersion de l’information sur des dizaines de pages et faciliter la production d’un classement/comparatif ?
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#4 27/12/2016 17h30
- maxicool
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1/ MACIF (via sa branche AV Mutavie)
- ActiPlus : 1,80% (2,40% en 2015, 2,60% en 2014 et 3% en 2013)
- ActiPlus Option : 1,80% (2,40% en 2015, 2,60% en 2014 et 3% en 2013)
- Livret Vie : 1,20% (1,80% en 2015, 2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
- Livret Vie Option : 1,20% (1,80% en 2015, 2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
(PS : les 4 fonds ci-dessus sont des "fonds cantonnés")
Soit une baisse de -0.60% par rapport à 2015
---
2/ AG2R La Mondiale
- Vivépargne (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,10% (2,40% en 2015, 2,65% en 2014 et 2,95% en 2013)
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,05% (2,35% en 2015, 2,60% en 2014 et 3,00% en 2013)
i part en UC > 30%
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 1,75% (si part en UC < 30%)
- Terre de Vie (Fonds Euros €urocit AG2R) : ? (3,00% en 2015, 1,05% en 2014 et 4,75% en 2013)
Soit une baisse de -0.30% par rapport à 2015
---
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2 #5 29/12/2016 09h40
- maxicool
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2/ AG2R La Mondiale
- Terre de Vie (Fonds Euros €urocit AG2R) : 0,25% (3,00% en 2015, 1,05% en 2014 et 4,75% en 2013)
On nous présentait les fonds dynamiques comme un "produit exceptionnel" il y a quelques années ! AG2R nous parlait de performances record…
Sur le contrat Terre de Vie, proposant le fonds Eurocit, les frais sont les suivants :
- frais de gestion 0.75%
- frais sur versement 4,50% (au maximum)
- capital minimum : 10 000 €
- Eurocit, c’est 70% sur l’actif général et 30% en actions (via 4 OPCVM)
PETITE COMPARAISON…
(1) On imagine un assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 (donc "au bon moment" pour les actions) sur le contrat Terre de Vie, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il a négocié les frais de versements à 2% (au lieu de 4.50%).
Eurocit :
- rendement 2009 : 6.05%
- rendement 2010 : 5.35%
- rendement 2011 : 1.40%
- rendement 2012 : 4.25%-
- rendement 2013 : 4.75%
- rendement 2014 : 1.05%
- rendement 2015 : 3.00%
- rendement 2016 : 0.25%
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 22 919 €. Gain de 3319 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 16.93%.
---
(2) On imagine un autre assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 (donc "au bon moment" pour les actions) sur le contrat Terre de Vie, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il a négocié les frais de versements à 4% (au lieu de 4.50%). Pas de bol pour lui !
Eurocit :
- rendement 2009 : 6.05%
- rendement 2010 : 5.35%
- rendement 2011 : 1.40%
- rendement 2012 : 4.25%-
- rendement 2013 : 4.75%
- rendement 2014 : 1.05%
- rendement 2015 : 3.00%
- rendement 2016 : 0.25%
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 22 452 €. Gain de 2852 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 14.55%.
---
(3) On imagine un autre assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 sur le contrat Linxea Vie, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il place 100% du capital sur le fonds euros Eurossima. Les frais de versements sont à 0%.
Eurossima :
- rendement 2009 : 4.05%
- rendement 2010 : 4.10%
- rendement 2011 : 3.72%
- rendement 2012 : 3.42%
- rendement 2013 : 3.35%
- rendement 2014 : 2.97%
- rendement 2015 : 2.75%
- rendement 2016 : 2.40% (taux fictif)
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 23 740 €. Gain de 4140 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 21.12%.
---
(4) On imagine un autre assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 sur le contrat Linxea Avenir, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il place 100% du capital sur le fonds euros Rendement (de 2009 à 2011) puis un mix Rendement 70% / Opportunités 30% (de 2012 à 2016). Les frais de versements sont ici aussi à 0%.
Linxea Avenir (Rendement et Opportunités) :
- rendement 2009 : 4.10%
- rendement 2010 : 4.10%
- rendement 2011 : 3.75%
- rendement 2012 : 3.92%
- rendement 2013 : 3.87%
- rendement 2014 : 3.66%
- rendement 2015 : 3.39%
- rendement 2016 : 3.00% (taux fictif)
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 24 354 €. Gain de 4754 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 24.25%.
---
Lorsque les assureurs ont lancé les fonds Euros dynamiques (plus d’informations sur cet article), ils prétendaient pouvoir proposer à leurs assurés une performance meilleure, car ils allaient pouvoir profiter du marché boursier.
Ca tombe bien, les marchés boursiers sont clairement orientés à la hausse depuis 2009 !
Ca n’a pas empêché AGR2R de faire beaucoup moins bien que les simples fonds euros Eurossima ou Rendement !
