Portefeuille financier de Fredbon

Bonsoir Fredbon,

Soyez le bienvenu sur ce forum et merci pour le partage de vos investissements.
C’est bien de vous être lancé, vous avez fait le plus difficile !

Concernant le choix des ETF, on sent que vous avez lu le livre de Fructif !

Dans les PEA, on voit surtout le CW8 (L’amundi MSCI word) plutôt que le Lyxor PEA MSCI world, un peu plus chargé en frais (0,45% contre 0,38% pour l’Amundi).

Au sujet de votre PEA, il y a trois lignes à moins de 100 euros (Axa, Scor et CBO). Je sais qu’on n’a pas toujours la possibilité de mettre des sommes conséquentes sur les titres que l’on achète mais là, attention, vous allez vous ruiner en frais de courtage !
Je pense que vous avez ouvert un PEA chez Bourse direct et que vous bénéficiez des 20 ordres gratuits à utiliser dans les trois mois, c’est pour cela que vous avez pris de toutes petites lignes. Mais pour la suite, soyez vigilant et ne multipliez pas trop les petits ordres.

Vous avez un LEP au plafond. Même si son rendement n’est pas top, c’est un peu mieux que le livret A et il vous servira d’épargne de précaution.

Par contre, vous évoquez l’achat d’une maison. Même si c’est un projet relativement lointain, je ne sais pas si c’est une bonne idée de mettre vos économies sur des trackers au sein d’une AV. Cet argent, destiné à votre future maison, mériterait d’être placé sur un placement financier sûr, donc sur une AV 100% fonds euros (d’autant que vous envisagez d’avoir un ETF monde et un ETF émergents au sein de votre PEA).
Règle de base numéro 1 : on investit en bourse de l’argent dont on n’a pas besoin !

Bonne chance pour la suite !

Je peste un peu contre ce système de parrainage mis en place par Bourse Direct car c’est un peu un "pousse à la consommation". J’ai l’impression que du coup, vous avez acheté tous vos titres dans un laps de temps réduit, sans forcément attendre le moment le plus adéquat (ce qui est difficile, je vous le concède !).

Pour le choix des titres, je comprends votre stratégie. Mais veillez à varier les secteurs d’activité. Je note que vous avez 5 bancaires (dont Axa avec une toute petite ligne), c’est vraiment beaucoup !
Vous auriez pu commencer par une seule bancaire mais avec une ligne un peu plus étoffée. Cela aurait été suffisant pour un début.

C’est difficile de se limiter, quand on commence, on a envie de tout acheter ! Mais il faut y aller petit à petit et construire son portefeuille au fur et à mesure.

Vous parlez de "pari sur l’avenir" pour certains titres. Je ne connais pas en détails toutes les actions que vous avez dans votre PEA mais pour la plupart, elles n’ont rien de très spéculatif.

Bonsoir à tous,

Je me réponds à moi-même pour une question de comparaison.

J’attends la livraison de xlsPortfolio, j’ai regardé les vidéos sur Youtube et en ce qui concerne la comparaison du portefeuille avec un autre, je vois qu’il est utilisé Carmignac Patrimoine A.

De mon côté, ma stratégie étant (entre autre) sur les dividendes et le rendement action, j’ai essayé de trouver sur Bloomberg un indice type CAC 40 NR pour assurer la comparaison.

Mis à part le LYXOR CAC 40 DR UCITS ETF CAC:FP, je n’en ai pas trouvé qui pourraient correspondre.

Auriez-vous un indice plus parlant ?

Pour mémoire, au 2 Janvier, je vais réduire mes positions existantes suite aux précédents posts et il ne devrait rester que :

AXA
BOUYGUES
CASINO
CREDIT AGRICOLE
METROPOLE TV
TOTAL
VEOLIA ENVIRON.

Ainsi que :

CW8      AMUNDI ETF MSCI WR            FR0010756098
AEEM  AMUNDI ETF MSCI EM            FR0010959676
      AMUNDI EUROPE MICROCAPS P (C)        FR0011223577
RS2K    Amundi ETF Russell 2000 UCITS ETF    FR0011636190

Je rajouterai pour gestion de mon portefeuille la SCI Capimmo et le Lyxor World FR0010315770 que j’ai sur Suravenir

Merci pour vos lumières.

Bon réveillon.

Bonsoir à tous,

Modification de mon portefeuille global (2 AV, 1 PEA)



Pour les 2 AV, c’est Suravenir qui bouge le plus avec toujours une stratégie "lazy" en continuant la mise en place d’ETF. J’ai réduit le Mondial au profit d’un émergeant et d’un Small caps Europe. Il n’y a pas grand choix possibles chez eux.

En ce qui concerne Spirica, les SCPI viendront en complément d’ici le mois prochain.

Pour le PEA, je continue la "stratégie" dividendes en y incluant des valeurs Belges et des Pays-Bas. J’ai choisi ces deux pays pour une question de simplification des frais puisque seuls Paris, Bruxelles et Amsterdam ont les 0.99€ pour les ordres inférieurs à 500€ tandis que les autres bourses, il y a un mini plus des droits de conservation chez BD.

