Vendre le bien acheté à crédit, mais ne pas rembourser le prêt ?

Bonjour à tous,

Je me suis posé plusieurs fois la question dans les années passées.

Possédant des crédits à des taux très faibles (entre 0% et 0,6%) dans des banques Suisse, je me demandais si je pouvais vendre les biens immobiliers loués (marre de gérer en direct) pour acheter des SCPI. Je suis également passé par Crédit Logement.

Mon enquête m’a prouvé que tout le monde répond qu’il faut en parler aux banques. Dans mon cas précis, les banques Suisse veulent que je ferme ces prêts qui ne sont pas rentables pour eux…

Comme dis plus haut, je ne pense pas qu’il y ait de lien entre la vente d’un bien et le fait de prévenir les banques.

@David111, étant donné que vous avez déjà vendu et que l’argent est sur votre compte. Vous avez déjà tout fait de ce qui était "interdit". Personnellement, j’irai jusqu’au bout en achetant les SCPI surtout si la BNP est au courant.

Je possède plusieurs cautionnements chez Crédit Logement.

Imaginons que Crédit Logement se réveille et arrête de vous proposer son cautionnement. Alors la BNP va dire : "Monsieur, j’ai besoin d’un cautionnement". Vous pourrez lui parler des scpi en guise de cautionnement.

Enfin, ce ne sont que mes idées.

Effectivement @Surin, vous avez raison. Mes idées ne sont fondées sur aucune source.

Il est préférable de prendre les devants et de se renseigner auprès des organismes de cautionnement.

Avant de pouvoir vous répondre, il faut nous indiquer de quelle garantie dispose la banque sur le bien acheté à crédit. Est-ce une hypothèque, une caution, un PPD ?
De cela dépendra la possibilité éventuelle ou non de négocier quelque-chose.
Si c’est une hypothèque sur le bien vendu, vous pensez bien que la banque n’acceptera jamais de perdre la garantie, d’autant plus que le notaire en charge de la vente lui reversera directement les fonds, il faudra donc proposer en garantie un autre bien de valeur équivalent au CRD, sans pour autant que la banque ne soit contrainte d’accepter.

Il faut faire virer les sous de la vente sur un compte bancaire dans une banque autre que celle qui vous a prêté….

Bonsoir,

Il est très probable que votre contrat de prêt vous oblige à informer la banque en cas de cession du bien financé.

Vous pouvez bien entendu ne pas informer la banque mais dans ce cas  elle pourra exiger le remboursement immédiat de l’intégralité du montant du capital restant à rembourser si elle est informée de cette cession et qu’elle a le moindre doute sur votre solvabilité…

Je présume d’autre part que votre compte est domicilié à votre adresse actuelle…

Canyonneur

Non, ce n’est pas quelque chose que j’ai expérimenté personnellement. Ce n’est pas en phase avec ma philosophie d’investissement. Mais, bien entendu, chacun est libre.

Ce que je peux dire pour en avoir déjà discuté avec des conseillers bancaires, c’est que c’est "fréquent".

Gratouille a écrit :

A Pichard, si vous l’avez fait pendant 2 ans, cela veut dire que cela a été jouable. Quel est la cause de du solde votre pret … votre propre choix ? la demande de la banque ?

Dans mon cas, la banque a été quelque peu négligente et a mis plus d’un an avant de me contacter pour le remboursement du prêt.

Je n’ai d’abord pas réagi aux premières relances puis finalement remboursé le prêt lorsque que la banque s’est montrée plus menaçante.

C’est donc jouable mais ce n’est pas quelque chose que je recommande.

Pilchard a écrit :

Dans mon cas, la banque a été quelque peu négligente et a mis plus d’un an avant de me contacter pour le remboursement du prêt.

Comment est ce que la banque s’en est rendue compte ? Le notaire n’a pas connaissance du crédit donc n’aurait pas pu en informer celle-ci.

