Le budget d'un investisseur heureux ?

Mamuang a écrit :

Je ne me déplace qu’en taxis et j’achète quotidiennement des produits aux marchés. Je ne paye qu’en cash et même si j’essaie de tout me souvenir, il est facile d’omettre une course en taxi, des fruits achetés aux marchés, un plat au restaurant, ou un cocktail…
Je pense qu’avec le temps je pourrais avoir la rigueur nécessaire de Candide et noter systématiquement mes dépenses sur un bout de papier ou l’iPad.

Mon but est d’avoir une idée précise de ce que me coûte mon train de vie et de connaitre mes dépenses incompressibles une fois supprimées les dépenses " superflues ".

C’est pour cette raison, que je ne suis pas directement ces dépenses car trop fastidieux (dépenses par cash ou achat en hypermarché avec plusieurs natures de dépenses,etc …).
c’est ce que j’appelle les "dépenses courantes" .
Il peut être interessant de faire sur un mois ou deux mois un suivi détaillé et rigoureux pour comprendre et après avoir un suivi global en vérifiant qu’il n’y a pas dérive significative.
Comment faire le suivi global de ces dépenses ? en les calculant par déduction (une fois tous les autres éléments documentés dont le solde fin de mois du compte courant ) comme dans mon tableau. Je m’assure qu’elles soient relativement stables et considère donc en prévisonnel que j’ai toujours cette dépense .
Depuis 1994, cela donne un relevé annuel de points donnant une droite de tendance =  1455 + 30a
avec une corrélation de 0.6 . a étant le nombre d’année depuis 1994. les 30 correpondent donc à mon inflation annuelle sur ces dépenses.

J’ai pris pour exemple un mois de janvier sur lequel je n’ai pas de prélévement assurances.

Les autres revenus sont en fait des revenus exceptionnels autre que salariés dans notre cas( ex= qd j’ai fait une opération vide grenier, ou la succession d’un oncle … qui n’habitait pas l’Amerique)

Comme ma feuille correspond à mon périmètre compte courant, cela signifie que les flux totalement extérieures n’apparaissent pas (ex vente d’actions sur mon PEA, ou perception d’un dividende) .
Si par contre j’ai un flux entre mon compte courant et un compte placement (A-Vie- PEA -CTO- …),
je le fais apparaître dans les lignes PLACEMENT (flux sortant du compte courant) ou CESSION (flux entrant vers le compte courant)

En ce qui concerne les placements, je gère sur la feuille portfolio de notre hôte.

cette manière de faire me parait simple et rapide.

Pour le budget j’utilise un outil d’export de mes comptes et travaille avec un outil installé sur mon pc.

Le moneycenter ne permet pas cette export donc je ne l’utilise pas. (il n’est pas assez complet à mon gout).

Le seul inconvénients des outils que j’utilise est l’absence d’affection de catégorie au mouvement.
Donc ça me prends un peu de temps.

Pour les dépenses courantes, à 2 on tourne en moyenne à 1200€. (hors logement)
Mais j’ai pas la répartition précise car j’ai pas fait les affectations depuis un moment!

Compris !

Myrtilles a écrit :

Il n’y a qu’un point noir, c’est l’abonnement canal sat/Canal+ qui me coûte presque 80 euros/mois

Avant la date anniversaire de ton abonnement, tu envoies un courrier de résiliation a Canal, ils vont rapidement te contacter pour savoir pourquoi tu résilies. Tu leur dis que tu paie trop cher, surtout par rapport au tarif promotionnel (20€ pour Canal et 15€ pour Canalsat actuellement) plutôt que de te perdre ils préféreront te proposer le tarif promotionnel. Et tous les ans tu renouvelles l opération.

Je paie depuis plusieurs années Canal a 20€, j ai eu Canal Sat gratuit en octobre novembre et decembre 2011, en me proposant a partir de janvier l abonnement a 10€ (je l ai pas pris, trop de choix de programme)

OilDrum a écrit :

Alors, grande question, qui sur ce forum tient son budget

Mon budget se tient tout seul !
Bon OK, presque tout seul ;-)
Sur 100 de revenus, je vire en début de mois :
- 10% pour mes investissements
- 10% pour ma passion (stages de voile)
- 12% pour mon budget voitures

Il me reste donc tous les mois 68% à dépenser jusqu’au dernier Euro !

