Hypothéquer un bien immobilier pour investir : est-ce possible ?

C’est "possible" (mais il y a des coûts (1 à 2% du montant hypothéqué), et vous ne pourrez pas céder le bien hypothéqué sans lever l’hypothèque, ce qui ne sera possible qu’une fois le prêt remboursé et  représentera un autre coût (plus faible), sauf si vous attendez qu’elle tombe toute seule, 2 ans après la fin du prêt garanti). En pratique, c’est à négocier avec la banque. Votre situation est assez particulière, et une bonne partie des banques préfèrent (ou ne sait traiter que) les dossiers assez "standards". Donc ça limitera un peu l’échantillon de banques susceptibles de vous financer.

Merci à tous pour vos réponses.

Mettre un bien immobilier en garantie d’un prêt me semble, sur le papier, plutôt une condition rassurante pour le prêteur. Mais il est vrai que quand j’ai évoqué la chose avec l’un de mes conseillers financiers en France, il avait l’air inquiet…
C’est plutôt dommage. Je vis en Chine et contrairement à beaucoup d’a priori, je trouve le marché de l’immobilier en France bien plus attractif si on souhaite effectuer un investissement locatif. Ici on spécule beaucoup à la revente. Mais des contraintes fiscales ont été mises en place il y a quelques années pour freiner l’envolée des prix.
Cette spéculation est néanmoins supportée par les banques qui accordent sans trop sourciller des prêts. En cas de défaut de paiement elles peuvent prendre possession du bien acquis et le mettre en vente pour se rembourser.

Du coup les réticences des banques françaises sont, en comparaison, assez surprenantes pour moi.

Cela fait 15 ans que j’entends que la bulle chinoise va exploser… ce qui ne veut pas dire que cela ne se produira pas un jour. Mais pour l’instant la pression de l’immigration de la campagne vers les villes reste très importante et ce pour plusieurs décennies encore.

Ce genre de question, sans donner davantage d’éléments, vous a déjà valu un -1.
Faites l’effort de lire le forum et ensuite, si vous ne trouvez pas, donnez tous les éléments à ceux qui pourront vous répondre.
La réponse à votre question est donc : ça dépend.
Pourriez-vous nous indiquer si ce bien fait l’objet d’une hypothèque et quelle est la garantie de l’emprunt que vous avez sur ce bien. Ca aiderait déjà.

Je n’ai pas donné plus de précisions car justement je n’en sais pas plus et c’est pour ça que je pose la question. Je ne savais pas que cela dépendait de la garantie de l’emprunt ou de si le bien faisait déjà l’objet d’une hypothèque. Si je savais tout ça je n’aurais pas posé la question.

De plus, je n’ai pas créé de nouveau sujet de discussion et est posé ma question dans un fil de discussion dédié à l’hypothèque je pensais donc être au bon endroit.

Je n’ai pas tous les éléments que vous me demandez, il s’agit simplement d’une question à laquelle je n’avais pas trouvé de réponse ailleurs et qui m’intéressé pour un avenir proche.

D’accord, donc si aucune garantie ne l’interdit cela est possible même si c’est compliqué et dépend du bien vouloir de la banque ?

Ce n’est donc pas interdit ?

Bonjour,

Coté banque, on vous posera la question du pourquoi ?

Pourquoi vouloir hypothéquer un bien que vous n’avez pas encore remboursé ? Ce bien est-il déja hypothéqué?

Est-ce pour un nouveau projet ? La banque passera donc en "second rang" ?

Si votre premier bien est garantie par une société de caution (type credit logement ou CAMCA), l’hypotheque peut remettre en cause cette premiere garantie ?

La nouvelle banque prêteuse regardera avant tout le Capital restant dû sur le prêt bénéficiant de l’hypothèque de 1er rang et regardera la valeur vénale du bien. Si il y a une valeur nette importante et si le bien concerné est considéré comme "facilement vendable" alors la nouvelle banque prêteuse acceptera peut être de prendre une hypothèque de second rang pour garantir un prêt.

Le rang est l’ordre dans lequel les créanciers détenant une hypothèque sur le bien sont servis en cas de vente du bien.

Dernière modification par Gentleman Grower (24/02/2020 22h17)

Bonjour

Je me pose aussi des questions au sujet des crédits hypothécaire.

Si j’ai un bien immobilier d’une valeur d’environ 150K déjà payé et que je n’ai aucun crédit d’aucune sorte en cours. Est-il possible pour moi d’obtenir un crédit hypothécaire de 100K (sur par exemple 15 ans) afin de les investir en bourse ? Ou bien la seule solution que j’ai pour obtenir autant de cash est de revendre le bien immobilier ?

@Faure475 : c’est possible mais il faut trouver un courtier ou une banque qui accepte de le faire et ça engendre des frais d’hypothèque, de dossier …

En Allemagne, c’est une pratique très courante.
Il faut qu’il y ait une marge suffisante entre la valeur du bien et le crédit restant dû.

Bonjour,

Je suis intéressé également à mettre en place un prêt hypothécaire mais ma banque le Crédit Agricole ne le fait pas. Avez-vous déjà négocié des prêts hypothécaires avec des banques françaises et lesquelles?

Si je résume cette conversation très intéressante, le prêt hypothécaire se fait dans d’autres pays mais en France il est moins courant donc possible mais plus chargé en frais.

Le prêt hypothécaire se fera aussi si le projet montre que le prêt sera bien remboursé. Les banques se disant que le mieux est encore de revoir la couleur de l’argent plutôt que de se casser la tête à revendre l’immobilier sous-jacent en cas de souci. Est-ce que ceci exclut du coup les investissements en bourse avec le prêt?

Je m’y intéresse car j’aimerais rembourser l’emprunt de ma résidence secondaire, faire un apport de ma RS en bien pour une société, emprunter en prêt hypothécaire in fine, me servir du cash obtenu pour investir en bourse, la société déduira les intérêts et reportera l’imposition. Je sens que mon banquier va me claquer la porte vu la complexité du dossier par rapport à ses PEL habituels mais je vais essayer de me renseigner.

Est-ce que quelqu’un à l’expérience de la faisabilité ou non d’un prêt hypothécaire in fine?