Cherchez l’erreur ! ;-)
Dernière modification par maxicool (29/12/2016 10h17)
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1 #6 29/12/2016 21h55
- maxicool
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Rendements 2016 : les fonds Spirica vont baisser d’« au moins 0,50% »
Daniel Collignon, directeur général de Spirica. « Nous devons nous adapter à des contraintes règlementaires, et à des taux d’intérêt toujours bas. (…) Les taux baisseront au minimum de 0,50 point », et ce pour tous les contrats d’assurance-vie, BforBank Vie y compris.
A suivre…
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#7 30/12/2016 10h33
- carpediem
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Carpediem
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#8 30/12/2016 10h40
- Fructif
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Des fortes baisses tout de même.
Les assureurs ne lésinent pas pour nous inciter à sortir des fonds en Euros.
Le seul problème de ce petit jeu, pour eux, c’est que tout ne va pas aller en UC mais en compte courant. Et ils risquent d’y laisser quelques frais de gestion.
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#9 30/12/2016 10h45
- maxicool
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M.erci Carpediem.
C’est un info "confidentielle" car elle n’est relatée nulle part sur le Net ?
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#10 30/12/2016 11h14
- Kiwai10
- Exclu définitivement
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Sur le site LinXea (Assurance vie LinXea Zen) j’ai 3.05% pour Apicil l’année dernière, pas 2.90%
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1 #11 30/12/2016 11h17
- Fructif
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Kiwai, chez Linxea les frais sont inférieurs donc la performance est supérieure.
Donc Linxea Zen sera à légèrement plus de 2.2% en 2016 …
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#12 30/12/2016 11h17
- Bluegrass
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LinXea Zen et Bourse Direct ont des frais de gestions légèrement plus faibles sur les fonds euro Apicil.
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#13 30/12/2016 11h24
- carpediem
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maxicool a écrit :
M.erci Carpediem.
C’est un info "confidentielle" car elle n’est relatée nulle part sur le Net ?
Mail ce matin d’Apicil. J’ai oublié que ce fonds euros couvrait des contrats multiples donc 2.20% c’est pour Liberalys Vie, Frontière Efficiente et Performance Absolue Vie que je distribue.
Pour ceux qui souhaite connaître la performance de leur contrat c’est 2.95 avant frais de gestion donc le net va varier selon les frais de gestion.
Carpediem
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#14 30/12/2016 11h37
- mehdi57
- Membre (2014)
- Réputation : 75
Bonjour,
En fait on le savait deja plus ou moins:
Cbanque a écrit :
« Une baisse de plus de 0,60% »
« Nous avons piloté cette année en vue de préserver les performances futures plutôt qu’immédiates, et nous affectons en réserve (1) tout ce que nous pourrons », explique ainsi Renaud Célié, directeur général adjoint chez Apicil, suite à la sollicitation de cBanque. « Cela signifie une baisse de plus de 60 points de base en ce qui nous concerne, mais nous resterons toujours bien au-dessus de la moyenne du marché malgré tout. »
L’an passé, le fonds Apicil Euro Garanti avait servi un rendement de 2,90% net de frais de gestion, un taux passant à 3% sur Bourse Direct Vie et 3,05% sur Linxea Zen du fait de frais de gestion différenciés. Une diminution de 0,60 point ou plus amène donc ce fonds sous la barre des 2,50%. Un taux qui restera effectivement au-dessus de la moyenne du marché puisque le taux moyen des fonds en euros était de 2,27% sur l’année 2015, et il est désormais attendu sous les 2%.
Fructif a écrit :
Des fortes baisses tout de même.
Les assureurs ne lésinent pas pour nous inciter à sortir des fonds en Euros.
Le seul problème de ce petit jeu, pour eux, c’est que tout ne va pas aller en UC mais en compte courant. Et ils risquent d’y laisser quelques frais de gestion.
Visiblement issu du mail d’apicil a écrit :
Un taux qui doit éclairer les clients
sur la baisse régulière inéluctable des performances à venir ceci quelle que soit notre action pour les soutenir au mieux dans la durée et les orienter vers des allocations faisant une moindre part au fonds euro.
Assurance vie, le rendement 2016 d’APICIL en violente baisse.
Bonne journée.
La règle n’est pas absolue, mais il semblerait que plus le niveau de scolarité de votre lecteur est élevé, plus ce dernier accorde de l’importance à l’orthographe. Le lecteur aurait tendance à mesurer l’intelligence de son interlocuteur à son mode d’expression. Méconnaître ce réflexe vous exclura.
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#15 30/12/2016 11h59
- Kiwai10
- Exclu définitivement
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M.erci pour vos précisions, j’avais effectivement loupé que les FDG pouvaient être différents sur F€ également.
J’ai hâte de voir comment vont se comporter les fonds euros immobilier comme ALT !
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#16 30/12/2016 12h21
- maxicool
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Mise à jour, dans l’attente d’une communication officielle des courtiers sur leurs sites..
