PEA ou PEE pour investir dans des fonds ?

Analog1993 a écrit :

…

Est il mieux de verser le même montant sur chacune des deux assurances vies où il vaut mieux se focaliser sur une ?

Sur ce genre de question, la réponse est une question. Pourquoi voulez vous ouvrir deux assurances vie ? (sachant à la base qu’on peut en ouvrir deux, trois quatre ou plus avec des banques différentes et avec des objectifs différents (minimiser les risques, simplifier, accès à certains etf chez certains assureurs et bien d’autres éléments)

A moins que je n’ai pas compris votre question,

Bien à vous,

Très bonne initiative de varier les assureurs, ca vous permet de maximiser les chances de rester sous la fameuse barre des 70000€ garantis par assureur.
Et comme vous le dites, chaque contrat/assureur a ses spécificités:
- Bourso Generali : bon fonds € exclusif sans obligation de versement sur UC, rachat partiel garanti en 72H, ce qui en fait à maturité une sorte de super livret. Mais frais de gestion UC élevé (0.75%
- Suravenir (Linxea, MesPlacements, etc..) : 2 bons fonds € et un large panel d’UC / ETF, frais de gestion UC réduit à 0.6%
- Spirica (Linxea, MesPlacements, etc…) : 2 bons fonds € et un large panel d’UC/ETF/SCPI. Frais de gestion au plus bas à 0.5%. Seul assureur à verser 100% des  dividendes SCPI. Possibilité également d’investir sur certains titres vifs, des SIIC notamment (plus intéressant qu’en CTO dans pas mal de cas, voir sujet dédié sur ce forum).

Donc oui ca a du sens d’ouvrir plusieurs AV.

Bonjour, en réponse à Analog1993 dont le PEE semble être celui du groupe EDF, je me permets de commenter sur la récente Offre Réservée aux Salariés dont il a peut-être bénéficiée.

Voici donc le mail reçu aujourd’hui par Natixis, gestionnaire du PEE :

Natixis a écrit :

Bonjour,

Vous avez été très nombreux à participer à l’ORS 2019 et nous souhaitons vous remercier pour l’intérêt que vous avez porté à l’opération.

Les montants souscrits dépassant très largement l’enveloppe des titres alloués à l’ORS 2019, il est obligatoire de procéder à la réduction des souscriptions. Comme les demandes sont plus de cinq fois plus nombreuses que les titres disponibles, la réduction est donc très importante pour certains souscripteurs.

Conformément aux règles décrites dans la brochure, la méthode de réduction (par écrêtement) privilégie les petites et moyennes souscriptions afin de satisfaire le plus grand nombre de personnes. Les souscriptions les plus élevées ont été réduites en priorité jusqu’à obtenir un plafond maximum d’actions par souscripteur permettant de servir le nombre total d’actions autorisé. Les souscriptions inférieures à ce plafond sont ainsi intégralement servies et les souscriptions supérieures à ce plafond ont été limitées à celui-ci.

Vous trouverez ci-dessous votre souscription avant et après le calcul de la réduction :



Veuillez noter que le montant prélevé sur votre compte interviendra le 10 juillet 2019 pour
un montant de 281,99 euros.

Force est de constater qu’il n’y a donc pas eu assez de titres pour tout le monde, et que la réduction a empêcher le versement de l’abondement maximum. Néanmoins, je trouve étrange que le plafond évoqué ne soit pas chiffré. Au sein d’un même service, et pour un montant demandé équivalent, le montant des réductions varie beaucoup entre les souscripteurs, et ce, sans raison apparente.

Ernest a écrit :

Le versement volontaire sur PEE (donc hors intéressement, participation ou abondement) est à mon avis à proscrire pour deux raisons :
- les fonds proposés sont trop chargés en frais et le choix est trop réduit
- le déblocage anticipé doit être justifié par un parcours de vie (mariage, achat immo, création d’entreprise, décès…) et non à un choix d’arbitrage patrimonial. Sur un PEA, vous pouvez toujours sortir prématurément, même si les PV sont soumises à IR.

Au delà des 5 ans il est donc judicieux de sortir du PEE au profit d’enveloppes comme PEA ou AV. Et pourquoi pas de bénéficier d’un (petit) effet de levier via une avance sur titres par nantissement d’une partie des avoirs placés sur ce PEA/AV. L’avantage d’un prêt in fine est que vous disposez de 100% du capital emprunté sur un horizon de placement connu (3 ans par exemple), contrairement au prêt amortissable classique que vous évoquiez via un prêt conso.

Bonjour,

Juste pour préciser les frais sont à la charge de l’employeur lorsqu’on est toujours salarié de l’entreprise chez qui on a eu l’intéressement qui a été versé sur le PEE.
Concernant le choix il suffit que les représentants du personnel qui siègent aux réunion chez amundi ou autres ,demandent de diversifiés et d’étoffer la liste des choix des fonds pour arbitrer.
J’essaye de mon coté (au sein de mon entreprise) d’avoir la liste complète des fonds admissible au PEE.

Bonjour,

Avec un PEA dont le plafond de versement est atteint, le PEE ne reste il pas une enveloppe fiscale intéressante ? En tous cas plus que d’en sortir les fonds disponibles (moins prélèvements sociaux) pour les transférer vers un CTO ?

Ou dans ce cas faut-il simplement privilégier l’enveloppe fiscale de l’AV (jusque 152ke) pour élargir les possibilités de placements et espérer de meilleures performances  que les fonds du PEE ?

Merci