CLN (Credit Linked Note) dans contrat d'assurance-vie ?

shogun24 · #1

Bonjour a tous,

Certains sont ils souscripteurs de ces fameux produits d’obligations synthetiques inclus dans des contrats d’AV? certains courtiers online bien connus proposent regulierement ce genre de placements. Les rendements sont assez attractifs, de l’ordre de 6.5/7%. il y a aussi plus de risques associes a l’emetteur et a l’entreprise pour defaut de paiement par rapport a des obligations en direct. Cependant ces produits sont accessibles a partir de 5000 Euros alors que les obligations en direct necessitent un investissement "plus lourd"!

Certains d’entre vous sont ils souscripteurs de ces produits, en etes vous satisfaits? Merci pour vos conseils

Mots-clés : assurance-vie, cln, contrat, credit, link, note, obligations

InvestisseurHeureux · #2

Le sujet a été évoqué partiellement ici :
CLN Air france 7,05% sur 5 ans

InvestisseurHeureux · #3

Rétrospectivement ces produits s’avèrent très risqués.

Ils sont adossés à des entreprises vacillantes, avec des notations junk.

Typiquement, l’entreprise Rallye était souvent mis en avant dans des CLN :

Et aujourd’hui, avec le défaut de Rally (CDS : Rallye officiellement en défaut | Les Echos), ces CLN ne valent plus grand chose.

Oblible · #4

Tous ces produits packagés sont soit bourrés de frais et/ou avec un ratio risque/rentabilité inadéquat.

Stouf · #5

De manière générale, je pense que c’est un bon rappel au danger des produits proposés par les banques. Proposer des dérivés dans de beaux paquets aux particuliers me semble un peu irresponsable.

Méfiance donc.

C’est plus simple et efficace de rester avec des produits primaires (actions, obligations) et secondaires simples (fonds de placement).

(je me méfie également des bonus cappés qui sont des stratégies utilisant des options packagées par les banques, même si plusieurs membres du forum les utilisent. Je pense que ces produits sont en moyenne perdants vs une action classique.)

Oblible · #6

Le pire est que l’AMF n’intervient pas, alors qu’elle exige des KID en Français, des tests de connaissances en finance … pour l’achat d’une simple obligation ou d’un bête ETF.

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