3/ LINXEA
- Linxea Zen (Fonds Apicil) : 2,36% (3,06% en 2015, 3,21% en 2014, 3,65% en 2013) soit -0.70%
---
4/ MonFinancier
- Frontière Efficiente (Fonds Apicil) : 2.20% (2,90% en 2015, 3,05% en 2014) soit -0.70%
---
5/ BOURSE DIRECT
- Bourse Direct Vie (Fonds Apicil) : 2.30% (3,00% en 2015, 3,15% en 2014) soit -0.70%
---
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#17 02/01/2017 11h28
- maxicool
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A prendre avec des pincettes, car aucune communication officielle de la part de Suravenir la-dessus…
Dans mon espace en ligne Linxea, apparaissent ces taux de rendement 2016 (qui me paraissent plausibles).
Je ne sais pas s’il s’agit des taux définitifs !
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES (SUR000001700)
Performances annuelles
2010 nc
2011 nc
2012 nc
2013 4,05 %
2014 3,85 %
2015 3,60 %
2016 2,88 %
---
FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT (SUR000001719)
Performances annuelles
2010 4,10 %
2011 3,75 %
2012 nc
2013 3,45 %
2014 3,22 %
2015 2,90 %
2016 2,32 %
---
Lu sur le forum Linxea (non vérifié) :
- GMF Multéo, Altinéo, Certigo : 2.50 % (en baisse de 0.30 % par rapport à 2015)
- MAAF VIE Winalto : 2,35% (en baisse de 0.40%, contre 2,75% en 2015)
Dernière modification par maxicool (02/01/2017 11h44)
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#18 02/01/2017 11h35
- Caskman
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C’est quand même bizarre que suravenir opportunités baisse plus que rendement alors que c’est ce dernier qui est censé avoir plus d’obligataire…
edit : en %, ça fait la même baisse en fait : exactement 20% de moins que l’année dernière, si ces montants s’avéraient exacts bien sûr…
parrainage Bourse direct, binck, boursorama, fortuneo possibles
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#19 02/01/2017 13h19
- rocambole
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- Réputation : 228
maxicool a écrit :
A prendre avec des pincettes, car aucune communication officielle de la part de Suravenir la-dessus…
Dans mon espace en ligne Linxea, apparaissent ces taux de rendement 2016 (qui me paraissent plausibles).
Je ne sais pas s’il s’agit des taux définitifs !
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES (SUR000001700)
Performances annuelles
2010 nc
2011 nc
2012 nc
2013 4,05 %
2014 3,85 %
2015 3,60 %
2016 2,88 %
---
FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT (SUR000001719)
Performances annuelles
2010 4,10 %
2011 3,75 %
2012 nc
2013 3,45 %
2014 3,22 %
2015 2,90 %
2016 2,32 %
---
Lu sur le forum Linxea (non vérifié) :
- GMF Multéo, Altinéo, Certigo : 2.50 % (en baisse de 0.30 % par rapport à 2015)
- MAAF VIE Winalto : 2,35% (en baisse de 0.40%, contre 2,75% en 2015)
Vous pensez que ce sera les mêmes chez Fortuneo ? Ils annoncent fin janvier pourtant…
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#20 02/01/2017 13h33
- maxicool
- Membre (2013)
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“ISTJ”
Oui, Fortunéo et Linxea ont les mêmes rémunérations chez Suravenir.
Mais, je le répète, je ne sais pas si ce sont des taux définitifs.
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#21 02/01/2017 13h36
- rocambole
- Membre (2012)
- Réputation : 228
Oui, en tous cas ca fait une sacré chute, je n’ose pas imaginer 2017… on s’étonne que l’immobilier continue de grimper mais au final ce n’est pas si étonnant…relativement parlant…
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#22 02/01/2017 13h58
- frame
- Membre (2011)
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Mis à part les plafonds, Les PEL a 2,5% sont donc une très bonne alternative pour l’année a venir.
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#23 02/01/2017 15h53
- Caskman
- Membre (2013)
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Sauf si le PEL a plus de 12 ans (ce qui commence à arriver pour ceux ayant un taux à 2.5%) car à partir de la 13ème année, les intérêts sont soumis à l’IR si je me souviens bien…
parrainage Bourse direct, binck, boursorama, fortuneo possibles
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#24 02/01/2017 16h04
- Surin
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J’ai ouvert mon PEL à 2,5% début 2015, sur les conseils de ma conseillère, juste avant une baisse. Les 13 ans sont donc loin pour beaucoup.
Parrainage BOURSORAMA code : LIKA0507 - BforBank YYXC - TOTAL ENERGIE : 112210350
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#25 02/01/2017 16h12
- maxicool
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“ISTJ”
La baisse est intervenue au 1er févier 2015 :
- passage de 2.50% à 2.00% brut, hors prime d’Etat,
- soit une baisse de 2.11% à 1.69% net, hors prime d’Etat.
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