Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ?

Dav26 · #26

Surin a écrit :
Chaque année la banque met à jour ses conditions tarifaires, que vous êtes réputé avoir acceptées si vous ne les avez pas refusées en mettant fin à votre contrat sous un certain délai comme vous y êtes autorisé.

Je me suis peut-être mal exprimé…la banque me prélève pour un contrat supérieur à celui signé…
Je les contacte la semaine prochaine.

Dav26 · #27

Bonsoir,
Fiducial n’étant pas une banque de particuliers et devant les conseils lus ici ou là de la faculté de se faire financer son achat immobilier à titre personnel par la banque où est domicilié son compte professionnel, j’ai une légère hésitation.
Certains d’entre vous ont-ils eu des difficultés à se faire financer des projets perso alors que leur compte pro était ailleurs? Avez-vous alors dû basculer vos comptes pro vers la banque qui vous octroyait ce prêt perso?
BàV,

JesterInvest · #28

Comme ce n’est pas encore le cas sur cette file, je recommande Qonto ( Qonto ? The professional banking account for SMEs and freelancers ). C’est 9€ HT/mois, je l’utilise depuis plus d’un an sans le moindre problème. C’est d’une qualité bluffante (cf des comptes pro dans d’autres banques classiques). On peut à présent encaisser les chèques.

Sur l’intérêt d’avoir son compte pro avec son compte perso pour les prêts, je n’ai pas d’avis.

devops · #29

Attention, qonto n’est pas une banque mais une néobanque / fintech. La rigueur n’est pas aussi sérieuse, la garantie des dépots est beaucoup moins "garantie" :

quonto a écrit :
L’argent déposé sur mon compte Qonto est-il placé ?

Votre argent est en sécurité car les fonds déposés sur votre compte Qonto sont “cantonnés” auprès du Crédit Mutuel Arkéa (notre établissement de crédit) et totalement séparés de la trésorerie de Qonto.

Cela signifie que personne d’autre que vous n’a accès à votre argent. Ni Qonto ni qui que ce soit d’autre ne peut utiliser ou placer l’argent de votre entreprise.

(source)

Or, rien n’empêche à la société Qonto de piocher dans les comptes de cantonnement (l’argent des clients) pour ses propres intérêts. C’est déjà arrivé avec Morning.

Personnellement je ne me sentirai pas à l’aise pour laisser plus de 20k chez ce type de société (mais ça peut faire une très bonne banque d’appoint).

Pour une société (SAS, SARL, …) la vraie banque la moins cher est Fiducial.

Personnellement j’ai comparé pas mal de banque, celle qui était le moins cher (après Fiducial) dans mon cas était le credit mutuel (que j’ai choisi) mais je dois être dans les ~500€ annuel, avec des frais très flous, et un site bof.

C’est à peu près les mêmes tarifs chez toutes les banques (le double chez BNP de mémoire), avec peu de fonctionnalités, des virements limités, des frais sur la moindre petite chose… Il y a un réel manque dans ce domaine pour les sociétés.

Pour les AE et entreprises individuelles, les banques en ligne comme boursorama et ING font parfaitement l’affaire (activité autorisée), mais pas toutes (fortuneo n’accepte pas d’activité pro).

Oblible · #30

C’était déjà indiqué plus haut : Qonto, Shine, AnyTime, IbanFirst … et la plupart des fintech n’ont pas de licence bancaire, ils mettent l’argent chez une autre banque, c’est moins rassurant mais quand une société dérape ( le cas de Morning ), l’ACPR veille au grain et la sanction est immédiate.

Revolut a commencé comme établissement de paiement aussi, N26 s’appuyait sur une autre banque Allemande et ont fini par avoir une vraie licence bancaire, espérons que Qonto y arrive aussi

Pour ING, je ne suis pas sûr que l’activité auto-entrepreneur soit autorisée et chez Boursorama il faut passer à la version payante.

