Emprunt immobilier locatif avec Boursorama Banque ?

Mica · #26

Et bien….je viens de téléphoner à Boursorama, il me disent vraiment qu’ils ne financent aucun achat déclaré ensuite sous le statut LMNP… Dommage…ils proposaient vraiment un taux intéressant…

Aldebaran · #27

@Mica: relax, take it easy: si vous achetez un bien sans bail commercial LMNP où en SCI, donc en direct et que vous prévoyez de le louer en meublé, contentez vous de déposer un dossier en "investissement locatif à usage habitation". Comme d’autres ci dessus, j’ai moi même des biens loués meublés financés par Boursorama.

En avril 2013, j’ai signé un crédit de 135k à 2,70% avec eux sur 16 ans, je viens de les appeler sur les conseils d’un ami pour renégocier, mon appel a duré une minute, et 5 minutes après j’avais un email standard avec 2 propositions de renégociation: 1.6% (durée équivalente, mensualité abaissée de quelques dizaines d’euros) ou 1.5% (durée plus courte, mensualité identique). Coût: 1000 euros. Avec ces paramètres, Boursorama m’indique que je ferai une économie entre 7000 et 9000 euros sur la durée de l’emprunt. Le taux n’est pas extraordinaire sur 15 ans car je suis déjà client bien sûr (pour la même durée, sur un nouveau dossier, Boursorama me proposerait 1,11% ce jour à durée équivalente)

Si on ne prévoit pas de revendre le bien ou de le rembourser par anticipation sous 2 à 3 ans, cela peut valoir le coup. Je n’ai pas étudié la question par rapport à un rachat par la concurrence.

robby77 · #28

Bonjour à tous,

Ma contribution au retour d’expérience concernant Boursorama :

Je suis client banque, bourse et épargne (livrets, assurance vie…) de Boursorama depuis de nombreuses années maintenant, sans aucun découvert et des revenus réguliers. Ma femme et moi sommes fonctionnaires et propriétaires (pas de crédit en cours) de notre résidence principale, mais nous n’avons pas des revenus salariaux mirobolants (TMI 14%).

Je viens de signer un compromis pour un immeuble de 8 lots en pleine propriété dans une petite préfecture, avec un rendement brut de 14% et un cash flow positif en empruntant sur 20 ans. Après la première étape du dossier, Boursorama m’a proposé 1,55% sur 15 ans, en me demandant d’apporter les frais de notaire (pas de financement à 110% chez eux). Mais après quelques coups de fil pour finaliser le dossier, ils ont retiré leur offre car je suis propriétaire de plus de 3 appartements dans cet immeuble et ça ne rentre pas dans leurs critères !

Bref, je vais être obligé d’aller prendre un crédit moins intéressant (1,61% sur 19 ans) ailleurs (BNP Paribas), mais à 110%, ce qui ne m’arrange pas parce que je devrais transférer mes revenus…

Dommage.

rentier69 · #29

Bonsoir

J’ai eu une offre du CA à 1,80% sur 20 ans. Frais d’actes et travaux inclus.
Domiciliation de salaire chez eux + CNP (mais loi Hamon ensuite éventuellement)

francine75 · #30

Bonjour

Comment avez vous fait pour avoir un pret en lmnp chez boursorama ? sur le dossier de reservation, on a bien lmnp affiché …

merci

Ju · #31

Bonsoir,

Je tente de lancer une demande de prêt RP d’un montant de 150k€ composé de 90 K€ prix du bien et 60 k€ de travaux. Malheureusement, Bourso annonce qu’il ne prête pas un montant pour les travaux supérieur à 30% du prix d’achat.

Est ce que quelqu’un a déjà réussi à négocier cette règle des 30% avec eux?

Merci pour vos retours

rentier69 · #32

Bonjour

Je ne sais pas avec Boursorama mais j’ai eu le même cas de figure avec le Crédit Foncier et je n’ai pas cherché à négocier.
Une autre banque a donné suite au projet …

Arnaud13 · #33

Bonjour à tous, savez-vous si Boursorama finance les projets qui sont refusés par Credit Logement, en passant du coup par une hypothèque classique?

Je sais via une autre banque que Crédit Logement ne me suis plus… donc est-ce que cela peut se tenter de déposer un dossier chez Boursorama quand meme? sachant que leurs taux semblent intéressants…

gunday · #34

Arnaud13 a écrit :
Je sais via une autre banque que Crédit Logement ne me suis plus… donc est-ce que cela peut se tenter de déposer un dossier chez Boursorama quand meme? sachant que leurs taux semblent intéressants…

Pourquoi crédit logement ne vous suis plus ?
Pour ma RP dans la même banque, crédit logement a refusé 2 fois avant de finalement accepté de suivre.
Donc le refus est peut être aussi lié à la façon dont la banque présente votre dossier.