Pour compléter tous les secteurs d’activités et mettre quelques dividendes aristocrates, je compte rajouter :

VOPAK
Groupe Bruxelles Lambert SA
Solvay
Sanofi
Orange
Sodexo
Publicis

Ajout d’un ETF de dividendes pour récupérer quelques valeurs en dehors d’Euronext.

Bonjour à tous,

2ème Reporting - Mois de Février 2018

Ce deuxième reporting sera la base de départ de l’investissement. La donation de mes parents m’a permis de renforcer les SCPI et le cash disponible pour de futures opérations. Après la correction opérée en Février, le portefeuille est tout juste à l’équilibre.





Toujours dans l’esprit de diversification et de stratégies différentes, on retrouve 4 éléments :

Assurance-Vie Suravenir avec un fond Euro + SCI + ETF dans le cadre d’une stratégie Lazy. (1)
Pas de changement de ce côté-là. Les parts de la SCI Capimmo achetées en 2017 continuent de progresser pour combler les frais d’entrée (2%)

Assurance-Vie Spirica avec un fond Euro + SCPI + Fonds dans le cadre d’une stratégie Immobilier avec réinvestissement loyer. (2)
N’étant pas du tout prêt et au courant de l’immobilier "physique", j’ai accentué mes positions sur des SCPI en AV. Les loyers trimestriels de celles-ci sont transférés sur le fond Euro actif général de Spirica permettant soit un rachat sans pénalité soit un arbitrage vers d’autres UC. J’ai suivi l’arbitrage préconisé par Mes Placements sur les UC dans le profil dynamique.

PEA chez Bourse Direct pour la stratégie dividendes (3)
Quelques ajouts de valeurs depuis le dernier reporting avec la suppression d’un ETF (EUHD de PowerShares) en raison d’un manque d’information de la société qui le gère. En effet, si je peux comprendre que les informations sont difficiles à trouver, leur réponse : "Nous ne donnons pas de renseignements aux investisseurs particuliers" alors que Lyxor avec leur ETF SEL en donne sans aucun problème m’a fait vendre l’EUHD. Le PEA accuse encore une MV d’environ 150€ sur 14000€ d’investissement.

CTO chez Bourse Direct pour la la stratégie Bonus cappés
Je me suis enfin mis aux bonus cappés en essayant de respecter tous les conseils donnés sur le forum. J’ai démarré tranquillement. Je pense cependant à changer de courtier pour le CTO car j’ai quelques interrogations sur le fait d’acheter à une limite déterminée sur BD pour les bonus cappés, certains ordres ne passent pas et la réponse du service client BD est déplorable à ce sujet.

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 01/03/2018

~Consommation discrétionnaire (0.3%) :
    28 Metropole Television SA____________________0.2%
     8 RTL Group SA_______________________________0.1%

~Consommation de base (0.1%) :
    14 Casino Guichard Perrachon SA_______________0.1%

~Energie (0.1%) :
    13 TOTAL SA___________________________________0.1%

~Services financiers (1.1%) :
    28 AXA SA_____________________________________0.2%
    11 BNP Paribas SA_____________________________0.2%
   100 ABC arbitrage______________________________0.2%
    14 Gimv NV____________________________________0.2%
    15 Societe Generale SA________________________0.2%
    20 SCOR SE____________________________________0.2%
    43 Credit Agricole SA_________________________0.1%

~Santé (0.1%) :
    10 Sanofi_____________________________________0.1%

~Industrie (0.3%) :
    27 bpost SA___________________________________0.2%
    14 Bouygues SA________________________________0.1%

~Matériaux de base (0.2%) :
     8 Holland Colours NV_________________________0.2%

~Technologie de l'information :
n/a

~Services de télécommunication (0.2%) :
    48 Orange SA__________________________________0.2%

~Services aux collectivités (0.1%) :
    32 Veolia Environnement SA____________________0.1%

~Immobilier (39.2%) :
    52 SCPI EPARGNE FONCIERE______________________8.8%
   204 SCPI PRIMOVIE______________________________8.7%
   210 SCPI PATRIMMO COMMERCE_____________________8.7%
   212 SCPI PFO2__________________________________8.7%
    72 SCI CAPIMMO________________________________4.1%
   173 CBo Territoria_____________________________0.2%
    13 Nexity SA__________________________________0.2%

~Fonds/Trackers (58.2%) :
     1 Euro Allocation Long Terme2_______________16.1%
     1 Euro Opportunités__________________________6.0%
   139 Lyxor MSCI World UCITS ETF_________________5.5%
    65 Moneta Asset Management Moneta Multi Cap___4.2%
    95 Amiral Gestion Sextant Europe______________4.2%
    94 Pictet - Security__________________________4.2%
    10 Comgest Monde______________________________4.1%
   105 Dorval Asset Management - Dorval Convict___4.0%
   575 Comgest Magellan___________________________3.3%
    16 Pluvalca - Pluvalca France Small Caps______2.9%
    25 Sycomore Asset Management Sycomore L/S O___2.1%
   282 Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF______0.7%
    10 LYXOR MSCI EMU SMALL CAP UCITS ETF_________0.7%
    61 LYXOR STOXX EUROPE SELECT DIVIDEND 30 UC___0.2%
     0 Fonds Euro Général ()______________________0.0%

