Linxea Assurance Vie : vos avis sur Linxea Assurance Vie ?

L’indice cité est un decrement 5, c’est à dire qu’il perd mécaniquement 5% par année mais qu’il capitalise les dividendes du panier d’actions qu’il représente (environ 3% en moyenne). Nous sommes donc face à un support qui va perdre 2% par an pendant 10 ans, soit la moitié de la perte de 40% sans impact.

Je préfère un indice sans decrement. Au moins, on a une vision simple du support sur lequel on mise et pas de baisse minimale, quitte à avoir un rendement plus faible.

Les investisseurs de mai 2018 sur un support équivalent vont encaisser leur 9% d’ici peu. Ce qui est une belle performance.

Ces supports supposés simples sont un moyen de faire investir sur du boursier des personnes peu appétentes à ces produits.

Ils ne sont pas mauvais, il faut juste savoir ce que l’on achète car ce produit garantie un gain de 9% si au bout d’un an le panier d’action a gagné 2% (dividendes - decrement). Ce qui n’est pas mal quand même.
Petit plus de celui ci, la validation du gain est vérifiée chaque jour après la première année. Ce qui est important car on évite le fameux trou d’air au moment du calcul annuel …

Tout à fait

J’ajouterai que le rendement est de 9% calculé par jour calendaire écoulé  ce qui ne fait plus que du 8,87% (brut de frais) au bout d’un an et un TRA de 6,61% brut au bout des 10 ans (9% touchés dans 10 ans ne valent pas 9% demain).

Cela reste un bon produit pour qui veut tenter sa chance en bourse car du 6,61% brut sur 10 ans avec une sécurité de 20% sur la baisse de l’indice (protection de 40% - 10 années de decrement non compensées à 2%). Par contre la liquidité est relative car on perd la protection qui n’est garantie qu’à l’échéance et qui n’est pas valorisée dans le cours (qui dépend de l’indice), d’antan plus que l’on se rapproche du terme des 10 ans.

Par ailleurs, les marchés actuels sont haut et je préférerai entrer sur un produit de ce genre sur un repli.

Je reviens au titre du sujet.

Je ne suis pas satisfait du courtier LINXEA.

En voici les raisons :

- A l’ouverture du contrat AVENIR, si j’ai bien recu le mot de passe par courrier de la part de SURAVENIR, LINXEA ne m’a pas fourni mon identifiant pour ce contrat. Et il aura fallu trois réclamations de ma part pour qu’ils daignent enfin me le communiquer par mail.

Je me dis que j’ai joué de malchance et qu’au vu des nombreux avis positifs que l’on trouve sur le net, je tends l’autre joue en ouvrant un contrat SPIRIT toujours en passant par LINXEA.

Ce contrat est ouvert depuis plus de 30 jours maintenant. Et cette fois-ci, c’est pire.
Ni communication de l’identifiant, ni du mot de passe.
Que ce soit par mail ou par courrier.
Impossible donc d’effectuer un nouveau versement ou un arbitrage.
Je viens de déposer ma première réclamation…

Mais là je me dis que j’aurais peut-être dû passer par un autre courtier finalement pour ouvrir ces contrats de SURAVENIR et SPIRICA…

@Franck059

Comme ce sont deux contrats Linxéa, ces deux contrats ne seraient pas visibles dans la rubrique "consulter mes comptes" ?

Pour moi, l’accès est donné au souscripteur (vous) et pas par contrat.

Oui c’est tout à fait cela.
Et effectivement, le problème viendrait de l’assureur SPIRICA….
Je viens tout juste de recevoir la réponse de LINXEA qui m’indique qu’ils vont le contacter.

Mais dans le cas de la mise en place d’un nouveau contrat Linxea pourrait être plus vigilant et s’assurer que l’assureur a transmis les identifiants. Justement si Linxea est le courtier c’est à lui de faire l’intermédiaire et s’assurer que tout va bien, surtout au moment de l’ouverture.
Ce n’est pas un bon point pour Linxea que nous évoquons là.

maxicool a écrit :

Sur un contrat d’AV comme Linxea Spirit, on paye les frais suivants pour les titres vifs :

1/ Des frais d’entrée à l’achat (ou de sortie / vente)

- Prélevés une seule fois
- 0,60% sur le cours de clotûre retenu pour l’achat.
- Exemple : cours de clôture (réel) de la date d’achat à 143,72 euros
- Achat (PRU indiqué dans le contrat) : 143,72 + 0,60% = 144,58 euros

2/ Des frais de gestion du contrat

- Prélevé tous les ans (par trimestre)
- Sur le capital détenu en UC (0,50%)
- 0,50 /4 = 0,125% sont prélevés chaque trimestre en diminuant le nombre de parts détenues.