Arnaud13 · #35

dans 2 banques différentes on m’a dit que CL ne suivait plus, sans donner de raison. A priori "endettement trop élevé"… d’où ma question sur l’hypothèque chez Boursorama.
Je ne savais pas que chez CL on pouvait "insister"… bon à savoir, merci

Asuko · #36

Arnaud13 a écrit :
dans 2 banques différentes on m’a dit que CL ne suivait plus, sans donner de raison. A priori "endettement trop élevé"… d’où ma question sur l’hypothèque chez Boursorama.
Je ne savais pas que chez CL on pouvait "insister"… bon à savoir, merci

Bonjour,

je pense qu’il ne faut pas se focaliser sur l’organisme de cautionnement mais plutôt sur la présentation de votre situation par la banque au crédit logement

Exemple de certaines banques : prise en compte de 70% des loyers > moins de revenus > crédit logement peut refuser en fonction du "taux d’endettement"

Exemple d’une autre banque (plus rare à trouver) : prise en compte de 100% des loyers hors charges > plus de revenus "déclarés" > crédit logement peut accepter plus facilement car "taux d’endettement" plus faible

Jmaugendre · #37

Oui c’est pas faux, par contre 100% des loyers je ne connais aucune banque qui le fait 70% pour certaines ou 80% pour d’autre comme le crédit foncier.

Quelque chose qui peut jouer aussi

Credit agricole avoir 20% du projet en epargne si aucun apport
Banque postale pareille.

Et puis tout dépend aussi si le conseiller croit dans le projet au pas.

limp13 · #38

Jmaugendre a écrit :
Credit agricole avoir 20% du projet en epargne si aucun apport

bonjour,

puis-je vous demander de quand date cette info ?
Je les ai appelé la semaine dernière, et selon la conseillère à qui j’ai parlé, c’est 30% d’apport mini + notaire, dérogation possible à 25% + notaire (20% = risque de refus assez elevé selon elle).

j’ai tenté de proposer de l’épargne équivalente au montant chez eux, eventuellement sans possibilité de retrait pendant une période donnée, et ça n’avait pas l’air d’aider.

Est-ce que ça tiendrait, là aussi, au conseiller à qui on s’adresse ?

Merci d’avance

Arnaud13 · #39

Bonjour à tous.
Ce dernier point, pour le crédit agricole, dépends aussi de la caisse régionale.
J’attends une réponse chez eux justement pour emprunt 110%, avec presque pas d’épargne.
Si ça ne passe pas, je vais "sortir de l’épargne de sous la chapeau", et on verra si ça peut aider.

En tous cas, l’agence a laissé partir mon dossier au siège dans l’état actuel.
Et pour comparer, avec la meme situation pour moi, le credit foncier m’a jeter la semaine dernière sans négo possible… meme en leur disant que je pouvais avoir 20% d’apport placé le jour de la signature….

Jmaugendre · #40

limp13 a écrit :
Jmaugendre a écrit :
Credit agricole avoir 20% du projet en epargne si aucun apport
bonjour,

puis-je vous demander de quand date cette info ?
Je les ai appelé la semaine dernière, et selon la conseillère à qui j’ai parlé, c’est 30% d’apport mini + notaire, dérogation possible à 25% + notaire (20% = risque de refus assez elevé selon elle).

j’ai tenté de proposer de l’épargne équivalente au montant chez eux, eventuellement sans possibilité de retrait pendant une période donnée, et ça n’avait pas l’air d’aider.

Est-ce que ça tiendrait, là aussi, au conseiller à qui on s’adresse ?

Merci d’avance

L’information date de 3 semaine pour le credit agricole. Mais je soupçonne le credit agricole quand ça les interesse pas vraiment de trouver n’importe quelles excuses tout comme la banque postale. Mais ça reste mon avis perso

Arnaud13 · #41

A titre d’info: de mon coté dans la négo avec le CA, j’ai aussi mis le possible rachat chez eux de mes 4 autres crédits immo & domiciliation de mon salaire & revenus locatifs… ça peut avoir son importante.

limp13 · #42

merci à tous les deux pour vos feedbacks.

Mon contact, étant à l’étranger, était le service "à distance" du credit agricole.
dès que ça se précise je prendrais rendez-vous (par délégation) en agence.

(pour info, ils me demandent pour l’instant : domiciliation des revenues si possible, compte actif, acheter 1 voir 2 produits, et 30% d’apport.
Soit disant pour construire une bonne relation commerciale très bonne relation commerciale pour eux, oui !  :p )

Sheeplooser · #43

Bonjour,

Je viens de réaliser une demande de prêt "fictive" chez boursorama, pour un investissement locatif, et je suis assez surpris des montants qu’ils me laissent emprunter (j’arrive à 38% de taux d’endettement en retenant 100% du loyer attendu).

