Portefeuille financier des parents de Tom33

Je viens partager le portefeuille financier et immobilier de mes parents car nous souhaiterions faire de pas trop mauvais choix pour :
faire fructifier l’épargne & optimiser la transmission/succession.

Mère 70 ans et Père 81 ans.
Mariés sous le régime légal
Ma mère a des soucis de santé et pourrait être amenée à intégrer une maison médicalisée dans 2-3 ans.
3 enfants autonomes financièrement.

Mr perçoit une pension de retraite de 3 521 € et Mme une pension de 67 € par mois.
Mr perçoit une pension d’ancien combattant pour un montant de 757 € par an.

Actifs financiers disponibles
23 262 €  livret A de Mr
23 262 €  livret A de Mme
52 000 € sur comptes à terme PSA banque de Mr
21 000 € sur compte à terme RCI banque de Mme
12 226 € LDD Boursorama de Mr
12 219 € LDD Boursorama de Mme
17 000 € livret épargne Boursorama de Mr
25 000 € sur compte courant joint

Actifs financiers moyen long terme
35 659 € PEE de Mr
30 692 € correspondant à la valeur de la retraite mutualiste CARAC de Mr
23 990 € assurance vie LINXEA de Mr - tout sur le fond Euros à date Avril 2020.
14 000 € assurance vie LINXEA Avenir de Mme - tout sur le fond Euros à date Avril 2020.
1 195 € correspondant à la valeur du Livret PSA banque

Actifs immobiliers
290 000 € pour leur résidence principale en Essonne.

1) Pour proteger le conjoint survivant, est ce que le mariage en régime légal suffit, à ce que 100% de tout les biens immo et placements financiers aillent au survivant, sauf mention contraire qui aurait été faite par exemple dans les clauses d’une assurance-vie ?

2) Pour optimiser l’épargne et garder de la liquidité disponible pour un besoin potentiel de maison médicalisée, nous hésitons entre un PEA avec un tracker CW8 alimenté avec les 25k€ du compte-courant et les 17k€ de livret épargne, et des parts de 3 SCPI (trois, pour mixer les types de biens)

Pour les assurance-vie, vu que mes parents ont plus de 70 ans, on pense conserver les montants placés pour l’instant et l’épargne future sera partagée entre PEA et Assurance-vie.
Les assurance-vie ont été repositionnées en Fonds euros en attendant que cette période de pandémie s’éclaircisse. Nous avons réduit les pertes.

3) Coté immobilier…considérant que l’épargne servira aux maisons médicalisées/retraite…et que l’abattement en cas de succession est de 100k€ par enfant, il nous semble intéressant de créer une SCI familiale pour faciliter, anticiper la transmission et profiter des 10% de décote.
Notre logique vous parait-elle adaptée ?

Pouvez vous me préciser comment les enfants peuvent revendre les parts au décès des deux parents si tel sera notre souhait ? Est ce similaire à une vente classique ?

Et plus globalement est ce que ces orientations vous semblent bonnes ?
Y aurait-il d’autres optimisations via démembrement ou d’autres types de placements qui seraient adaptés à ce portefeuille/situation ?
A vous lire, merci.
Tom

Plusieurs questionnements :

Mots-clés : immo, portefeuille, retraités