OPCVM : Compte-titre ou Assurance Vie ?

tatetitotu · #1

Bonjour,

Je cherche à faire un comparatif entre AV et CTO (les deux dans le cas d’ouverture dans un banque en ligne = frais faibles) pour des produits non éligibles PEA.

Quel support choisir pour un même fond ?
Voilà un premier bilan des infos que j’ai regrouper jusqu’ici. Merci de me corriger en cas d’erreur.

Fiscalité : la fiscalité est plus lourde sur les plus values sur le CTO par rapport à l’AV dans une stratégie long terme . A court terme ça dépend surtout de son TMI. Pour les dividendes : que dire ?

Frais : pas de frais d’entrée sur l’AV par contre les frais de gestion sont plus faibles sur le CTO

Arbitrage : on peut acheter des uc avec des frais d’arbitrage nulle sur l’AV, pas pour le CTO. L’AV permet d’acheter des "parties" de titre avec de faibles montant et de réaliser des achats plus régulier

Quel est selon vous le support a privilégiés pour un stratégie long terme ?

Mots-clés : av, cto

GoodbyLenine · #2

A mon avis, ça dépend surtout de :
- son TMI et de ce qu’on anticipe de son évolution
(plus le TMI est élevé, plus la détention sur CTO est pénalisante)
- du rendement espéré
(si on vise/espère 2%/an les frais de gestion des AV sont prohibitifs,
si on vise/espère 20% c’est la fiscalité du CTO qui est très pénalisante).
et aussi :
- de son besoin en flexibilité (plus facile de récupérer du cash du CTO)
- des caractéristiques précises du CTO et de l’AV (niveau de frais).

Note : Avec la fiscalité de la PLF2013, entre dividende et plus-value, la distinction n’est plus si forte sur CTO.

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#1 10/11/2012 02h17

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