Portefeuille financier de JeanL

JeanL · #1

Bonjour,

Je profite de ce début d´année pour faire le point sur mon patrimoine reparti comme suit:

a) Patrimoine immobilier:
- Appartement 1 acheté et mis en location en 2018 avec 10% d´apport en capital.(Essen)
- Appartement 2 acheté en 2018, location prévue en Juin 2019 financé à 100% par emprunt. (Berlin)
Les 2 opérations ayant un effet neutre sur le cash flow
b) Patrimoine mobilier:
- Livret A: 5k€
- Portefeuille géré HSBC: 30k€
- Portefeuille autogéré d´actions: 20k€
- Fond d´investissement deutsche Finance (souscrit en 2017): 30k€
- Financement participatif (Debuté en 2017): 15k€

c) Lignes de mon portefeuille Degiro:
Alphabet: 2 St.
AT&T: 90 St.
Axa: 50 St.
BNP: 30 ST.
CBL: 400St.
E.ON: 150 St
Kering: 7 St.
LVMH: 18St.
Microsoft: 12 St.
Nvidia: 6St.
Sanofi: 25St.

d) Lignes de mon portefeuille géré:
IS MSCI AC FEXJ.U.ETF DLD 56,00 St.
BGF-WORLD GOLD N.D2 EO 44,81 St.
IS DL T.BD1-3YR U.ETF DLD 14,00 St.
ISHSII-DL TIPS DL ACC 8,00 St.
HSBC DISCOUNTSTRUKTURE.IC 47,00 St.
ISHSVII-CORE S+P500 DLACC 36,00 St.
ISH3-I.JPM.EMLGB.UETF DLD 16,00 St.
HSBC GIF-FRONT.MKTS I CAP 9 St.
GSF-JAPAN EQU.EOHD I ACC. 211 St.
HSBC GIF-GL.HGH YLD ICHEO 67,465 St.
HSBC GIF-ASIA BOND IC DL 91,573 St.
XTR.MSCI EUROPE 1C 49,00 St.
IS MSCI EM U.ETF USD D 44,00 St.
ISHSII-DLT.BD7-10YR DLDIS 5,00 St.

Mes objectifs étant:
- Constituer un apport en capital pour achat immobilier
- Consolider mon Portefeuille personnel
- Preparer un reconversion dans un horizon de 5 à 10 ans

Vos remarques et critiques sont les bienvenues

Dernière modification par JeanL (17/02/2019 19h02)

Mots-clés : immobilier, patrimoine, portefeuille

jimbow · #2

Bonjour,

A Berlin et Essen, s’agit-il de bien neufs ?
A quels taux et sur quelles durées ?
Tilgung à 2%? Et avec quelle banque ?

Beaucoup de questions.
Je suis aussi un investisseur français en Allemagne.

JeanL · #3

Bonjour,

A Essen: Ancien, emprunt au taux de 2,0%
A Berlin: Neuf, emprunt au taux de 1,8%

Les 2 sont calculés avec un amortissement de 2,1%, ma banque regionale Volksbank s´est alignée sur la concurrence et a accepté de financer hors region, ce qui n´est pas leur tradition.

Mes prets sont remboursables par anticipation après 10 ans, et je peux faire un amortissment optionnel de 5% chaque année

jimbow · #4

Si les loyers couvrent le crédit, ca veut dire que vous avez un rendement de 4% (loyers/prix d’achat) pour l’appartement neuf de Berlin, ce qui semble plutôt bon. Il est dans quel quartier?

Si vous avez une Zinsbindung de 10 ans, les taux sont corrects, sans plus.

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