Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Bonjour,

Vous ne citez pas Digital Vie de chez Alta profit.

Un intérêt que je trouve par rapport au contrat Suravenir de Linxea, c’est la possibilité de sécuriser directement en ligne les plus values des unités de compte avec le réinvestissement sur les fonds euros.

Elliotan,

à ma connaissance, Digital Vie n’est pas assuré par Spirica mais Suravenir.
Les autres courtiers proposent aussi cette option de gestion.
Chez Linxea, ils appellent cela : "ARBITRAGE À SEUIL DE DÉCLENCHEMENT AVEC SÉCURISATION DES PLUS VALUES"

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Just1,

ce ne sont pas les frais de gestion qui sont majorés chez Suravenir, mais ce sont plutôt des frais d’entrée et de sortie, prélevés lors des achats /ventes.

Elliotan,

vous parlez de "possibilité de sécuriser directement en ligne les plus values des unités de compte", puis ensuite de Stop Loss. Je pense que vous confondez 2 options (mais je ne suis pas expert, ne les utilisant pas sur mes contrats).

Pour moi, ce n’est pas la même chose.
Je pense qu’un Stop Loss est utilisé pour limiter les moins-values. Il se déclenche lorsque un seuil de MV est atteinte. Et non pour sécuriser une PV lors des marchés haussiers (où là, on parle alors tout simplement "d’option de sécurisation des PV".

Non ?

Je souhaiterais mettre des fonds qui ne me serve pas et qui traîne sur un livret de chez ing depuis 1 ans et demi et qui ne me rapporte vraiment rien.
Je serais Plutôt partis avec une somme entre 1k et 5k sur yomoni en p8.
Qu’en pensez vous? il y a mieux? Vaut mieux repartir ses 5k sur 2 AV différentes?

Bonjour Potterkiller,

Comme évoqué à juste titre par Isild, le PEA ou au moins son ouverture est à choisir en priorité.
De même, n’hésitez pas à ouvrir plusieurs contrats d’AV pour la prise de date et avoir plus de flexibilité à l’avenir (les bons contrats d’aujourd’hui ne seront pas forcément ceux de demain, d’où l’intérêt de se diversifier).
Pour Yomoni, il peut être intéressant de l’ouvrir pour mettre de coté sa psychologie et laisser les choses se gérer en cohérence avec le profil de départ choisi. C’est assez instructif je trouve. Ouvrez le avec le mini et mettez en place des versements programmés, puis oubliez le. Ils ont été transparents lors des secousses de début de moi, et sont restés investis sur leurs positions, ce qui leur donne raison pour l’instant. L’investissement programmé permet en outre de lisser son investissement sur le moyen terme et évite de rentrer "All in" au mauvais moment.
N’hésitez pas à ouvrir d’autres contrats, Linxea, mes placements ou autres pour vous permettrent de gérer vous même avec des fonds € de qualité, et une large diversité possible entre UC de qualité, SCPI, ETF, etc…
Et pensez aux offres de bienvenue/parrainage.

Je rejoins l’avis de mes prédécesseurs.

- L’assurance vie pour aller chercher les F€ garantissant un rendement sans risque et une disponibilité rapide des fonds au besoin. Choisissez des contrats sans frais de versements, arbitrages, retraits. Comme vous avez de quoi investir, prenez-en au moins 2.

- Pour boursicoter, il y a le PEA avec des frais mini et une fiscalité douce à la sortie. Par contre, il faut bloquer les fonds durant 8 ans au moins. Sinon, vous avez les UC des AV mais avec (au moins) 0,5% de frais de gestion.

- Pour Yomoni ou Wesave, c’est intéressant sous réserve que vous envisagez de prendre un peu/moyennement de risques (profil supérieur à 6). Vous ne vous occupez de rien, au prix de quelques % de rendement.

Vu votre budget, vous pouvez miser sur au moins 1 AV et une autre sur Yomoni. Vous verrez au fil du temps ce qui vous convient le mieux. L’ouverture d’un PEA est recommandé dans une vision moyen/long terme, sinon optez pour un CTO.

