Portefeuille d'ETF de Mewtow

Bonjour Mewtow,

Merci pour le partage.

Je comprends que pour vous la liquidité des supports est importante. Vous avez bien fait d’ouvir un PEA pour prendre date, mais l’AV est plus liquide, car tout retrait d’un PEA entraine sa fermeture.
Concernant votre ’erreur de jeunesse’ avec HORIZEO, avec des frais annuels de 0.8%, des frais sur arbitrages, et 2,5% a 3% sur versement, c’est ce qu’on fait de pire.  Je vous conseille de le cloturer immédiatement, quelque soit son âge et les plus-value engrangées.

Je sais que la fiscalité peut vous freiner, mais vous rattraperez ce retard en payant moins de frais sur les années á venir.

Merci à tous pour vos réponses.

Je vois que beaucoup se demandent les raisons de mon choix entre CTO, PEA et AV. Le fait est que j’ai déjà beaucoup d’épargne "bloquée" : le PEA et le PEL représentent la grosse majorité de mon épargne. Donc, je vais commencer à alimenter des comptes non-bloqués, juste par précaution, en cas de coup dur dans 4 à 6 ans. D’où mon choix d’alimenter le CTO et l’A.V en plus du PEA et du PEL.

Le choix du CTO par rapport à l’AV pour les ETFs tient surtout dans le fait que le CTO n’a pas de frais de gestion, alors que leur fiscalité est devenue la même avec la flat tax (du moins avant 8 ans, ce qui est un horizon temporel compatible avec les raisons qui me poussent à utiliser un compte non-bloqué - mettons 5 à 7 ans). Pour résumer, c’est surtout les 0.75% de frais de gestion sur UC de l’AV qui me posent problème.

Enfin, pour vous répondre, Waffle, mon choix du PEL/LEP a une origine assez simple : l’A.V a été ouverte en janvier de cette année, à une époque où mon LEP/PEL étaient déjà bien remplis. De plus, les taux nets d’impôts sont en faveur du PEL et le seront encore plus avec la baisse des rendements des fonds euros. Ceci dit, cette discussion me fait rendre compte que je devrais peut-être remplir mes fonds euros avec les futures liquidités destinées au LEP. Histoire de grappiller quelques dixièmes de pourcents de rendement. D’autant plus que ce serait nettement plus compatible avec ma décision de remplir des comptes non-bloqués, au cas où… Je revois donc ma décision de sortir du fond euro exclusif et vais tenter de le renforcer.

Et je prends note pour la sortie d’HORIZEO, mais j’hésite entre retirer immédiatement mes fonds et attendre de récupérer ma mise initiale avant de le faire.

Les parts sociales de ma banque (banque populaire du nord) sont très liquides, pas de soucis de ce coté. Il suffit que j’aille en demander le retrait à l’agence à 100 mètres de chez moi, et le solde est crédité sur mon compte courant avant que je ressorte de l’agence ! Autant vous dire que c’est même plus liquide que mes assurances-vie.

D’ailleurs, je les utilisais comme épargne à court/moyen-terme quand j’étais étudiant, en complément d’un livret jeune au plafond et d’un livret A. La liquidité était similaire à celle d’un livret A, le rendement était supérieur au livret A (environ 1% après impôts - 1.65% brut) et la sécurité marginalement inférieure (pas demain la veille que ma banque fera faillite ou en diminuera la valeur nominale). Ca a bien marché en pratique et m’a permis d’avoir un rendement supérieur au Livret A durant quatre ans, même si j’ai depuis découvert que c’était peut-être une très mauvaise idée en théorie.

Bonjour à tous.

Près de 6 mois après, j’ai envie de faire le point sur mon portefeuille, qui a subit quelques changements mineurs.

Passons sur les détails : j’ai placé 1000 euros chez Yomoni sur un contrat profil 10, le PEA a été fermé et rouvert chez Boursorama, ’assurance-vie Horizeo a été vidée de 1100 euros et Boursorama-vie de 1500 euros. Maintenant, passons à la partie ETF du portefeuille.

Mon CTO contient 1800 euros, investis sur l’ETF SPDR ACWI-IMI capitalisant. Le choix a été guidé par le fait qu’il s’agisse d’un indice assez large et que je n’avais pas envie de l’émuler avec trois ETF World + Emergents + Small. J’avais essayé sur mon A.V Boursorama, mais j’avais du mal à conserver mon allocation au cours du temps : je faisais trop d’arbitrages. Avoir un seul ETF qui regroupe tout me semble plus compatible avec ma psychologie. J’ai juste quelques réserves sur son encours sous gestion, qui me parait assez faible.

Dans les jours qui suivent, je vais recevoir mon rachat partiel de l’AV Boursorama-vie, soit 1600 euros. Ceux-ci finiront soit sur le CTO, soit sur le PEA. Je pense que je vais renforcer mes ETF déjà achetés, mais je lorgne aussi sur deux ETF.

* Sur mon PEA, je vais surement acquérir un ETF émergent, à hauteur de 20% du montant du PEA, en espérant ne pas répéter les erreurs commises sur l’A.V.
* Sur le CTO, je lorgne sur l’ETF Vanguard FTSE All-World sur CTO. Certes, c’est un distribuant, mais tout le reste  me dit que ce n’est pas un si mauvais choix sur CTO. Sachant que je ne suis pas imposable, ce serait un bon investissement.

Bref, quelques doutes sur ce que je dois faire sur le CTO et le PEA.

Je me retrouve donc avec le portefeuille suivant :

Actions/ETF :

* 1000 euros en profil 10 chez Yomoni ;
* 1800 euros sur le CTO, investis sur l’ETF SPDR ACWI-IMI ;
* 1500 euros sur mon PEA, tous placés sur l’ETF WORLD de Lyxor ;
* 500 euros d’investissement mensuel pas encore investis, surement destinés à un ETF émergent sur PEA ;
* 1600 euros, destinés au CTO, à la fois pour l’ETF FTSE All-World sur CTO et le SPDR.

Monétaire et autres :

* un LEP au plafond (7700 euros) ;
* 47500 euros sur le PEL ;
* 100 euros en parts sociales, pour rester sociétaire ;
* des reliquats de 500 euros sur l’A.V boursorama et 200 euros sur l’A.V HORIZEO ;
* 900 euros en crowfunding sur le site Enerfip.

Voilà, c’est tout ce que j’avais à dire.