PEA Yomoni : vos avis et retours sur le PEA Yomoni ?

PEA Yomoni : vos avis et retours sur le PEA Yomoni ?

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Madras · #1

Bonjour,

murissant depuis un moment le transfert de le PEA que je possède chez Bourse Direct (problèmes récurrents ces temps-ci, environ 9.000 euros, plus-value actuelle 29% en 3 ans soit un petit 9% annuel), j’ai donc dans l’optique (à horizon de 6 mois, donc j’étudie avant) de transférer celui-ci chez Yomoni.

Je souhaiterai donc avoir des retours de ceux qui possèdent déjà un PEA chez eux.

Mon but est de déléguer la gestion, assumant les frais inhérents, car je n’ai plus le temps de suivre cet d’investissement.

De ce que j’ai pu lire à droite et à gauche ainsi que sur le site et pour résumer:

- PEA assurance
- gestion sous mandat constitué d’ETFs
- robot advisor avec décision collégiale
- allocation/arbitrage adapté à la situation macro et convictions
- frais de gestion annuels : 1,6%
- depuis 18 mois d’existence, performance de 20% net, incluant les remous récents, ce qui n’est pas mal
- transfert non remboursé (mais il semble que BD ne facture plus de frais de transfert, pas de mention sur les nouveaux tarifs, à vérifier, avant c’était 120 euros mini)
- prime d’ouverture/parrainage chez Yomoni même en cas de transfert
- profil 10 seul, 100% etf, pas de fonds euros, différent du profil 10 de l’AV Yomoni

Un possesseur de PEA Yomoni pourrait il partager l’allocation type qu’il a pu constater au cours des mois précédents (novembre 2017 et janvier 2018 par exemple) ?

Le but étant d’échanger sur le PEA Yomoni exclusivement, je sais que certains avanceront la détention d’ETFs sur PEA bancaire (moins de frais, ETF World, approche lazy) mais ce n’est pas le but de cette file sauf à titre de comparaison, la volonté assumée étant de laisser faire d’autres qui potentiellement feront mieux ou sauront amortir les remous par une réallocation.

PS: parallèlement au PEA dont il est question, je possède un CTO chez Binck, 3 AV Linxea (Vie, Avenir et Spirit, environ 400 euros de versements mensuels) et récemment une ouverture d’AV WeSave (pour voir, versement mensuel 50 euros pour le moment), de manière annexe propriétaire d’un appartement T3 en location (de Robin 2006, crédit en cours).

Merci par avance pour vos interventions.

Dernière modification par Madras (22/02/2018 15h26)

Mots-clés : etf (exchange traded funds), gestion sous mandat, pea (plan d'epargne en actions), yomoni

Kardey · #2

Bonjour Madras,

Je me permets d’intervenir car je me suis faits la même réflexion récemment. A ce sujet j’ai suivi le portefeuille de Nathanair (présentation / portefeuille) et Nathanair explique ici sont choix de passer à un PEA Yomoni : message.

Voici un extrait d’un échange en message que nous avons eu :

Nathanair a écrit :
À titre personnel j’avais effectivement essayé la gestion buy and hold de titre vifs versant des dividendes. Après avoir beaucoup lu et constater que la gestion de titre vifs est moins performante que les ETF j’ai décidé de vendre mes titres pour des ETF.

En parallèle avec l’arrivée de Yomoni et Wesave j’ai souhaité testé leur gestion pilotée.
Aujourd’hui je suis satisfait car je ne passe plus de temps à m’informer sur les actions et je profite des performances du marché boursier.

Si cela était à refaire, je recommencerai avec Wesave et Yomoni des demain.

Leur frais ne sont finalement pas élevé quand on compare cela aux frais de transaction que l’on a en achetant et vendant des titres vifs et en collectant des dividendes.

Peut-être pourra-t-il vous éclairer un peu plus sur le sujet.

Bonne journée

Sheeplooser · #3

Je ne suis pas client Yomoni.

Mon sentiment est que 1.6% de frais est substantiel, par rapport à un unique tracker monde (ou Europe ou S&P 500), qu’on garde en buy and hold avec des frais au moins moitié inférieurs. Détenir en gestion passive un seul tracker monde ne demande pas d’effort ni de connaissances particulières, surtout s’il est capitalisant, il n’y a même pas besoin de réinvestir les dividendes, et on reste exposé à l’évolution des marchés boursiers avec des frais plus faibles.

yademo · #4

Voici les performances obtenues par les différentes enveloppes chez Yomoni au 05/02/2018

Le PEA possède un seul profil, contrairement à l’assurance vie et au compte-titres.
Il est investi 100% en actions.

