Portefeuille d'actions et immobilier locatif d'Alanito

Bonjour,
Je me permets de répondre par rapport à un avantage du CTO sur le PEA que vous n’avez pas cité : la liquidité. Sur un PEA, vous pouvez retirer avant la cinquième année de détention mais cela clôturera votre PEA, vous êtes donc fortement incitée à ne pas retirer (mais vous pouvez le faire !). Sur un CTO, vous pouvez retirer à tout moment sans incidence. Donc si vous investissez de l’argent dont vous pouvez avoir besoin à court ou moyen terme (ce qui n’est pas conseillé), le CTO peut valoir le coup.
Cordialement

L’un n’empêche pas l’autre.

Vous pouvez tout à fait investir, via votre CTO, sur les actions américaines afin de constituer votre portefeuille de dividendes, et bénéficier de la liquidité inhérente au CTO.

Et, en parallèle, vous pouvez investir via votre PEA sur les actions qui y sont éligibles, telles que Total, Elior Group et Vivendi. Il serait dommage, pour les actions qui y sont éligibles, de ne pas bénéficier de cette enveloppe fiscale de faveur.

S’il est louable de n’être pas réfractaire au paiement de l’impôt, il est toutefois conseillé de ne pas en payer plus que nécessaire, d’autant plus que cela limite les effets des intérêts composés.

UPDATE de mon Portefeuille MAI 2020

Voici un screen de mon pprtefeuille d’actions (CTO).
Elior Group sera surement bientôt vendu et possiblement ré-acheté sur le PEA


Voici un petit tableau que j’ai réalisé pour mes actions à dividendes que je conserverais.


AT&T est une bonne valeur en laquelle j’ai confiance et que je renforcerais potentiellement dans les mois à venir.

Dividendes nettes perçues en 2020 au 09 Mai : 7,25€

PLUS OU MOINS VALUES 2020 : 0€

Note : c’est le début de l’investissement sur les marchés financiers pour ma part, j’essaye de faire de mon mieux pour être clair.

Bonjour,

J’espère que ce post sera validé sinon n’hésitez pas à déplacer cela.

J’avais vu il y a quelques temps (je ne sais plus du tout où) que cela n’est pas intéressant de prendre des positions et donc de les vendre souvent, dans certes articles si je me souviens bien, ils conseillaient de prendre quelques positions et les garder sur le long terme pour ainsi revendre peu souvent.

Ai-je manqué quelque chose où bien en effet nous y sommes perdant (en terme de bénéfice?) à vendre régulière nos positions ?

Merci à vous
Cordialement

Chaque opération achat ou vente implique des frais, donc les gains potentiels en sont d’autant plus diminués.

Alanito a écrit :

Concernant la fiscalité, si cela se fait sur un CTO, la plus value à le même taux d’imposition que les dividendes si j’ai bien compris donc je ne comprends pas vraiment ce qui est le plus intéressant comme stratégie alors.

En forfaitaire, oui, en impôts sur le revenu, les dividendes ont un abbatement de 40%!

Pour la plus value on parle bien en plus value net.
Donc oui, il faut retirer les frais de courtage.

Le mieux reste quand même un PEA si l’action est européenne, car sans sortie du PEA, pas de fiscalité.
Sinon pour la fiscalité, y a des sites d’état qui sont bien fait, comme celui là

En résumé, ils vous laisse le choix légal : 30% de taxe forfaitaire ou imposition au niveau de votre taux d’imposition + 17,2% de prélèvement sociaux.

Mais oui l’état a mis en place le prélèvement automatique sauf demande spécifique (le document à renvoyer tout les ans).
Et ensuite, soit vous validez cette somme et vous n’avez rien de plus à payer, soit vous demandé à payer selon votre taux d’imposition et les 30% déjà payé viennent en déduction des montants à payer avec le calcul au barème.

Disons plus simplement, qu’en déclarant bien, l’imposition est de 30% max.

UPDATE PORTEFEUILLE



J’ai vendu hier ma ligne ELIOR GROUP avec une petite plus value(37,74€) car je ne souhaite pas la garder sur mon CTO. Je l’ajouterais sur mon PEA dans le futur très probablement.

Achat de 65 actions AIR FRANCE-KLM au PRU de 5,37€.
Air France sera soutenu pour une reprise de son activité et je ne vois qu’une remontée logique de ce titre.

J’ai également ré-acheté 10 actions Klepierre courant mois de Mai en faisant baisser mon PRU sur l’ensemble de la ligne. Je crois fortement en Klepierre.

Dividendes nettes perçues en 2020 au 05 Juin : 7,25€

PLUS OU MOINS VALUES 2020 : 37,74€

Bonjour Alanito,

Bravo pour vous être lancé et bonne chance dans cette aventure.

Etes vous à l’aise sur les frais pour votre ligne AT&T chez Bourse Direct ?
Je retarde l’ouverture de certaines lignes US pour des "problèmes" de compréhension de fiscalité mais surtout de devoir gérer 2 broker différents avec leurs spécificités pour éviter des frais importants (8.50€ / ordre sur les marchés US chez bourse Direct).