Pour une banque en dur, je dirai que le moins cher est N26 pour un auto-entrepreneur et Fiducial pour SAS/SARL …

Tssm · #31

Fiducial m’a refusé une SAS FR il y a 2 ans peut être sous prétexte que je n’habitais pas en France … je vais refaire une demande

Suis toujours chez SG comme indiqué au message 11, mais plus JAZZPRO. J’ai négocié un prix de 25,5e par mois qui inclut commission de mouvement. Je dois juste rajouter un CB en plus. Toujours trop cher mais je limite les dégâts

Et pour le compte titres de la société, chez Fortuneo. Il m’avait indiqué à l’époque qu’il comptait ouvrir des comptes pro ordinaire, toujours rien vu venir

mercators · #32

Le Credit agricole à un forfait de 35 €/mois tout compris, avec le service de proximité en plus.

Oblible · #33

En banque physique les frais sont négociables, j’avais réussi à supprimer les commissions de mouvement au crédit mutuel il y a quelques années.

pierre007 · #34

je projette de créer une SAS.
Le sujet de cette file m’intéresse pour évaluer le coût des charges fixes.
jesterinvest, vous indiquez un tarif qonto à 9€ H.T. /mois.
Lorsque je consulte le site, c’est 29€ H.T. / mois.
Savez-vous pourquoi cette différence?

Geronimo · #35

Regardez le tarif freelance/solo
Vous n’avez pas besoin de 5 utilisateurs j’imagine.

Vous avez encore un peu moins cher (sur le tarif de base) chez Shine

Michaels · #36

Les banques comme N26 et Revolut ne sont pas pertinentes pour ce topic?

Oblible · #37

N26 ne prend pas de PME, sociétés … ils prennent uniquement les freelances qui exercent en nom propre.
Revolut c’est 25 GBP/mois donc loin d’être compétitif, sauf si on a besoin de transactions multidevises.

Oblible · #38

La néo-banque Shine vient d’être achetée par la SG !

Société Générale met la main sur Shine, la néobanque pour les pros

Shine passe sous la coupe de Société Générale pour enrichir son offre

Shine passe sous la coupe de Société Générale pour enrichir son offre

bed43fr · #39

Je compte ouvrir un compte chez Shine pour ma SCI pour y mettre des parts de SCPI
Je me pose une question : si un jour je souhaite acheter un bien immobilier ou des SCPI à crédit dans cette SCI, est-ce que je pourrai faire un crédit dans une autre banque sans avoir à y déplacer le compte de ma SCI ?
Si ce n’est pas possible (ce dont je me doute… ), pensez-vous que maintenant qu’ils sont sous la houlette de la SG il y aura une possibilité de se faire financer par la SG dans un compte Shine ? Je n’ai rien vu sur leur site à ce sujet.

Je ne connais pas encore bien cet univers des SCI, je cherche à ouvrir un compte le moins cher possible car ma SCI sera petite au départ mais je ne veux pas m’handicaper pour la suite.

Merci.

GoodbyLenine · #40

Pas la peine d’ouvrir un compte pour y mettre des parts de SCPI : les parts de SCPI sont la plupart du temps détenues au nominal pur dans les livres de la SCPI (laquelle vous transmettra une "attestation de propriété de parts" avec les numéros de vos parts, qui vaut "certificat nominatif de parts sociales").

C’est quand vous serez en train de négocier un futur emprunt qu’il faudra vous préoccuper des "contreparties" que la banque en question pourrait apprécier que vous lui proposiez. Je doute qu’un CTO avec des parts de SCPI (qui ne génèrent à priori aucun revenu pour la banque où se trouve le CTO, à moins qu’elle ne facture des "frais de garde" pour ceci) pèse bien lourd. Par contre un compte courant pro générant des frais (pour vous, soit des recettes pour la banque) pourrait avoir un certain poids.

Toute banque qui vous proposera un emprunt vous obligera à ouvrir un compte courant dans ses livres, ne serait-ce que pour y prélever les échéances de l’emprunt.
Je doute que la SG accorde un emprunt remboursé à partir d’un compte Shine (ou d’un compte Boursorama, sa filiale), comme que le CM de Bretagne accordera un crédit remboursé depuis un compte Fortuneo, etc.