~Liquidité :
__________________________________________________0.1%

Fait avec XlsPortfolio

RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 01/03/2018 (immobilier uniquement)

~Gestion/Services immobiliers (99.2%) :

~Diversifié (0.8%) :
   173 CBo Territoria_____________________________0.4%
    13 Nexity SA__________________________________0.4%

Fait avec XlsPortfolio

Bonjour à tous,

4ème Reporting - Mois d’Avril 2018



Je ne cherche plus des sociétés à dividendes mais plutôt une gestion toute simple "lazy" avec des ETF tout ce qu’il y a de standard pour le PEA.

En ce qui concerne les assurances-vie, là aussi, peu de changement, les premiers dividendes de SCPI qui basculent directement sur le fond Euros Général sur Spirica et la SCI dont la performance a récupérée le montant des frais d’entrée (2%).

Je colle un peu plus à CARMIGNAC avec moins de soubresauts :



J’ai profité de l’ouverture automatique du CTO par Bourse Direct et la gratuité des frais de courtage sur les bonus cappés sur Citi jusqu’en Juillet pour m’y remettre :

Bonjour à tous,

6ème Reporting - Mois de Juin 2018



Changement au niveau de Spirica : L’OPCI Dynapierre et les premiers "loyers" des SCPI ont été arbitrés sur un ETF SP500. Il est vrai qu’un ETF en AV n’est pas l’idéal vu les frais cumulés mais si cela peut un peu booster mon rendement, pourquoi pas ?

Je pense remplacer les SCPI AV par un ETF EPRE dans quelques années après que les loyers aient absorbés les frais de 6% d’entrée.

Côté PEA, pas de changement, je reste fidèle à mes 4 ETF Bien que l’émergent en a pris un coup. Heureusement que les small caps US rattrapent le coup.

Je pense verser dans les prochains mois le complément pour arriver au plafond de 150000€

Côté CTO, c’est le grand changement. Le bonus cappé Renault (ZZ87B) a atteint la borne basse récemment et je ne me sens pas à l’aise avec les bonus cappés. Les dividendes d’AMZA n’étaient pas encore versés et comme j’ai du mal à comprendre la fiscalité du CTO en général, j’ai choisi de le fermer et de quitter BD pour Binck en ce qui concerne le PEA.

Dernière modification par fredbon (03/07/2018 18h38)

Bonjour à tous,

Après 1 an d’absence de reporting de mon portefeuille, me voilà de retour.
Plusieurs choses ont changé depuis.

Après avoir racheté une partie de mon assurance vie afin de régler les frais de succession suite au décès de mon père, j’ai perdu l’ASS que je touchais chaque mois. En effet, J’avais intégré le rachat dans le revenu imposable de l’IRPP qui du coup, était au dessus des conditions pour continuer de percevoir l’ASS.

Dans cette optique, étant au chômage depuis longtemps, j’ai préféré clôturer le PEA et prendre des SCPI en direct afin d’avoir un revenu soit mensuel soit trimestriel.

Aujourd’hui, la situation a évolué puisque j’ai retrouvé un travail, j’ai donc à la fois un salaire ainsi que les revenus des SCPI.

Je vais donc en profiter pour remplir à mesure mon PEA avec une allocation d’envion 500€/mois.

En ce qui concerne les assurances-vie, celle de Suravenir me sert de "compte courant" en cas de besoin exceptionnel de trésorerie tandis que celle de Spirica, en raison de la pénalité en cas de rachat de 3% jusqu’en 2020, capitalise les loyers des SCPI. Ces derniers sont réinvestis tous les trimestres dans un ETF World.

4 supports (2 assurance-vie, PEA et SCPI en direct) dont 3 qui ont un ETF (World dans Spirica et PEA, SP500 dans Suravenir). Dans le PEA, je souhaite initier quelques lignes d’actions pour me "faire plaisir". J’ai commencé avec Safran, je pense continuer avec d’autres telles que Thalès, LVMH, Dassault System, Airbus etc. … Cela restera cependant marginal dans l’immédiat car je ne suis pas en capacité d’analyser une société en détail avec les ratios qui vont bien et je préfère un panel de centaines d’actions que de tout miser sur quelques unes, raison pour laquelle, les ETF sont et restent ma priorité.

J’ai bidouillé quelques formules notamment dans les SCPI pour savoir à quel moment les loyers auront remboursé les frais.

PS : J’ai volontairement enlevé la ligne total du portefeuille vu que celui de ma mère y est inclus mais n’apparait pas dans le reporting.

Je me suis mal exprimé.

Tous les trimestres, j’arbitre les loyers des SCPI qui vont sur le fond en euros vers un ETF World.