DockS a écrit :

Bravo pour vous être lancé et bonne chance dans cette aventure.

Etes vous à l’aise sur les frais pour votre ligne AT&T chez Bourse Direct ?
Je retarde l’ouverture de certaines lignes US pour des "problèmes" de compréhension de fiscalité mais surtout de devoir gérer 2 broker différents avec leurs spécificités pour éviter des frais importants (8.50€ / ordre sur les marchés US chez bourse Direct).

Bonjour,
Je vous remercie !

Pour tout vous dire, les frais de courtage sont la raison pour laquelle je n’ai pas investis en bourse quelques mois avant.
Finalement je trouve qu’un frais de 8,50€ est honnête, mais étant donné que ces frais de courtage sur le marché US sont les mêmes jusqu’a 10 000€, je n’achèterais plus une ligne pour moins de 700€ car cela représente un petit pourcentage malgré tout.

Mais étant donné que j’ai une stratégie de dividendes, je ne pense pas qu’il faille se poser un tas de question pour 8,50€.

Et même si vous n’avez pas la même stratégie que moi, je pense qu’en prenant son temps et en plaçant des ordres à plus de 1000€, vous pourrez malgré tout tirer des plus-values sur le marché US.
A part cela, pour la fiscalité des dividendes aux USA, il faut penser que vous enlever les 30% de flat tax imposé par la France et 15% provenant des USA donc vous vous retrouvez avec 55% du dividende mais 15% seront utilisables en crédit d’impôts sur les années suivantes si je ne dis pas de bétise (je ne suis plus sûr du nom).

MrDividende a écrit :

Je souhaitais simplement vous faire une petite mise en garde concernant votre portefeuille qui contient quasi exclusivement des valeurs à risque/spéculatives : Renault, Air France, Total, Klépierre, et maintenant Société Gérérale.

Ce sont quasiment tous les secteurs à éviter en ce moment !

Faites donc bien attention. Pourquoi pas introduire une petite part de spéculation, mais là ça fait vraiment beaucoup. Peut-être devriez vous songer à avoir une bonne pondération d’ETF World, ce qui vous permettrait par la suite si vous le souhaitez de prendre un peu plus de risque dans vos lignes individuelles.

Bonjour,

Vous avez bien raison, j’ai voulu tenter des coup et pour le moment ca ne marche pas donc j’ai prévu de vendre Renault dans quelques temps, probablement quand la valeur reviendra vers 24€.
Je compte garder Klépierre car étant assez jeune et aimant acheter des vêtements ainsi que d’autres articles, je pense que nous auront toujours besoin d’immobilier commercial avec de nombreux centres commerciaux, tout ne peut pas marcher uniquement par internet ce qui me fais penser que la plupart des personnes pensent nécessaire de garder ces structures d’achat physique et donc Klépierre est selon moi une valeur pérenne.
Pour Total je crois encore en leur avenir étant donné qu’ils ont malgré tout quelques années devant eux, mais aussi qu’ils pratiquent de la R&D ce qui me rassure sur la valeur.

En revanche pour Air France et Société Générale vous avez tout à fait raison donc je vais patienter en attendant que ces valeurs reviennent je l’espère au niveau de mon PRU pour les vendre.

Je vais me concentrer sur le marché américain et des entreprises peut être plus solides, même si j’aime bien l’idée d’avoir une part de risque important.

EDIT: concernant les ETF, je n’en prendrais probablement pas prochainement car c’est quelque chose qui ne m’attire pas, je préfère me placer sur une seule valeur sur laquelle je me suis décidé plutôt que de prendre un ensemble de valeur avec un ETF. Je pourrais potentiellement y songer quand je m’investirais plus sur mon PEA que je viens d’ouvrir la semaine dernière.

Dernière modification par Alanito (08/07/2020 16h24)

UPDATE PORTEFEUILLE



Deux mois après le dernier message, voici la situation actuelle de mon portfeuille au 13/09.
6000€ investis depuis l’ouverture de mon compte.

Nouvelle ligne > STARWOOD PROPERTY pour 130 actions. C’est une REIT intéressante et je l’ai ajouté au portefeuille de par la baisse de son prix.

Vente de la ligne Macy’s car je préfère ne pas prendre de risque sur une telle action, on prévoit une potentielle fermeture de la compagnie d’ici 3 ans même. Plus value de 61,55€.

Renforcement de KLEPIERRE étant donné que son prix est assez dérisoire et prise de position sur ICADE, ces deux positions sont long terme. Je ne me fixe plus d’action en particulier car cela dépend de la situation sur le marché à un moment précis.

Dividendes TOTAL et AT&T en Août pour 4,55 € et 6,95 €

Dividendes nettes perçues en 2020 au 11 Juillet : 26,10€

PLUS OU MOINS VALUES 2020 : 212,81€