Concernant les dividendes ?

> Sur les foncières, on reçoit la totalité du dividende sans retenue à la source.
> Sur les actions étrangères, on reçoit le dividende brut - la Retenue Fiscale à la Source :
- USA : 15%
- Angleterre : 10%
- Allemagne : 26,375%
- Belgique : 25%
- Pays-Bas : 15% 
- Suisse : 35%
- Italie : 27%

> Sur les contrats assurés par Spirica, on a accès à 7 titres hollandais, 14 allemands, 2 belges, 5 espagnols, 5 italiens, 1 suisse, 1 finlandais, 1 anglais, 1 luxembourgeois et 21 US.
> Pas de crédit d’impôt sur les titres vifs en AV.
> Sur Linxea Spirit, les dividendes sont versés sur le fonds euros (actif général).

A noter que le dividende de URW n’est pas concerné par la RFS de 15% (Pays-Bas) sur un contrat assuré par Spirica.

Les PS sont prélevés seulement lors d’un rachat (sur la plus-value réalisée).
L’imposition sur le revenu peut être inexistante si l’on utilise l’abattement des 4600/9200 € sur un contrat de plus de 8 ans (ce point fait toute la différence lorsqu’on compare le rendement avec l’équivalent sur un CTO).

Fred

Merci pour vos précisions.
- Comment  cela se passe t’il avec les 15% retenur à la source pour un dividende US par exemple ? peut ont les recuperer ? cela nous dispense t’il d’IR ? les PS seront calculés sur 85% du dividende perçu ?
- Je me pose la question d’avoir des actions US en AV plutot que CTO du coup : frais de courtage quasi identique en raison de la taxe TTF (0.3 %) / possibilité de retirer une partie sans IR grace à l’abattement / PS préléve à la fin ce qui permet de faire jouer un effet boule de niege…

Je serai curieux de voir si les frais de 0.5%  nous pénalise beaucoup sur 10 ans par exemple.

Dooffy a écrit :

connaître le scope de cette (fabuleuse) taxe

Je trouve pour ma part cette taxe scandaleuse en plus d’être "fabuleuse" (je comprends de votre terme ironique que vous la trouvez stupide). Elle est censée lutter contre la spéculation et taxe l’achat d’actions en laissant tous les produits dérivés non taxés, quelle mascarade !

gandolfi a écrit :

Je serai curieux de voir si les frais de 0.5%  nous pénalise beaucoup sur 10 ans par exemple.

Bonjour

Ce fil vous permettra d’avancer sur la comparaison CTO- assurance-vie pour les actions détenues en vifs sur une assurance.

Des calculs avaient été fait sur ces sujets.

Le thème est centré sur les SIIC en assurance-vie mais on peut extrapoler avec les actions US (en prenant toutefois en compte ce prélèvement de 15% en plus par rapport au SIIC française.

https://www.investisseurs-heureux.fr/t17458

Je n’avais jamais vu ce message avant, reste a savoir quelles seront ces offres. Indiquer qu’il y aura de nouvelles offres sans rien preciser est a mon sens un peu etrange.

Ca fait déjà quelques mois que les offres commerciales ponctuelles (dernièrement, si j’a bonne mémoire, une prime de 200 € offerte pour le placement de 5000 € sur les contrats Spirit ou Avenir, avec une part imposée en UC) ne sont plus cumulables avec l’offre de parrainage.

De là, vient l’information "Non cumulables entre elles".
En ce moment, il n’y a plus d’offres commerciales, c’est pour cela que la page en lien ci-dessus parait vide.

Mais Linxea offre toujours la possibilité de parrainer (via son espace client en ligne).
Ca n’a pas changer depuis des années (hormis "challenges" ponctuels).

Il me semble que le cumul avait été possible à un moment donné (mais je ne saurais être précis sur les dates précises).

La différence entre "offre commerciale" et "prime de parrainage" vient aussi du capital minimum à placer sur les contrats :
- offre commerciale de 200 euros : 5000 €
- avec parrainage et conditions classiques : 100 € pour Avenir ou 500 € pour Spirit

Maxicool

Bonjour

Une petite question avant d’ouvrir les 3 contrats différents chez Linxea.

Est il toujours possible d’arbitrer les 30 % obligatoire en UC lors de l’investissement sur le fond euros dynamique sur un fond euros non dynamique ?

Je n’arrive pas à trouver d’information récente à ce sujet.

En vous remerciant