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#26 12/03/2019 10h26
- max1785
- Membre (2017)
- Réputation : 0
Bernard2K a écrit :
max1785 a écrit :
Je n’ai pas trouvé d’autres moyens que le rachat par SCI pour ce type de situation afin d’intégrer ma compagne à cet investissement locatif.
Je pense qu’il doit être possible qu’elle fasse un emprunt pour vous racheter 50 % de la maison, en indivision.
Possible, mais cela va poser des problèmes de successions (enfants à sa charge) et le bien sera "géré" comme une résidence secondaire au final.
La SCI me plait bien car cela me permettra de le louer en courte durée sans être limiter aux 120 jours du fait de la résidence principale.
Je pensai la laisser majoritaire sur la SCI (51-49%) afin de ne pas être considéré par l’administration fiscale comme abus pour vente à soi même, bien que là ce n’est pas vraiment le cas puisqu’elle n’a aucune part de cette résidence actuellement, mais peut être que je me trompe.
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#27 12/03/2019 10h36
- MichMouch
- Membre (2017)
- Réputation : 53
Bonjour,
La SCI me plait bien car cela me permettra de le louer en courte durée sans être limiter aux 120 jours du fait de la résidence principale.
La SCI devra être imposée à l’IS pour faire de la location de courte durée. Avez vous intégré ce paramètre ?
Sinon, si vous êtes mariés, je choisirai plutôt de créer une SARL de famille imposée à l’IR en profitant du régime LMNP.
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#28 12/03/2019 10h57
- max1785
- Membre (2017)
- Réputation : 0
MichMouch a écrit :
Bonjour,
La SCI devra être imposée à l’IS pour faire de la location de courte durée. Avez vous intégré ce paramètre ?
Sinon, si vous êtes mariés, je choisirai plutôt de créer une SARL de famille imposée à l’IR en profitant du régime LMNP.
Oui j’avais bien intégrer qu’il fallait une SCI à l’IS sans retour en arrière du fait de la limite des 10% de revenus qui fait basculer en activité commerciale d’un point de vue fiscal.
Nous ne somme pas mariés pour la SARL de famille.
Je vais me renseigner, peut être que de laisser les choses comme elle sont est la meilleur idée.
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#29 12/03/2019 21h31
- Wafae
- Membre (2018)
- Réputation : 3
Bonsoir,
Ce que vous envisagez est totalement faisable.
Il faut prendre en compte un élément primordial : l’assimilation de cette pratique à de la fraude fiscale. Pour éviter ceci, il faut que votre objectif de transmission soit autre que le simple faite de dégager du cash. Vous le faite sur votre résidence principale donc il n’y aura pas d’impact vis à vis de l’IFI. Ce genre de pratique est plus courant lorsque le patrimoine global arrive en fin de prêt et qu’aucun prêt ne peut plus être mis dans la balance pour éviter l’IFi ou du moins le diminuer.
Ce qu il faudrait faire pour être « dans les règles » serait une SCI familiale avec une majorité de parts aux enfants ou autre membre de la famille. Ceci justifiera votre action par une transmission de patrimoine et non par simple envie de dégager de un cash et d’eviter L’IFI ou de repartir sur des déductions d’impots Avec frais de notaires et intérêts d’emprunts.
En ce qui concerne les frais vous les avez pris en compte donc à vous de voir si l’operation Est faisable. Et pour finir, oui, les banques prêtent sur ces types de montages.
Bonne soirée
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#30 12/03/2019 22h31
- Oblible
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Est ce que c’est possible d’associer des enfants dans une SCI qui va faire un emprunt ? Ce ne serait pas assimilé à un crédit accordé à des enfants ?
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#31 13/03/2019 07h48
- Skarklash
- Membre (2017)
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Dans un tel cas, il faut mieux créer la sci sans les enfants au départ puis ensuite leur faire donation des parts (que ce soit en pleine ou nue propriété).
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#32 13/03/2019 09h04
- Pierrot31
- Membre (2015)
Top 50 Immobilier locatif - Réputation : 130
Il y a déjà des posts où le mélange SCI et enfants est abordé: en bref, le juge de paix est la banque (cf financement)…
Mais, à votre place, je n’ecarterai pas si vite le crédit hypothécaire.
À vous lire, vous avez écarté cette solution a priori et vous vous enfermez dans le montage SCI…
Peut-être est-ce la bonne solution, peut-être pas… intuitivement, cela ne me semble pas adapté à votre problématique : coûtS, lourdeur administrative, risque fiscal, problématique familiale…
Bien à vous,
"Money is a tool to buy Time"
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#33 13/03/2019 09h32
- MichMouch
- Membre (2017)
- Réputation : 53
Wafae a écrit :
Bonsoir,
Ce que vous envisagez est totalement faisable.