J’ai gardé un prêt immobilier cautionné plus de 4 ans après avoir vendu ma RP, je me suis rapidement lassé de payer chaque mois une mensualité sans revenu/usage en face, ça m’usait psychologiquement
J’ai fini par rembourser

….ah mince, il faut que j’envoie encore 1500e ce mois ci sur mon compte LCL en sommeil ….

J’ai de nombreux amis qui font la même chose (ne pas rembourser), tous regrettent plus ou moins à un moment de ne pas avoir remboursé, je retrouve la même usure chez eux …

Il est rare qu’un vieux prêt immobilier cadre avec un nouvel investissent en terme de montant, de durée, de taux, en terme de double mensualité … car vous pouvez pas non plus demander à la nouvelle banque de faire un prêt gigogne pour lisser les mensualités incluant le 1er prêt de l’autre banque non remboursé quelle ne connait pas

N’oubliez pas que quand vous demanderez un prêt chez une banque qui utilise aussi credit logement (si le 1er prêt non remboursé était cautionné chez eux), il faudra aussi lui expliquer pourquoi vous ne voulez pas d’un cautionnent credit logement, il sera compliqué de dire la vraie raison, j’ai pas envie de me faire choper….
Car credit logement reviendra vers la nouvelle banque en disant que la situation de dette n’est pas exhaustive

Après, pas d’inquiétude pour les coquins organisés, il y a PPD, hypothèque et d’autres organismes de caution !

Oblible a écrit :

Comment est ce que la banque s’en est rendue compte ? Le notaire n’a pas connaissance du crédit donc n’aurait pas pu en informer celle-ci.

Elle s’en est rendue compte car je l’ai informée. Et puis j’avais déposé les fonds sur mon compte de cette même banque et demandé la résiliation de l’assurance (chose qui a été faite aussitôt!). Donc, aucune cachoterie de ma part, à la base, je n’avais d’ailleurs pas l’intention de conserver les fonds. Mais voyant le peu de réactivité, j’ai pu les conserver près de 2 ans. J’allais de toute façon rembourser car trouver un placement qui rémunère plus que le taux du prêt (à l’époque 2,3% de mémoire) sans prendre de risque (il faut pouvoir rembourser le prêt en question à tout moment) et au-delà de 2 ans, c’est compliqué.

Comment voulez vous que la banque demande l’exigibilité immédiate du prêt?
Il n’existe pas de service dans le banque qui chaque année effectue des recherches cadastrales pour savoir si vous êtes tjs propriétaire du bien.
De plus, aucune banque ne demande dans le cadre de la gestion classique du compte (donc pas de nouvelle demande de prêt), une copie annuelle de la taxe foncière.
Bref si vous n’avez pas d’incident de paiement, la banque ne saura jamais si vous êtes encore propriétaire du bien.

Oblible a raison, avez-vous seulement déjà lu un contrat de prêt ?
La banque peut exiger un remboursement sous 8 jours si elle en ressent le besoin (crise des subprimes ?) en cas de cession et tout autre changement de l’objet du prêt, il faut par exemple l’informer et demander son accord si le financement est une RP et que des années après vous la mettez en location.
A quoi bon devenir dépendant de sa banque en ne respectant pas les clause d’un contrat que vous avez signé ?
Encore une fois tenter par la ruse de détourner ces règles écrites ne peut qu’attirer des ennuis, quand le gain on l’a vu par quelques retours d’expérience est attirant de prime abord mais décevant à l’usage.
Après si en quelques clics vous avez la possibilité de rembourser le CRD car vous êtes resté suffisamment liquide, le risque devient moins présent mais il est inutile de le nier.

PS suite au dernier message de Oblible, autre exemple : la banque peut aussi demander à visiter le bien à tout moment sur requête bien sûr, lisez, c’est écrit dans les CG.

Bonjour,

C’est l’assurance emprunteur. Mais j’ai probablement résilié l’habitation en même temps.