L’allocation est ajustée par l’équipe de gestion mais elle est +/- basée sur cette répartition, avec des biais selon le contexte économique/géopolitique.

dfranck · #5

Bonjour,

J’ai un PEA chez Yomoni depuis Juillet 2016.

J’en suis très content, la volatilité est faible, la performance est bonne.

La perf à ce jour est moyenne car on vient d’essuyer une petite correction, dont j’ai profiter pour renforcer.

N’hésitez pas à me poser vos questions.

Madras · #6

Merci pour vos divers éléments très intéressants.

L’allocation géographique diffère largement des modèles qu’on peut lire ici ou là avec une sous pondération des US et une part importante Asie/émergents : vision intéressante.

Avez vous la liste des ETF utilisés même si ça date de 6 mois pour voir s’ils privilégient Amundi ou s’ils piochent au mieux de ce qui peut entrer en PEA ?

21,6 en 18 mois avec les soubresauts récents c’est tout de même pas mal du tout !

Je suis ouvert à tout complément ou expérience concernant ce PEA

Jeryagor · #7

Je viens d’ouvrir tout juste un PEA chez Yomoni (j’ai une assurance vie P7 chez eux depuis un an et demi).
J’ai été très agréablement surpris par la rapidité du processus, ça a pris moins d’une semaine.
Le gros plus : tout est dématérialisé, j’ai juste reçu une lettre de confirmation du Crédit Agricole Titres.
Il ne me reste plus qu’à attendre le délai de rétractation de 14 jours et mes fonds seront investis.

Au départ, j’avais envisagé de suivre la stratégie de Fructif (investissement systématique sur un ou plusieurs ETFs répliquant le marché) mais je ne trouvais pas ça assez lazy (quand on fait un virement chez son courtier et qu’on doit passer l’ordre soi-même, on ne peut pas s’empêcher de se demander si c’est le bon moment pour acheter ).
Malgré les frais, je préfère payer le service de Yomoni et n’avoir à me soucier de rien du tout (X€ débités sur mon compte chaque mois et ils gèrent l’investissement pour moi).
J’espère qu’à terme ils pourront réduire un peu les frais sur les PEA et compte-titres (la part allouée au teneur de comptes Crédit Agricole me semble un peu exagérée).

Nathanair · #8

Sheeplooser a écrit :
Je ne suis pas client Yomoni.

Mon sentiment est que 1.6% de frais est substantiel, par rapport à un unique tracker monde (ou Europe ou S&P 500), qu’on garde en buy and hold avec des frais au moins moitié inférieurs. Détenir en gestion passive un seul tracker monde ne demande pas d’effort ni de connaissances particulières, surtout s’il est capitalisant, il n’y a même pas besoin de réinvestir les dividendes, et on reste exposé à l’évolution des marchés boursiers avec des frais plus faibles.

Est-ce qu’un tracker monde fait mieux que Yomoni en performance ?
Je ne pense pas d’après les différentes études réalisées (même en intégrant les frais prélevés par Yomoni).
En plus la volatilité sera plus faible avec Yomoni en principe.

Yomoni est une solution ultra lazy, par exemple vous êtes au ski sans accès internet et Yomoni prélève pour vous et alloue votre capital.

En général simplicité et régularité est synonyme de performance en bourse et ailleurs.

Dernière modification par Nathanair (01/03/2018 11h40)

Surin · #9

Nathanair a écrit :
En plus la volatilité sera plus faible avec Yomoni en principe.

Pourriez-vous expliquer pour quelle raison et sourcer svp ? Il me semble que le marketing fait croire ce que veut bien entendre l’investisseur novice.

Mettero · #10

Dans le cadre d’un PEA chez Yomoni, c’est forcément piloté ? On ne peut pas revenir à quelque chose de libre ?

dfranck · #11

Oui, c’est forcément piloté chez Yomoni. Peu importe l’enveloppe que vous choisissez ( PEA, AV, CTO)

Lolaclark78 · #12

Surin a écrit :
Pourriez-vous expliquer pour quelle raison et sourcer svp ? Il me semble que le marketing fait croire ce que veut bien entendre l’investisseur novice.

Attendons un bon krach et nous aurons la réponse.

Je n’ai retenu que 1,6 % de frais annuel. Juteux !

Et aussi j’ai retenu les comparaisons avec la "Lazy Fructif Attitude" (pas assez lazy, le gars). Les ETF ou comment prendre un bon bain de pied avec des bottes en caoutchouc.

A un moment donné, il faut raccrocher les skis et mettre les mains dans le cambouis.

Deux gros avantages :

- si on a raccroché les skis à temps, on évite le plâtre
- et si on a pris l’habitude de mettre les mains dans le cambouis, on a une chance de comprendre d’où vient la panne et une autre de ne pas se faire étendre par le nouveau garagiste.

