Le budget d'un investisseur heureux ?

TyrionLannister a écrit :

Je pense que le terme d’épargne forcé pour la France est impropre, il s’agit plutôt d’assurance forcée car la plupart des prélèvement en France sont a fond perdus.

Oui et non, si on regarde la différence entre salaire brut et salaire net, cela représente généralement moins que l’épargne retraite forcée : Environ 21% de différence pour le salarié entre son salaire net et son salaire brut ; en parallèle environ 23% de son salaire brut est versé en cotisation retraite par le salarié et son entreprise (sécurité sociale, Arcco, Agirc et éventuels fonds de pension professionnels).

On peut donc grosso modo considérer que l’épargne forcée correspond en France à la différence entre salaire brut et salaire net.

Sans tomber dans le minimalisme, se réinterroger sur le superflu : qu’est-ce qui vous fais VRAIMENT plaisir, qui vous apporte de l’émotion ? Le reste peut être rogné facilement ! Avoir un objectif clair (et s’y tenir) vous y aidera ! Good luck !

Un reportage sur le sujet:
Grumeaux, frustration, tentations? Pendant dix jours, j’ai testé un repas en poudre "100% équilibré" qui tient dans une bouteille

Je suis assez réservé sur la formule : "le temps c’est de l’argent". Certains préfèrent parler de coût d’opportunité. Cela revient à dire que si on économise 1/2h à faire quelque chose, cette 1/2h passée peut nous rapport xx € si on l’utilise à travailler plus.

Ca c’est la théorie.

Le temps gagné va-t-il vraiment être exploité à fond pour justifier de votre taux horaire classique ?
Pour le petit déjeuner, j’ai des doutes… si vous gagnez 1/2h :
- soit vous restez 1/2h de + au lit : pas de gain financier mais un gain de bien etre et de santé à long terme
- soit vous allez au travail 1/2h plus tot : valable s’il ne faut pas amener les enfants à l’école par exemple. Gain potentiel sur les bouchons et gain financier si vous êtes indépendant (car en tant que salarié….ca changera rien, surtout avec le plaisir des forfaits jours)
- soit vous restez 1/2h de plus devant votre smartphone, à regarder Facebouk…ou au mieux, à lire devenir-rentier.fr

On constate donc, si l’on est honnête avec soi même, que le gain financier réel est assez rare.

Intéressant. En termes de goût ça donne quoi ?

Perso, je vois ça surtout comme un bon substitut quand je suis vraiment à la bourre, quand j’ai un long trajet prévu en avion ou auto, ou tout simplement quand j’ai la flemme de cuisiner quelque chose de nutritivement correct. Le gain de temps qui serait mis à profit pour faire autre chose c’est bullshit, ceux qui en sont vraiment à ce niveau de productivité se font livrer leur repas commandé par leur secrétaire.

lopazz a écrit :

Intéressant. En termes de goût ça donne quoi ?

Pour Feed, c’est le goût de "tomate à la provençale" qui m’a convaincu d’en acheter davantage.

D’un point de vue gustatif, j’apprécie beaucoup les versions bouteilles (cèpes, tomates provençale, potiron, fruits rouges), beaucoup moins les versions barres (quoique fruits rouge reste intéressant)
D’un point de vue praticité, les barres sans le moindre doute: léger, relativement copieux sans être "trop" bourratif

Perso, je vois ça surtout comme un bon substitut quand je suis vraiment à la bourre, quand j’ai un long trajet prévu en avion ou auto, ou tout simplement quand j’ai la flemme de cuisiner quelque chose de nutritivement correct.

C’est ça pour moi aussi: un plat par défaut, rapide, pas cher, pas mauvais, qui se conserve bien même en grande quantité.

@lemouz & Gaspode: ces articles partent sur l’idée de ne manger QUE ça. Pas sur que ça ait un sens.

EN tout cas, pas d’effet secondaire noté. Mais je n’ai pas d’article de presse à vendre, alors ça doit aider

A bien y réfléchir, ce n’est peut être pas une formule pour un rentier. Ce dernier a le temps de prendre soin de lui et de se préparer de bons repas.

C’est peut être plutôt pour l’actif qui aime trop son lit le matin et ne prend pas de petit dej puis qui par fainéantise, se fait un McDo ou un grec le soir.

@Lopazz niveau gout et couleur, on est tous différent. Vous pouvez trouver feed dans les monops ou autres enseignes du meme genre. Moi j’aime leurs barres, moins leurs sheakers.

Je confirme Gaspode, mais ne serait ce pas positif?

Je suis d’accord avec le coté survivaliste de Faith.