Il faut prendre en compte un élément primordial : l’assimilation de cette pratique à de la fraude fiscale. Pour éviter ceci, il faut que votre objectif de transmission soit autre que le simple faite de dégager du cash. Vous le faite sur votre résidence principale donc il n’y aura pas d’impact vis à vis de l’IFI. Ce genre de pratique est plus courant lorsque le patrimoine global arrive en fin de prêt et qu’aucun prêt ne peut plus être mis dans la balance pour éviter l’IFi ou du moins le diminuer.
Ce qu il faudrait faire pour être « dans les règles » serait une SCI familiale avec une majorité de parts aux enfants ou autre membre de la famille. Ceci justifiera votre action par une transmission de patrimoine et non par simple envie de dégager de un cash et d’eviter L’IFI ou de repartir sur des déductions d’impots Avec frais de notaires et intérêts d’emprunts.
En ce qui concerne les frais vous les avez pris en compte donc à vous de voir si l’operation Est faisable. Et pour finir, oui, les banques prêtent sur ces types de montages.
Bonne soirée
Je ne suis absolument pas d’accord, et je trouve que l’on brandit facilement le terme "fraude fiscale" sur cette file.
A titre de rappel, dégager du cash n’est aucunement une fraude fiscale.
La fraude fiscale comme vous le dites, serait ici de l’abus de droit, caractérisé par le fait de vouloir éluder l’impôt.
Dans le cas de faire racheter sa RP par une SCI, qui plus est en intégrant sa compagne, quel impôt sera éludé ?
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#34 13/03/2019 09h52
- lachignolecorse
- Membre (2014)
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@michmouch : vous avez totalement raison. Tous ceux qui menacent d’abus de droit sont priés de se renseigner auprès d’avocat ou d’expert-comptables et citer leurs sources.
Pour le cas de max1785, je ne comprends pas l’utilité de faire une SCI. Vous pouvez rebaptiser votre ex-rp en bien locatif en le gardant en nom propre. Ou alors, je n’ai pas compris votre souci.
Faire et laisser dire
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1 #35 13/03/2019 10h19
- pierrejacques11
- Membre (2013)
Top 20 Immobilier locatif - Réputation : 131
MichMouch a écrit :
Wafae a écrit :
Bonsoir,
Ce que vous envisagez est totalement faisable.
Il faut prendre en compte un élément primordial : l’assimilation de cette pratique à de la fraude fiscale. Pour éviter ceci, il faut que votre objectif de transmission soit autre que le simple faite de dégager du cash. Vous le faite sur votre résidence principale donc il n’y aura pas d’impact vis à vis de l’IFI. Ce genre de pratique est plus courant lorsque le patrimoine global arrive en fin de prêt et qu’aucun prêt ne peut plus être mis dans la balance pour éviter l’IFi ou du moins le diminuer.
Ce qu il faudrait faire pour être « dans les règles » serait une SCI familiale avec une majorité de parts aux enfants ou autre membre de la famille. Ceci justifiera votre action par une transmission de patrimoine et non par simple envie de dégager de un cash et d’eviter L’IFI ou de repartir sur des déductions d’impots Avec frais de notaires et intérêts d’emprunts.
En ce qui concerne les frais vous les avez pris en compte donc à vous de voir si l’operation Est faisable. Et pour finir, oui, les banques prêtent sur ces types de montages.
Bonne soiréeJe ne suis absolument pas d’accord, et je trouve que l’on brandit facilement le terme "fraude fiscale" sur cette file.
A titre de rappel, dégager du cash n’est aucunement une fraude fiscale.
La fraude fiscale comme vous le dites, serait ici de l’abus de droit, caractérisé par le fait de vouloir éluder l’impôt.
Dans le cas de faire racheter sa RP par une SCI, qui plus est en intégrant sa compagne, quel impôt sera éludé ?
Théoriquement, faire racheter sa RP par une SCI pourrait être perçu de prime abord comme ayant pour finalité d’impacter l’IFI grâce au poids de la dette de la SCI qui vient faire baisser la valeur des parts et par ricochet l’actif taxable du contribuable.
Par contre il est vrai que "générer du cash" n’est pas en soi un indice d’abus de droit.
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#36 13/03/2019 12h37
- Wafae
- Membre (2018)
- Réputation : 3
MichMouch a écrit :
Wafae a écrit :
Bonsoir,
Ce que vous envisagez est totalement faisable.