------------------------ / --------------------------

Ce que j’ai compris du machin (vous me dîtes si je me trompe) :

Un gentil robot (derrière lequel il y a forcément des gentils humains) prend votre commande pour faire des sous sur internet. Pour vous un peu et avec du bol beaucoup, pour le robot un peu multiplié par beaucoup.

En fonction de votre appétence au risque, vous partez sur du menu "grand-mère spécial râtelier" ou du menu "piste noire, les yeux bandés". Bon "piste noire, les yeux bandés", mais avec des skis guidés par le robot qui fait tout bien (vu qu’il y a des gentils humains derrière, le robot).
Le nom du robot, c’est ETF. C’est un peu comme ET, qui veut dire "je décolle vers le ciel à vélo", mais avec F qui veut pas forcément dire quelque chose.
"Grand-mère, spécial râtelier", c’est une sorte de PEL qui rapporterait plus rien du tout. L’ennui du PEL, mais mortel l’ennui.

Moi je sais pas vous, mais j’achète. Ca paraît clair et puis tout le monde dit que c’est bon. D’ailleurs, ma voisine, une copine de fac, bim, elle a souscrit. Contente, contente, contente, qu’elle est !

Du coup je vais m’y mettre aussi.

------------------------------ / -------------------------------

C’est quoi la phrase ?

Ah oui : "Choisis t.on camp, camarade".

Et Bella, ciao !

Mettero · #13

Le transfert de mon PEA est en train de se faire chez Yomoni . Je n’ai pas le temps de m’en occuper, du coup je passe sous mandat. Il devrait être opérationnel d’ici quelques jours, je viendrais faire régulièrement une mise au point sur les perfs. Pour le moment, il est investi au minimum, mais je compte l’alimenter régulièrement. Ca permettra de suivre leurs investissements mois après moi en fonction de ce que j’abonderai.

Dernière modification par Mettero (11/10/2018 09h18)

Mettero · #14

52 % du PEA Yomoni est investi sur ces 3 valeurs sur un total de 8 valeurs. 95 % actions et 5 % fonds euros.
Amundi Index MSCI EMU - AE
Lyxor UCITS ETF PEA MSCI World
BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF

Il va falloir que je vérifie si investir 500 euros coûte plus cher ou pareil que si j’investis en un seul coup dans 6 mois 3000 euros par exemple mais à priori, vu que la gestion est un %age annuel, ça ne devrait pas changer grand chose.

Mettero · #15

Pour ceux qui ont un PEA Yomoni depuis quelques temps, la MAJ de la valorisation n’est pas quotidienne ?

dfranck · #16

Si, regardez vers 14h vous aurez la valo de la veille

Mettero · #17

Intéressant . Actuellement mon p10 est 20% sur fond en euros . Ils jouent la prudence

rylorin · #18

Du fonds euro sur le PEA ?
Vous avez de la chance (ou alors vous vous êtes trompé de file), moi c’est plutôt 2.8% de cash, le reste investit en ETF actions.

Dernière modification par rylorin (18/10/2018 06h35)

Mettero · #19

Erreur de ma part…. J’ai cru ça en voyant la part augmenter à 20 %… En fait ça correspond à un virement que j’ai fait.. Ca me semblait tout aussi bizarre qu’improbable…

Mettero · #20

A ceux qui ont un PEA Yomoni, quel délai avez vous constaté entre l’investissement et le virement fait sur le PEA une fois celui ci réceptionné par Yomoni ? Je suis un peu étonné, j’ai viré 200 euros (pour voir!), réception du virement mardi et pour le moment, ce dernier n’est toujours pas utilisé…

rylorin · #21

Bonjour,

peut-être attendent-ils que les marchés soient un peu moins tumultueux ou peut-être attendent-ils un montant minimum pour déclencher un ordre ?
Bref essayez de leur poser la question, ça vous permettra de tester leur service client "pour voir"

Sinon pour répondre quand même à la question. Mon dernier versement du 28/09 a été investi le 11/10.

Mettero · #22

Au 30/10 .

PEA Yomoni ouvert le 12/10. - 6.34 %

Même pas peur

Je vais probablement ouvrir un topic dédié à ça sinon je vais envahir peut être inutilement cette discussion en faisant un retour mensuel

Mettero · #23

PEA au 05/02 -2.10 %

Mettero · #24

Encours 1900 euros. - 0.69 %. On a effacé la perte de - 9 % d’il y a quelques mois, mais pour le moment, ça reste à l’équilibre…. Pas très excitant
Surtout en comparaison de mon AV lazy.. à +1.5 %

Sheeplooser · #25

Rien de bien surprenant à cela, la performance du PEA va correspondre à ce que fait le marché moins les (petits) frais des différents trackers et les (gros) frais de Yomoni.

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