Changer d'assurance emprunteur après la signature d'un prêt habitation ?

Bonjour,

Je relance ce topic afin de savoir si quelqu’un peut eclaircir un point.

Lors d’une renégociation de crédit (en restant dans la même banque) il semblerait qu’on ne puisse pas changer de contrat d’assurance (contrairement au rachat de crédit).

- est ce bien le cas ? (La loi Hamon ne s’applique pas à priori aux avenants)
- est ce qu’on peut convaincre la banque de le faire tout de même pour garder un bon client ?
- si elle s’y refuse, peut on lui demander un rachat de crédit plutôt qu’une renégociation ?
- le pénalités de renégociation sont elles facilement négociables ?

Je suppose que tout est possible à condition de faire jouer la concurrence quand on est un bon client, mais si certains sont passés par là et peuvent m’éclairer…Le but étant d’optimiser ce prêt sans avoir à changer de banque.

Il semblerait que c’est impossible suite à une renégociation, à la différence d’un rachat de crédit.

Et est-ce que vous savez si ça pose problème de passer d’une délégation d’assurance à une autre ? Je ne trouve l’info nulle part, bien que je ne voie pas pourquoi ça poserait problème. Je suis en train de souscrire un prêt au Crédit Agricole, où l’assurance externe m’a été imposée par le courtier, donc il s’agit dès le départ d’une délégation. J’aimerais rapidement changer l’assurance et je voudrais savoir si la même loi s’applique. Est-ce que dans l’affaire, pour adresser ma résiliation, mon interlocuteur est la banque du crédit ou l’assureur actuel ?

Bonjour

Je viens tout juste de changer d’assurance car j’étais dans le même cas.

Votre interlocuteur devrait être votre banque actuelle. Par exemple, pour mon cas, j’étais à la CE avec CNP en assurance. Je me suis adressé uniquement à ma banque car c’est elle qui juge "l’équivalence de garantie".

Petit bémol,  la banque va jouer le temps. Ils ont 10 jours pour répondre (j’ai dû envoyer 2 avenants pour que l’offre soit acceptée).

Par contre,vous pouvez toujours demander à votre banque de revoir l’assurance, la CE m’a fait une contre-proposition identique mais j’avais payé le courtier malheureusement.

Depuis un jugement en janvier il y a jurisprudence pour l’application de la loi Hamon qui autorise le changement d’assurance de prêt emprunteur quelque soit la date de signature de l’emprunt.

J’ai retenu que pour les vieux emprunts il fallait le faire à date anniversaire et envoyer le recommandé 2 mois avant.

Dans les faits pourrais-je avoir quelques retours d’expérience sur la chronologie s’il vous plaît? J’ai compris que:
- je trouve une assurance moins chère avec les mêmes garanties (si j’ai des doutes je prends la totale, décès et invalidité, ce sont des produits normés)
- je fais démarrer l’assurance à la date de résiliation.
- je paye (d’avance) la nouvelle assurance
- j’envoie au minimum 2 mois avant la date de résiliation un recommandé demandant l’échange d’assurance avec le contrat de la nouvelle assurance. La banque a 10 jours pour me répondre. Il faudra peut-être relancer.
A ce moment la banque accepte et c’est fini ou elle refuse et justifie son refus et on retourne voir l’assureur en espérant pouvoir modifier les conditions sans payer trop cher.

Est-ce bien comme cela que ça se passe?

J’ai des assurances calculées sur le capital emprunté pour des investissements locatifs et SCPI qui sont hors de prix comparées à ce qui se fait actuellement.

Question subsidiaire, je suis actuellement non-résident, quel est l’impact sur les assurances emprunteur? Je ne l’étais pas lors de la souscription des emprunts.

J’ai également changé d’assurance emprunteur sans trop de difficulté.
Il est important de bien lire les petites lignes du contrat.

Ce document (même si il est pas tout récent) m’avait été bien utile à l’époque
http://www.baofrance.com/telechargement … 052014.pdf

Bob77 a écrit :

Bonjour,
Je viens de signer mon compromis pour mon premier projet d’investissement locatif.
Je passe par un courtier pour le financement qui me propose de faire passer cela pour un achat en résidence principale

Et vous êtes d’accord avec ça ?

Bob77 a écrit :

Il me propose une offre de 1.30% par une banque, mais avec un taux d’assurance emprunteur à 0.35%… Donc une assurance hors de prix.

Sans connaître votre situation, impossible de dire si le coût de l’assurance est justifié ou non.

Bob77 a écrit :

Est-il possible de changer d’assurance durant la première année pour passer d’une assurance résidence principale à une assurance résidence locative (donc moins chère)?

J’en doute fort. Même si c’était le cas avez-vous demandé et obtenu, pour comparer, une offre de prêt locatif puisque c’est de cela qu’il s’agit ?

Bob77 a écrit :

Si non, est-il préférable que je refuse d’emblée l’offre d’assurance de la banque preteuse, et que je choisisse tout de même une autre assurance résidence principale moins chère ?

Sans connaître votre situation, impossible à dire