Ps : mon 1er enfant devrait arrivé d’ici quelques heures.

Bonjour potterthekiller,

toutes mes félicitations avant (ou après) l’heure.
Laissez de côté les investissements pour quelques jours et profitez plutôt de ces instants de bonheur, ils ont une valeur inestimable ;-)
Frédéric

Cela veut dire que plusieurs allocations pourront être contenus dans le même contrat

notre technologie et notre assureur Generali Vie permettent cette approche multi-projets. Chaque client détaille des éléments concrets en fonction de chaque projet d’épargne : âge, horizon du projet, régularité des versements, quelle somme allouée, etc. A partir de là, nous élaborons une allocation d’actifs. Ensuite, notre métier est de sécuriser les actifs à l’approche de l’échéance. La gestion sera donc différente pour un projet mobilisant toute l’épargne accumulée, comme un achat donné au bout de 8 ans, ou pour la préparation à la retraite : dans ce dernier cas, l’échéance sera lointaine et plus diffuse, ce qui permettra une plus grande prise de risque financière. »
En savoir plus sur Assurance-vie : Nalo et Generali promettent une gestion pilotée « sur-mesure »

Bonjour!
Plusieurs projets dans un même contrat donc:
-une allocation différente par projet, plus ou moins risquée d’après le temps que vous avez devant vous
-vous gardez le bénéfice de l’antériorité fiscale (au bout de 8 ans, abattement…)
-vous bénéficiez des mêmes conditions (frais etc) même si vous ajoutez un projet dans quelques années (nalo est un contrat individuel, cf blog de Maxicool)
-vous pouvez y ajoutez des projets à tout moment, très simplement

Je suis étudiante en Finance à l’IAE de Bordeaux, en stage dans une grande banque à Paris en gestion d’actifs. Je voulais simplement avoir vos avis sur l’aspect multi-projets avant de me jeter à l’eau, et ne souhaite faire aucune pub !

leo92 a écrit :

Ma question combien de temps entre mon versement et mon arbitrage car j’ai peur que la poche obligataire se dégrade si l’opération ne se fait pas rapidement

Pourquoi investir sur un fonds obligataire si vous pensez qu’il va baisser ?

J’ai suivi cette file pour trouver un bon contrat d’assurance vie. J’ai pris date sur Linxea spirit et je souhaitais ouvrir un autre contrat linxea avenir par exemple. Je vais avoir une grosse somme à placer et je me pose une question :
Les contrats imposent un minimum (important) en UC, on sait d’autre part que les fonds en euros peuvent être bloqués en cas de crise financière par exemple.
Si une crise obligataire survient et conduit à un marché baisser sur les actions ne risque t-on pas de rester scotché sans pouvoir toucher à son contrat ?
Je m’explique : imaginons que les marchés actions entrent dans une phase baissière potentiellement importante, si j’ai atteint mon plancher en UC, je ne peux rien vendre pour le mettre sur le fonds en euros, mais comme je ne peux pas non plus sortir des euros, vais-je être obligé de regarder le montant de l’assurance-vie baisser sans rien pouvoir faire ?

Bonjour,

Totalement novice, j’étudie depuis peu la question d’allouer une partie de mon épargne disséminée dans des livrets A, LDD et un PEL vers une assurance vie pour valoriser mon patrimoine.

Je viens donc de souscrire une assurance vie chez Nalo avec un montant de 1500 euros pour commencer puis un virement mensuel de 100 €. Une allocation d’actifs composée de 78 % d’actions. En mode mega lazy puisque je n’y connais rien, il faut bien dire.

Je découvre qu’il est possible d’ouvrir plusieurs AV et suite à vos échanges, il semble pertinent de compléter avec une AV Linxea Avenir et éventuellement un PEA. Pour le contrat Linxea, nécessite-t-il une attention quotidienne contrairement aux robots advisors ? En ce qui concerne l’ouverture d’un PEA, quels sont les bases à étudier pour se lancer ?

Merci !