Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ?

Vous connaissez des banques qui font du lombard si on leur apporte un CTO de 100k€ investi en actions?
Quels pays: France, luxembourg ou Suisse?

Est-ce un ticket suffisant selon vous pour avoir un taux pas trop élevé?

Keytrade(crédit agricole): lombard moitié de BGL BNP PARIBAS

Nordlb: 60% de ratio pour actions, 70% sur catégorie A, 50% sur BBB, lombard 1.29% 1 mois.

Bonjour,

J’ai une petite question. A la vue de cette discussion, j’ai l’impression que trouver un crédit Lombard se fait à l’issue d’un parcours du combattant. 
N’est il pas plus simple d’ouvrir un compte à marge chez un broker comme IB (ou Lynx).
Le taux de financement est actuellement de :
en USD : 1.5% de marge broker + taux Fed Funds pour US (soit 1.6%),
en EUR : 1.5%+EONIA (soit 1.51% actuellement) .
Ce sont des taux pour la tranche de portefeuille de 0 à 100 000 USD ou 75 000EUR.   Au delà, le taux est réduit de 0.5% pour les deux ( diminution de la marge broker).

Interest and Financing - Interest Schedule | Interactive Brokers

Evidement, une réponse que je comprendrais, est que IB n’est pas top au niveau du choix en obligation.( de ce que j’ai pu lire par ailleurs).

Y a t il un avantage caché avec le Lombard ? ( déduction fiscal des interets du crédit sur les PV/revenus)

Petit question en passant, pourquoi est ce que le Lombard sur les actions n’es pas vraiment répandu ?
C’est certes volatile, mais emprunter au taux d’aujourd’hui sur un actif qui fait en moyenne plus de 5% par an ?

Bonjour,

Boursorama propose un prêt ou plutôt une avance sur titres à taux très intéressant 2.25%:

Boursorama Banque

Est il avantageux de souscrire à un tel prêt pour le placer sur leur assurance vie à 3.6%

Merci de m’éclairer

Non, les échéances trimestrielles sont les intérêts.
On rembourse le capital à la dernière échéance.

Plusieurs remarques sur la demande initiale :
3,60% c’est le rendement de l’année dernière, il devrait être légèrement en baisse cette année.
3,60% est un rendement brut, il faut enlever les 15,5% de PS =>3,04% net.

La durée du prêt est de 3 ans => la fiscalité de l’AV si retrait avant 3 ans est de 35% ou imposition selon le TMI de l’impôt sur le revenu.
Selon votre TMI vous allez payer 30% (?) avec déductibilité de la CSG, ça vous fait un rendement de 2,15% net.
Si vous avez un TMI de 14% ou moins, vous êtes gagnant, sinon vous êtes perdant.

A mon avis, ce crédit n’est à envisager que si vous avez la capacité d’épargne suffisante pour placer petit à petit le montant emprunté => ça fait une avance de trésorerie.

billoux70 a écrit :

Oui oui je ne compte pas retirer à la fin du crédit l’argent de l’assurance vie, j’attendrai les 8 ans afin d’être exonéré d’impôts. Oui TMI de 30%. J’épargne environ 1000€ par mois. Sur 20000€ le jeu en vaut’il la chandelle?

Dans le meilleur des cas, ça va te rapporter environ 400€ en 3 ans.
Cela au prix d’une diminution de ton argent disponible chaque mois…

Faut voir, mais ça ne me semble pas très utile.

Bonjour billoux70

Ce taux de 2.25% est assez haut tout de meme surtout vu ce que vous voulez en faire
Un lombard classique doit tourner autour de 1.50% - et moins pour un gros portefeuille…

A la rigueur si vous placiez dans un produit a rendement supérieur

De plus les intérêts d’un lombard ou marge ne sont pas déductibles du revenu en France parait-il.

sissi a écrit :

Ce taux de 2.25% est assez haut tout de meme surtout vu ce que vous voulez en faire
Un lombard classique doit tourner autour de 1.50% - et moins pour un gros portefeuille…

Celà correspond à quelle durée de crédit ? Ma banque me fait des prêts hebdomadaires roulants à environ 0,70% en Euro, mais sur des durées plus longues le taux serait mécaniquement plus élevé.

Comme leur nom le suggère ce sont des prêts d’une semaine que l’on renouvelle automatiquement quand ils arrivent à échéance. Ma banque (privée et située en Asie) autorise aussi simplement un découvert mais le taux est un peu supérieur (sur une semaine c’est environ 0,6% + taux de marché alors que ça doit être 1% sur le découvert)

Bonjour Ernest,

Perso, mes 2 banques a qui j’ai demandé ont dit oui (ca les fait travailler), ce sont CA et CIC avec pas du "lombard" mais une autorisation découvert avec un compte spécial.

Conditions chez les 2 : taux du découvert indexé sur Euribor 3 mois flore à 0. Nantissement d’un CTO pour 60% de sa valeur (j’ai 2 CTO).

Ceci se fait au niveau de ma holding, mais sans doute possible aussi en perso.

Cette autorisation de découvert peut parfois se refermer contre nous… (baisse CTO -> mise à jour des conditions -> remboursement du découvert à faire -> vente de titre du CTO au pire moment)…

A ceux qui utilisent cette OC ou ce lombard, qu’en faites ? Comment l’utiliser de la meilleure façon qui soit ?

Boursorama fait l’avance sur titres à un taux de 0,95 %

Boursorama impose d’avoir les titres détenus chez Bourso et la durée n’est que de 3 ans me semble-t-il

alors qu’un lombard peut aller jusqu’à 10 ans