Vous pourrez toujours avoir plusieurs comptes courants pour votre SCI (ça compliquera juste un peu votre gestion de trésorerie, et le travail du comptable), et même clôturer celui (ou ceux) qui ne servirai(en)t plus (par ex celui de Shine).

Accessoirement : pour une SCI, vous n’avez pas besoin d’un compte pro (mais votre conseiller pourrait apprécier de pouvoir vous facturer les frais d’un compte pro, donc s’il faut ne passer là pour obtenir un emprunt avec de bonnes conditions….).

bed43fr · #41

Pour une SCI à l’IS le compte pro semble obligatoire. Du moins c’est ce que j’ai lu sur internet.
Merci pour tous ces éléments, donc je ne compte pas sur la SG pour m’accorder un prêt chez Shine… dommage car les frais n’ont quand même rien à voir…

Oblible · #42

Pour ceux qui avaient des doutes sur la solidité de Qonto : ils viennent de lever 484Me.

Qonto devient la plus grosse licorne française en levant 486 millions d’euros

La start-up française annonce désormais une valorisation d’entreprise à 4,4 milliards d’euros.

Le spécialiste français du paiement dédié aux entreprises Qonto est désormais une licorne, grâce à une levée de fonds géante de 484 millions d’euros annoncée mardi, et revendique même d’être devenue la plus grosse licorne tricolore, avec une valorisation d’entreprise de 4,4 milliards d’euros.

al2020 · #43

devops, le 04/04/2019 a écrit :
Personnellement j’ai comparé pas mal de banque, celle qui était le moins cher (après Fiducial) dans mon cas était le credit mutuel (que j’ai choisi) mais je dois être dans les ~500€ annuel, avec des frais très flous, et un site bof.

Pourquoi avez-vous choisi le Crédit Mutuel et non Fiducial. Je compte changer de banque et j’évalue l’offre de Fiducial qui me semble pas mal…Elle permet notamment d’avoir un chéquier contrairement à Qonto et Shine
Si des forumeurs ont une entreprise et sont chez Fiducial je suis preneur de leur retour.

Dav26 · #44

Ma société a un compte chez Fiducial. Ils ont changé l’interface utilisateur de leur site client il y a quelques mois (en Juillet 2022). Le site n’est pas fou, mais beaucoup plus fonctionnel qu’avant.

Pour info, FIDUCIAL doit développer/communiquer une offre de comptes à terme prochainement (dans les prochaines semaines m’a-t-on dit): j’ai eu un appel d’un conseiller qui a évalué mes besoins (en terme de durée de placement, montant à placer…).

Ceci dit, sauf erreur, en lisant en diagonale leurs tarifs, j’ai l’impression qu’il faut partir désormais sur une offre à 25€ HT/mois pour disposer d’un chéquier ce qui ne me parait très compétitif (formule Pro Plus)…
Ma société a un chéquier issu d’une ancienne offre qui coûtait 15€ / mois TTC (pas de TVA) (Offre Club entrepreneur), et tournera avec ce chéquier durant toute sa vie restante(1 chèque max / an). Désormais sur la formule Pro Base à 12€ HT / mois sans nouveau chéquier.

tikou · #45

Bonjour,

Je déterre ce sujet du "compte professsionnel" car ma banque pro (banque postale pro) recommence à m’inventer des tarifs sortis de nulle part.

J’ai une SASU avec une très petite activité et j’avais depuis 3 ans une offre à 50,4€/trimestre (~17€/mois) ce que je trouvais déjà cher par rapport à l’activité, mais encore acceptable.

Ils viennent de m’ajouter 60€ de frais annuel administratifs et juridique (~22€/mois) et bientôt le rabais que j’avais négocié fera passer ma formule de compte à 72€/trimestre, ce qui fera 60€ + 72€ x 4 ~ 30€/mois

Du coup je m’interroge sur l’état du marché pour ces comptes professionnels qui semblent de bonnes vaches à lait pour les banques.