Il faut prendre en compte un élément primordial : l’assimilation de cette pratique à de la fraude fiscale. Pour éviter ceci, il faut que votre objectif de transmission soit autre que le simple faite de dégager du cash. Vous le faite sur votre résidence principale donc il n’y aura pas d’impact vis à vis de l’IFI. Ce genre de pratique est plus courant lorsque le patrimoine global arrive en fin de prêt et qu’aucun prêt ne peut plus être mis dans la balance pour éviter l’IFi ou du moins le diminuer.
Ce qu il faudrait faire pour être « dans les règles » serait une SCI familiale avec une majorité de parts aux enfants ou autre membre de la famille. Ceci justifiera votre action par une transmission de patrimoine et non par simple envie de dégager de un cash et d’eviter L’IFI ou de repartir sur des déductions d’impots Avec frais de notaires et intérêts d’emprunts.
En ce qui concerne les frais vous les avez pris en compte donc à vous de voir si l’operation Est faisable. Et pour finir, oui, les banques prêtent sur ces types de montages.
Bonne soiréeJe ne suis absolument pas d’accord, et je trouve que l’on brandit facilement le terme "fraude fiscale" sur cette file.
A titre de rappel, dégager du cash n’est aucunement une fraude fiscale.
La fraude fiscale comme vous le dites, serait ici de l’abus de droit, caractérisé par le fait de vouloir éluder l’impôt.
Dans le cas de faire racheter sa RP par une SCI, qui plus est en intégrant sa compagne, quel impôt sera éludé ?
Vous avez raison sur ce point, je précise donc : si il est assujetti à l’IFI et que cette opération vient à faire diminuer l’évaluation du patrimoine assujetti par le recours à un prêt alors oui ceci peut être assimilé à de la fraude. Si des travaux sont fait et que cela peut faire diminuer le montant de ses impôts aussi. Si en plus de cela, lui et sa compagne sont en indivision sur la résidence principale et qu’ils n’ajoutent pas un autre membre de la famille ceci est clairement perçu comme une intention de diminuer l’impôt. Sont objectif de dégager du cash n’a clairement aucun rapport avec les impôts. Mais il faut envisager les autres paramètres qui seront pris en compte, si toutefois, les impôts se penchent sur le dossier.
Il y a beaucoup de si, je vous l’accorde. Ceux-ci ne représentent que les contours qui doivent délimiter le projet pour que celui-ci soit valable.
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#37 02/07/2019 13h38
- davidof31
- Membre (2017)
- Réputation : 2
Bonjour,
Je possède une maison T4 en donation depuis quelques années, en location. Valeur 200k pour 850€ de loyer cc. Elle a été louée sans vacance depuis 2 ans et demi maintenant (3 arbitrages de locataires).
En parallèle, j’ai récemment monté une SCI IS de deux autres maisons, louées 1400€ pour 800€ de crédit (achat à 170k avec frais de notaire). Du coup ma SCI sera excédentaire, et génèrera en gros 4k€ de bénéfice net.
Je suis en libéral et je paye 20-25k d’IR par an donc j’ai rencontré le CGP de ma banque.
Il me propose de faire un OBO, c’est à dire de vendre la maison que je détiens en perso, à ma SCI IS, et de contracter un crédit de 200k sur la SCI. Ce crédit serait aussi remboursé par les loyers de la SCI qui aurait un cash flow de 0 ou très légèrement positif (merci à mon dernier investissement sinon ce serait négatif).
L’avantage selon lui, c’est que je me débloque 200K€ de cash en perso, et qu’en même temps je diminue mon IR puisque le loyer est maintenant encaissé par la SCI. Dans 20 ans, les 2 crédits seront remboursés.
Je pensais vendre cette maison qui n’est pas très rentable, et me fait beaucoup d’IR.
Les locataires sont déjà en place et sont bien dans la maison, donc ils resteront jusqu’à l’échéance du bail, dans 2 ans. C’est seulement ensuite que je pourrai vendre la maison vide et acheter quelque chose de plus rentable avec, mais bon cela prendrait 3-4 ans au total (à condition de trouver quelque chose à acheter).
Je ne pensais pas que ce type d’opération était possible et j’aimerais savoir ce que vous en pensez ?
Cela ouvre un champ de possibilités auquel je n’avais pas pensé.
Pour les 200k cash, je pourrai les placer sur une AV en adoptant une stratégie de dividendes par exemple, ou alors prendre plus de risques pour maximiser l’effet de levier.