OilDrum a écrit :

Vous-êtes vous fixés un objectif de réduction de certaines dépenses ? Quels postes en particulier pensez vous pouvoir réduire ?

La téléphonie (merci Free)

OilDrum a écrit :

Quelles sont les dépenses que vous avez réussi à réduire en 2011 sans affecter votre confort ou votre niveau de vie ?

Le logement.
650 Euros par mois pour une bastide de 180 m2, avec piscine, dans la campagne Aixoise, tout frais compris… même la taxe d’habitation.
Merci la colocation !

Jérôme

Bonsoir à tous,

  Je suis admirative devant ceux qui ont des logiciels (vu sur un autre sujet)pour tenir leur compta personnelle!Chez moi,c’est un cahier ,je note au jour le jour les dépenses sur un brouillon et je les regroupe mensuellement dans le cahier ,sous des rubriques "essence,IR,taxes locales,nourriture,etc"
  Les achats disons un peu exceptionnels (pour les différencier du quotidien)sont individualisés (par exemple:lunettes=tant;nouveau frigo=tant),ce qui est aussi pratique pour retrouver l’âge de l’objet.

  Il y a aussi un résumé annuel simple :tant de rentrées,tant de sorties (incompressibles et indispensables/compressibles) donc reste tant.

  Et il y a un prévisionnel pour l’année suivante,établi avec 3% d’inflation environ,et avec des bonnes résolutions,c’est à dire un montant pour les dépenses "compressibles"à essayer de ne pas dépasser…je répartis ça mois par mois selon les échéances importantes (IR,taxes) et j’essaie de suivre.Si j’ai moins dépensé que prévu,je peux m’autoriser ensuite un extra si j’en ai envie,sinon,cela augmente le "reste tant"qui sera placé.

Ca fonctionne assez bien.

Par contre cette année je me suis lancée dans un autre projet,à savoir chiffrer le budget qu’il me faudrait pour garder ma maison et mon niveau de vie actuel (économe)en étant : 1/seule pour tout assumer;2/en travaillant moins ou même plus du tout.

C’est beaucoup moins évident et je suis un peu découragée parce que les incertitudes me conduisent à majorer les résultats pour plus de sécurité et du coup l’option "travailler moins" s’éloigne….

Le budget dépenses personnelles n’est pas colossal,mais quand on y intègre taxes et impôts ,c’est autre chose.Actuellement le parent dont je m’occupe en règle une partie (taxes,assurance),mais quand tout sera à ma charge,cela fera mal….
De même il est difficile d’évaluer comment vont évoluer ces impôts,si et quand l’ISF viendra se greffer là dessus (et combien).
Et au point de vue travail,pas évident non plus d’évaluer les conséquences d’une diminution,enfin au point de vue salaire on peut en avoir une idée (et encore,entre rester dans la même entreprise et aller dans une autre avec ancienneté remise à 0,cela fait 15% de différence déjà),mais cela devient difficile quand on évalue les impôts et aussi les conséquences futures sur la retraite.

    Enfin,j’ai évalué "à la louche" que ces impôts (au total) vont faire au minimum dans les 11 k € dans quelques années,il m’en faudra donc dans les 22 à 24 pour garder tout comme maintenant.C’est loin d’être financé par les revenus de mon épargne!

Bonjour,

Je ne suis pas d’accord avec votre méthode !

Je suis entièrement d’accord pour dire qu’il faut maitriser son budget d’essayer de le rendre le plus "prévisible" possible.