Certains d’entre vous ont-ils déjà eu une mauvaise expérience avec un changement entre l’accord de principe obtenu (automatiquement) et la décision finale de bourso ? En supposant bien sûr que je sois en mesure de justifier l’ensemble des éléments communiqués.

investisseur36 · #44

Etes-vous sure de votre calcul d’endettement :
((70%loyer-mensualité)+mensualité autres prêts) / revenu total hors loyers

Aldebaran · #45

En Octobre 2016, je voulais profiter de la période des taux bas avec Boursorama et j’ai essayé d’emprunter un maximum pour un investissement locatif. J’ai eu l’accord de principe en ligne, j’ai envoyé mon dossier, il a été validé mais c’est Crédit Logement qui a refusé au motif du taux d’endettement ! Boursorama m’a envoyé un message de refus et de clôture de mon dossier. Evidemment je n’avais pas de plan B, l’étude de mon dossier avait duré quelques semaines… J’ai dû un peu me battre pour faire rouvrir le dossier et proposer un apport de 30% plutôt que les 10% que j’avais proposé initialement. Je précise que Boursorama est ma banque principale depuis 2005 et que j’ai plusieurs emprunts d’investissements locatifs avec eux.

Sheeplooser · #46

C’est bon à savoir. Dans le pire des cas j’ai la possibilité d’accoître mon apport.

Pour le calcul d’endettement j’ai pris (prêt actuel (RP) + nouveau prêt (locatif)) / (revenus net + 100% du loyer attendu), donc pas conservateur du tout, et j’arrive quand même à un taux proche des 40%. Par contre le reste à vivre est assez large, et les liquidités disponibles après l’opération également. Je ne sais pas dans quelle mesure cela favorise le dossier.

Asmfan13 · #47

bonsoir. Je suis en train de finaliser l’achat d’une maison avec 6 lots pour faire du locatif (5 LMNP et 1 nu). J’ai fait tout le dossier sur boursorama et ils m’ont jeté à la fin…après prise de renseignements, trop de lots pour eux malgré un endettement à 27% !
Cela m’a tout l’air d’une position de principe mais c’est comme ça.

Pour info, j’ai seulement un compte fantôme chez eux et une AV à 5k€.

Pour le contexte, la Caisse d’Epargne (ma banque chez qui j’ai mis tous mes emprunts locatifs et rapatrié mon emprunt RP l’an dernier) me propose un taux à 1,9% sur 20 ans pour un 110%. Comme vous le comprenez, je ne saute pas de joie…

FrancoisM · #48

Bonjour,

Est-ce que quelqu’un sait quelle méthode Boursorama utilise pour calculer le taux d’endettement?

Autre question à laquelle il est sûrement plus dur de répondre: savez-vous si il est plus simple d’être financé quand on a un compte chez eux?

Merci d’avance pour vos réponses

Vilinus · #49

Bonjour à tous,

On est en plein procédure d’achat de notre résidence principale ( enfin !) et comme c’est notre premier prêt bancaire, je souhaite me renseigner pour être sûre de ne pas faire le mauvais choix.

Boursorama nous propose ce qui suit :
Montant d’emprunt : 507.300 euros
Apport obligatoire : 32.000 euros
Taux nominal : 0.55 % ( hors assurance )
Durée : 20 ans

Je sais que actuellement les taux sont bas. Mais là c’est vraiment très très bas. Est ce qu’il y a loup ?
Est ce que vous avez des retours concernant les prêts immobiliers Boursorama ?
Avez-vous des conseils à me donner concernant cette procédure ? Pour info, on a fait appel à un courtier en parallèle en lui transmettant l’offre Boursorama.

Merci pour vos conseils
Rim

perecastor · #50

J’ai un prêt immo locatif chez Bourso et je recommande sans réserve.

Outre le fait que le taux que vous avez obtenu soit canon, vous verrez à l’usage que toutes les démarches (que ce soit pour l’obtention et la gestion du prêt, par exemple des modulations d’échéances), se font en ligne donc simple et rapide. Y compris le déblocage sur factures en cas de travaux inclus dans le prêt, qui est une vraie galère dans les banques en dur. Pas d’indemnité de remboursement anticipé (sauf rachat par un concurrent bien sûr). Même pas d’obligation de domiciliation des salaires dans la banque.

Le seul souci que je trouve avec eux, c’est plutôt qu’ils n’acceptent que des dossiers "parfaits" et ont le refus assez facile, qui plus est ferme et sans possibilité d’avoir d’explications.

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