Voilà les options qui s’offrent à moi:
1) je garde la maison qui me fait "que" 4000€ net dans ma poche après IR (dont environ 4k€ d’IR et CSG)
2) j’attends 2 ans+ pour vendre la maison et j’essaye de trouver quelque chose de plus rentable
3) je fais cette opération et j’ai 200k en perso pour d’autres projets + dans 20 ans les trois loyers
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#38 02/07/2019 14h50
- MichMouch
- Membre (2017)
- Réputation : 53
Bonjour,
Attention avec les SCI IS notamment pour la fiscalité à la revente du bien. Je ne dis pas que c’est pas bien mais il ne faut pas oublier de la prendre en compte quand on fait ce genre de calcul sinon évidemment c’est l’eldorado.
je fais cette opération et j’ai 200k en perso pour d’autres projets + dans 20 ans les trois loyers
Attention les loyers appartiendront à la SCI, et non pas à vous. Pour en faire une eventuelle utilisation personnelle il faudra sortir le cash de la SCI et subir une fiscalité selon la méthode choisie.
Personnellement je choisirai l’option de revente de la maison (même avant la fin du bail si vous revendez avec le locataire en place), car la fiscalité sera modérée (il faut voir le montant de la PV s’il y en a), et je réinvestirai cette somme sur un bien (ou plusieurs) plus rentable en visant de la location meublée pour ne pas subir une forte fiscalité comme en revenus foncier.
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#39 02/07/2019 16h27
- davidof31
- Membre (2017)
- Réputation : 2
Bonjour,
le sujet a attisé de nombreux commentaires, je n’avais pas vu
Pour info, la banque est ok et me financera l’opération à 100% de la valeur du bien à 1.20% sur 20 ans.
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#40 26/02/2021 21h39
- Hazdrubal
- Membre (2017)
- Réputation : 35
Bonjour Davidof31,
Avez-vous finalement réalisé le montage envisagé ? Pourriez-vous nous faire un retour ?
Je lis ici là que pour vendre son bien à sa SCI, il ne faut pas posséder nous même plus de 50% des parts de la SCI (sinon il n’y a pas de changement effectif de propriétaire, ce qui serait prohibé). Votre notaire vous a-t-il parlé de ce genre de choses ?
Le sujet m’intéresse parce que j’ai comme projet, dans quelques années, de vendre ma résidence principale à ma SCI pour pouvoir récupérer du cash.
D’autres ont-ils fait ce genre d’opérations ?
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#41 28/02/2021 08h12
- davidof31
- Membre (2017)
- Réputation : 2
Bonjour,
pour l’instant je n’ai pas encore effectué le montage envisagé mais je me le garde sous le coude.
L’idée serait de réinvestir les capitaux (70%) dans le marché si un crash boursier se produit et me permettrait de diversifier mon patrimoine quasiment 100% immo sans avoir "à vendre".
Mon banquier m’a confirmé cette semaine qu’ils me financeraient à 110% mais que les conditions d’obtention de crédit ayant changé, je serais obliger de nantir au minimum 50% de la somme chez eux.
Pour une RP, je crois que ça peut en effet être qualifié d’abus de droit.
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1 #42 28/02/2021 12h35
- Oblible
- Membre (2019)
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Obtenir 100 en nantissant 50 revient à ce qu’ils vous accordent 50, donc autant faire un crédit hypothécaire.
Pour ce qui est de l’abus de droit, c’est dans le cas où vous voulez échapper à l’IFI ou faire du déficit foncier "artificiel" mais si c’est une SCI à l’IR et que vous ne vous versez pas de loyer et ne faites pas de déficit, je ne vois pas où est l’abus de droit ou le gain fiscal, ça permet juste de sortir du cash.
Je suis actuellement en train de démarcher plusieurs banques privées ( le conseiller financier lambda ne propose pas ce genre de dossiers ) pour un tel montage ( vente à soi-même ou crédit hypothécaire ), je vous tiendrai au courant de mes recherches.
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#43 03/07/2021 21h02
- investisseur36
- Membre (2016)
- Réputation : 21
Je me renseigne aussi sur ce point mais je ne trouve pas d’établissement bancaire capable de faire du prêt hypothécaire mais surtout un prêt viager hypothécaire.
Si quelqu’un connait une banque je suis preneur.
J’envisage donc moi aussi de me vendre à moi même ma RP pour dégager du cash.
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#44 07/07/2021 08h58
- Oblible
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Mes démarches n’ont toujours pas abouti, même des banques privées ne veulent pas me suivre ou alors à des conditions "pourries" ( une banque me donnerait 30% de la valeur de la maison en cash, avec un taux de 1,9%, une autre banque voulait un nantissement en AV de 100% de la somme prêtée ! ).
Idem pour la vente à soi-même, les banquiers sont très frileux
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