Perso c’est céréales (flocons de blé/riz + flocons d’avoine) le matin depuis des années et ça me réussit bien car je peux tenir jusqu’à 14h sans fringale.
Le midi au boulot (pas encore rentier…) c’est ce genre de sachets Riz et soja que je mange tranquillement en consultant le forum. C’est sain, pas mauvais et peu onéreux, suivant les promos je paye le sachet entre 1 et 2 euros.
Un peu de potager et beaucoup de promos font que je me nourris plutôt sainement et pas cher.
Le week-end je me fais plaisir avec des choses parfois moins saines et moins veggie, ça m’arrive régulièrement d’aller chez MacDo me régaler avec un Big Tasty.
De même pour la boisson, en semaine c’est kfé et thé mais le w-e j’apprécie une Leffe bien fraîche ou un vin du Languedoc.
A+

Je profite de cette discussion pour partager mon budget des dépenses "courantes" (hors prêt RP, hors gros travaux, hors vacances).

Dans les grandes lignes, 2.600e/mois pour 4, repartis de la façon suivante:

- Alimentation: 26% (resto, courses)
- Maison: 23% (taxes, assurance, eau, énergie, ménage)
- Voitures: 17% (essence, assurance, prêt)
- Enfants: 12% (garderie, cantine, activités extrascolaires)
- Autres: 22% (loisirs, habillements, petits travaux, meubles)

Idéalement, il faudrait que je remonte quelques dépenses de autres à maison (petits travaux et meubles), mais pas toujours simple.

J’ai eu pendant longtemps une logique de cost-killing (négociation à la baisse des assurances, ménage etc) mais là je pense que j’ai très peu de marge de manœuvre, la plupart des coûts étant contraints c’est à dire > 70% du total (électricité, eau, assurance, alimentation de base, petits travaux, habillement), d’autres étant "assumés" (3h ménage hebdo, alimentation plaisir, seconde voiture).

Après il s’agit de "choix de vie", dès que je peux je supprime une des voitures (la deuxième a presque 10 ans, peu de KM et ne sert globalement qu’à aller travailler/conduites enfants) pour opter pour une trottinette électrique .

Il n’en reste pas moins qu’avec un gros budget mensuel (presque deux smics et ce hors remboursement RP) je trouve toujours que je dépense "trop"…

Notre budget à 5 : 6.000 € / mois tout mouillé, sans se priver
- 1.000 € pour la nourriture
- 1.800 € pour les impôts/taxes
- 900 € pour les frais de scolarité, cours, vêtements, etc. des enfants (et ça va aller en hausse quand ils seront étudiants hors du domicile)
- 700 € pour les frais de transport (essentiellement pour aller bosser loin du domicile, essence, autoroute, parking, SNCF, RATP ; ou pour les congés)
- 200 € mutuelle santé
- 200 € assurances : décès-invalidité, GAV, auto, habitation, protection juridique
- 200 € électricité, gaz, bois, eau
- 50 € téléphonie
- 50 € loisirs hors vacances (cinéma, livres)
- et je compte environ 1.000 € / mois en moyenne sur quelques années pour des dépenses non mensuelles mais régulières et qu’il faut bien budgéter (changer de voiture, d’électroménager, d’ordinateur, vacances, jardin, cadeaux, etc.)

Dernière modification par Korben (22/05/2019 17h17)

votre budget me semble incomplet…

vous payez de l’essence chaque mois, c’est probalement que vous avez 2 voitures.
Ne pas intégrer provisions pour réparations et/ou provisions pour remplacement est trompeur.

De meme, les vetements sont, sauf mode de vie particulier une dépense contrainte. Meme si ca monte à 50€ par mois (400-600€ par an, ce n’est pas monstrueux pour 2 personnes à vêtir en comptant les chaussures en particulier, surout s’il en faut une pour faire un peu de sport)

Vous n’avez déjà plus de taxe d’habitation ?

Je pense qu’un budget, pour etre réaliste dans sa propension à évaluer sa capacité d’épargne, doit inclure les dépenses récurrentes, même si non contraintes.
Ainsi, il vous faut estimer votre dépense mensuelle en loisir, même grossièrement, une mauvaise estimation est toujours meilleur que pas d’estimation du tout.

Et enfin, même si tout le monde parle de son budget sans prise en compte du logement, il me semble que lorsque l’on définit le reste à vivre, celui-ci doit être amputé du prêt / loyer.

Je suis propriétaire de ma RP suite à un héritage ( voir ma présentation pour plus de détails)

La taxe d’habitation à été réglée pour cette année avec un abbatement de 65% et sera nulle pour l’année 2020.

Nous avons effectivement deux voitures dont je réalise l’entretien moi même pour un cout relativement faible.
J’ai la meme voiture depuis 8 ans et compte bien la garder encore longtemps.
Mais vous avez raison le coût d’entretien est à prendre en compte.

Effectivement je ne prends pas en compte les dépenses vestimentaires, je porte un uniforme au travail et renouvelle trés peu ma garde robe.

Ma vision des choses est un peu differente concernant la capacité d’épargne, je n’ai pas de restrictions ni de budget pour mes loisirs/vetêments.

La seule limite budgéraire que je m’impose est d’investir/epargner à minima 500e/mois. C’est souvent plus.

C’est pourquoi je parle de reste à vivre, il serait plus logique à mon sens d’inclure ces 500e d’epargne dans mon budget mensuel que les loisirs/vetements.

Car aller au restaurant/cinéma et acheter des vêtements est un luxe et en aucun cas une dépense contrainte.