Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio)

J’ai stoppé mes versements mensuels sur Yomoni il y a deux mois car après 2 ans, j’ai constaté que leur maket timing (chose qu’ils ne font pas selon eux) est régulièrement à l’envers. Allègement massif des actions au plus bas fin décembre 2018. Suppression de la position en or il y a peu (avant la grosse hausse de l’or récente). Bien avant, achat de pétrole au plus haut, puis vente au plus bas. Et on ne peut pas dire que j’ai fait attention à tous leurs arbitrages.

Je trouve aussi que les allocations de Yomoni bougent beaucoup, par rapport à leur discours d’allocation stratégique de long terme.

DiDiCat, quelques questions :
- Je vois que vous faites toujours apparaître Sextant Grand Large dans vos rapports. Vous sert-il d’"indice de référence" pour votre portefeuille permanent ?
- Pourquoi ne pas avoir opté pour le PEA dans le cadre de la poche actions ?
- Est-ce la mise en place de l’oxydation qui vous a fait abandonner la Veracarte / Veracash ?

Dernière modification par Jeryagor (01/07/2019 15h16)

Effectivement, les rééquilibrages peuvent s’avérer compliqués en PEA.
Une possibilité est de considérer le compte espèces du PEA comme du cash et de se servir du cash disponible (celui qui est sur livret ou fonds euros) pour rééquilibrer.

Mauvaise nouvelle du jour. Ma voiture vient de "rendre l’âme", j’ai donc dû aller en commander une autre "en urgence". J’espérais garder mon vieux tacot encore 2 ou 3 ans… dommage.
Le sujet lié à l’épargne est donc: Où prendre la somme nécessaire à ce gros achat.
Le coût est de 90% de mon épargne de précaution (à payer avant la fin du mois). Si je n’avais que cette somme a sortir d’ici la fin de l’année, j’aurais pris le risque de vider cette épargne de précaution et de la renflouer via mon épargne habituelle dans les mois qui vont venir au lieu d’invertir dans le portefeuille.
Mais, j’ai également des travaux prévus dans la maison cet automne, pour un coût estimé a 45% de mon épargne de précaution…
Le cumul des deux nous donne donc 135%. Si on ajoute quelques frais a prévoir encore en plus pour le début des études supérieures de mon plus grand shtroumpf, on peu estimer un "besoin" de 140 à 150% de cette épargne d’ici la fin de l’année.

Je vais donc profiter des cours actuel haut, et revendre une partie des mes placements, piocher dans le précaution en gardant juste assez pour payer tout ce qui est prévu jusqu’à la fin de l’année.

Je dirais plutôt que je n’ai pas envisagé que ma voiture me lâche avant la date que j’avais prévu.
De plus, si je n’avais pas les moyens de remplacer la voiture par une neuve, j’aurais pu faire réparer ma vieille voiture le coût aurait été bien moindre (même si sans doute pas très optimal pour le futur) ou effectivement prendre une voiture d’occasion qui aurait fait le boulot pour la moitié du prix. Je pourrais aussi décaler les travaux prévus qui ne sont pas urgents. Nous sommes ici à la fois dans l’obligation (remplacer la voiture) et la dépense superflue/plaisir (choisir une voiture neuve).

On en revient à la question que tout le monde se pose combien garder en précaution? Doit on absolument garder le prix d’une voiture neuve + des travaux à la maison+…+…+… ou peut on se dire que récupérer l’argent des ses placements dans la journée/semaine tout en estimant que les pires scenarios sont couvert même si les marchés baissent de 50% est suffisant?
C’est le débat entre risque/coût d’opportunité/besoins réels.
Dans le cas présent, je viens de vendre 20% de mon portefeuille pour assumer tous mes besoins prévus/souhaités/estimés jusqu’à la fin de l’année et ceci sans remettre en cause mon épargne mensuelle qui elle n’est pas bloquée dans ces projets, sans recourir a aucun crédit et en ayant la possibilité de modifier les projets si d’autres vraies urgences étaient nécessaires.
Au final je ne me dit pas que je n’ai pas assez d’épargne de précaution, mais plutôt que la situation rentre dans le risque que j’estime acceptable pour moi, même si devoir vendre une part de son portefeuille sans l’avoir anticipé est désagréable …. et donc le

sven337 a écrit :

nouveau véhicule est trop cher

Dernière modification par DiCiCat (15/07/2019 12h30)

Ca dérive un peu du suivi du portefeuille mais j’ai toujours plutôt entendu épargne de précaution = 3 à 6 mois de dépenses mensuelles (c’est très différent du salaire) sur des supports sans risque.
Selon cette définition je suis largement dans les clous (du moins ça l’est pour le moment avant de payer tout ce que j’envisage ).
Selon votre définition,

jctrader a écrit :

6-12 mois de salaires nets récupérables en moins d’une semaine.

je serais aussi dans les clous puisque toute mon épargne (précaution + portefeuille) est placée en assurance vie (récupérable en une ou deux semaines maxi), ETF sur CTO (récupérable immédiatement lors des horaires d’ouverture des marchés) et livrets réglementés (disponible immédiatement).

Tout ça est très variable au final, le niveau de risque de ses placements et son niveau de revenus mensuel entrant aussi en compte dans ce que l’on considère devoir avoir comme épargne de précaution.

C’est très vrai et vous faites bien de le rappeler.
Contractuellement le délais de payement des av est en général de 30 jours  et la loi sapin permet de bloquer ce délais pendant 2 mois il me semble, d’où l’utilité de ne pas tout mettre sur assurance vie.
Maintenant, même si ce critère est a envisager, il reste que dans des situations normales, le payement partiel des av est relativement rapide.
Dans mon calcul au dessus, les av représentent 20% de mon capital, ce qui ne change pas le raisonnement global.

Tout ça pour revenir au point de départ qui est… Une voiture neuve coûte de toute façon trop chère et la bonne gestion voudrait qu’on s’abstienne… Mais que voulez vous, s’offrir quelques plaisirs avec son argent fait partie de la vie .

Pour le délais des rachats
partiels de mes av je vais justement pouvoir vérifier sur pièce.. aviva m’a annoncé 72 heures et yomoni une semaine. Wait and see…

Les taux ne sont pas si bas pour un crédit conso, sur 3 ans il faut compter du 3,5%. De plus un crédit ampute la capacité à épargner et acheter un bien "consommable" à crédit me parait toujours une mauvaise idée si on peut faire autrement.
Avec cet achat, mon portefeuille est revenu à sa valorisation de janvier 2019 et je vais pouvoir continuer a épargner sur le même rythme dans les mois à venir (même si les prochains mois serviront sans doute à regonfler l’épargne de précaution) sans être contraint par des remboursements obligatoires à effectuer.
Je me dit que je profite un peu des performances des marchés depuis ce début d’année.

Disons au final que c’est un choix qui a été pris en partie a cause de la hausse du portefeuille depuis le début d’année. Si la situation des marchés avait été moins favorable, j’aurais sans doute arbitré différemment.

En ce moment chez Boursorama, pour un prêt auto (achat neuf), ou un prêt personnel, c’est 0,95 % sur 24 mois maxi,
Sinon cela passe à 1,95 %.

Les fonds yomoni sont arrivés sur mon compte cette nuit. 8 jours pleins après la demande de rachat

C’est un rachat partiel pour financer le remplacement de ma voiture.
Je conserve ma stratégie et répartition actuelle jusqu’à la fin de l’année. Je ferais un point ensuite

Bonsoir,
la belle hausse de juillet vient elle bien à la fois de l’or et de la hausse des obligations du fait de la baisse des taux d’intérêt ?
cdt