Ceci dit, il y a une nette différence pour moi entre :

- Piloter son budget : définir ses dépenses récurrentes, travailler sur le budget de fonctionnement, dégager une capacité d’épargne et établir un plan d’investissement.

et

- Garder ses tickets de caisse consciencieusement, tout noter sur son petit calpin ou son fichier excel et passer finalement un temps fou à additionner des clopinettes

Je pense qu’il faut avoir une vision macro et non micro de ses dépenses car la vision micro prend du temps (même si les moyens techno nous aident j’en conviens) mais surtout une discipline de fer (n’oubliez vous jamais?) et finalement à part des personnes très consciencieuses, le commun des mortels (et moi le 1er) abandonne et ne gère plus rien.

Bref, c’est comme tout ; en simplifiant on gagne en efficacité. Ce n’est peut être pas aussi précis mais c’est le principe de la loi de pareto (Principe de Pareto ? Wikipédia)

En tous cas pour moi ça marche très bien ainsi

Lol ! Mes courses au supermarché sont expédiées en maximum 1/2 heure ,et encore,quand la liste est longue et qu’il y a du monde aux caisses.Je ne vais qu’une fois ou deux par an dans les zones commerciales (2heures trajet compris,soit environ 1 h 1/4 dans les magasins)et une fois par mois dans des commerces classiques en ville (là aussi 2 h max comprenant un rdv chez le coiffeur ).

Ce qui explique que je peux noter et additionner mes clopinettes sans perdre des heures….

Moi aussi je passe par l’achat d’occasion et la revente (DVD, jeux vidéos, livres…) par le biais de priceminister ou autre et j’économise ainsi plusieurs centaines d’euros par an…

Par contre Sinclair quel est "ce processus bien rodé" qui vous permet d’écrire " sans faire la queue à la Poste notamment" ) ?

neymar a écrit :

Je compte résilier ma ligne fixe FT et mon modem lorsque mon quartier sera cablé (en fin d’année en principe) et prendre un opérateur cable au tarif annoncé d’environ 35 €.

Je suis abonné à Numéricable internet + téléphonie (sans leur ridicule bouquet télé de base donc), c’est 23€/mois, offre accessible uniquement en ligne (ils ne font aucune publicité car ils préfèrent vendre des abonnements plus chers…).

Shagrath a écrit :

Par contre Sinclair quel est "ce processus bien rodé" qui vous permet d’écrire " sans faire la queue à la Poste notamment" ) ?

Je découvre cette question après plusieurs mois. Donc, le principe consiste à envoyer mes colis au format lettre. On a le droit jusqu’à 3 kg à condition que ce soit un format document. Et de les affranchir (il faut une balance) et les mettre dans la boite moi-même (si ça ne rentre pas, je le donne à l’accueil), car au guichet, vous allez attendre et en plus ils risquent de vous les refuser et d’exiger un tarif colis, ce en quoi ils sont juridiquement dans leur tort (l’ARCEP le leur a rappelé) mais soit ne le savent pas, soit refusent de l’admettre car ils ont des consignes pour vous vendre les "solutions" les plus chères.

Bonjour,

Mon budget d’investisseur sera heureux lorsqu’il sera financièrement indépendant.

Sinon, je n’utilse qu’un seul outil pour gérer mes dépenses/recettes et il s’agit du bon vieux tableaux excel et je le mets à jour chaque semaine.

Alexandre

zeb a écrit :

Bonjour,

Au fil du temps j’ai ajouté des "outils". Par exemple je note chaque mois mes consommations d’eau, gaz, electricité, ainsi que les facturations correspondantes. Qu’est ce que les taxes ont augmentées ! En dehors du coût, cela me permet de détecter une fuite d’eau (2 fois), un problème de consommation éléctrique (une fois) ou une micro fuite de gaz (jamais).

Dans le même esprit, c’est un peu de cette manière que j’ai procédé pour détourner la fonction de base de "Finance 2000".
En ajoutant des catégories et sous-catégories sur tout un tas d’éléments qui me viennent à l’esprit.
Ce logiciel permet des requêtes multiples par :
années
semestres
trimestres
mois
et catégories, sous catégories.

C’est très révélateur de l’augmentation "sournoise ou brutale" de certaines dépenses.