J’ai vu qu’il y avait un nouvel entrant paykrom - Paykrom | Le compte Pro en ligne allié des entrepreneurs avec une offre à 2€/mois. En avez-vous entendu parler / l’avez-vous testé ? que sait-on de la sécurisation des avoirs chez ce type d’ "agents d’Etablissement de Paiement" - paykrom un compte PRO des services bancaires sans banque : ?

Oblible · #46

Je ne connais pas Paykrom mais l’offre à 2 euros n’inclut pas de carte bancaire physique.

Pour ma SASU, SC … je suis chez Qonto : tarifs clairs et service top ( pas de chèquier par contre ).

tikou · #47

Oui j’ai regardé qonto - Qonto ? Tarifs Clairs & Transparents - Compte Professionnel savez-vous si leurs offres "solo / indépendants" sont accessible pour les SASU ?

Je n’ai effectivement pas besoin de chéquier (dernier chèque utilisé il y a > de 4 ans)

L’offre à 9€/mois semble être ce qu’ils proposent de moins cher, mais c’est dans tous les cas difficile d’obtenir 9€/mois dans une banque traditionnelle.

Oblible · #48

J’ai l’offre solo à 9 euros par mois en SASU/SC.

Ma femme était chez Shine, qui ont des tarifs et des services équivalents.

Dans les banques traditionnelles, il y a surtout les frais de mouvement qui alourdissent encore plus les frais.

Tssm · #49

J’avais essayé chez PAYKROM pour une activité holding en SAS, refus d’entrée en relation

J’ai demandé à Obible de me parrainer chez Qonto, meme offre que lui à 9HT par mois, c’est très correct, meme si les prestations sont limitées (pour l’instant)
L’absence de chéquier m’a empêché d’ouvrir un CTO chez Fortuneo , qui demande un cheque annulé …
J’ai aussi pris des actions Qonto, un peu chère, on verra

Code NAF refusé par PAYKROM en 2021, cela a peut etre évolué :

Armes
Code NAF Description
25.40Z Fabrication d’armes et de munitions

Jeu D’Argent
Code NAF Description
92.00Z Organisation de jeux de hasard et d’argent

Banque
Code NAF Description
64.11Z Activités de banque central
64.19Z Autres intermédiations monétaires
64.20Z Activités des sociétés holding
64.30Z Fonds de placements et entités financières similaires
64.91Z Crédit-bail
64.92Z Autre distribution de crédit
64.99Z Autres activités des services financières, hors assurance et caisse de retraite, n.c.a.

Assurances
Code NAF Description
65.11Z Assurance vie
65.12Z Autres assurances
65.20Z Réassurance
65.30Z Caisses de retraite

Finance
Code NAF Description
66.11Z Administration de marchés financiers
6612Z Courtage de valeurs mobilières et de marchandises
66.19A Supports juridiques de gestion de patrimoine mobilier
66.19B Autres activités auxiliaires de services financières, hors assurance et caisses de retraite, n.c.a.
66.29Z Autres activités d’assurance et de caisses de retraire
66.30Z Gestion de fonds

Administration Publique
Code NAF Description
84.11Z Administration Publique Générale
84.12Z Administration publique (tutelle) de la santé, de la formation, de la culture et des services sociaux, autre que sécurité sociale.
84.13Z Administration publique (tutelle) des activités économiques
84.21Z Affaires étrangères
84.22Z Défense
84.23Z Justice
84.24Z Activités d’ordre public et de sécurité
84.25Z Services du feu et de secours
84.30A Activités générales de sécurité sociale
84.30B Gestion des retraites complémentaires
84.30C Distribution sociale de revenus

Dernière modification par Tssm (25/01/2023 09h15)

AlexAlex · #50

Forfait Basic à 9€/mois pour une SASU chez Qonto. Ravi du niveau de service pour ce prix. Parrainage disponible si besoin.

Ayant pas mal de dépenses en $ on a également prix en supplément une carte bancaire payante, mais qui réduit les frais de change. L’équilibre est à calculer par rapport à vos dépenses en $.

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devops, le 04/04/2019 a écrit :

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