Plan d'épargne populaire : vos avis sur le Plan d'épargne populaire ?

M’y connais pas assez mais ce que je sais c’est que comme cette enveloppe fiscale ne peut plus être ouverte, il faut éviter de fermer quand on en dispose.

Il semble que cette enveloppe soit intéressante dans certains cas de figure, mais je ne les connais pas assez bien pour en parler.

On vous renseignera sans doute !

Il faut noter aussi que si votre PEP est bof bof techniquement il peut être transféré ailleurs (avec souvent quelque frais), ce qui permet de conserver et l’enveloppe (mais à de possibles meilleures conditions) et son antériorité fiscale.

Desrives a écrit :

M’y connais pas assez mais ce que je sais c’est que comme cette enveloppe fiscale ne peut plus être ouverte, il faut éviter de fermer quand on en dispose.

Oui ! Ceux qui ont conservé des vieux PEL peuvent en témoigner ! :-)

Tof68 a écrit :

J’ai un PEP datant du 23/09/2003, je me demandais si j’avais intérêt à le garder (sachant que j’ai à peine 100€ dessus et que j’avais 3.1% de revalorisation) ou alors si je peux utiliser ses particularités (lesquelles ?) en cas d’entrée d’argent style héritage, indemnités de licenciements etc…

Merci de vos lumières

A conserver absolument. On ne peut plus en ouvrir, ce serait dommage de le clôturer.

Pour rappel, c’est un peu le même fonctionnement qu’une assurance vie/contrat de capitalisation (fiscalité).

De mémoire, on est limité à 92 000€ de versements. Il y a deux types de PEP : bancaire ou assurance.

On peut transférer les PEP (contrairement aux assurances vies). Altaprofit par exemple propose des transferts de PEP avec un PEP de bonne facture (rendement correct et peu de frais).

On peut choisir d’avoir une rente au lieu du capital et cette rente n’est pas imposable. Cette caractéristique est très intéressante, car seul le PEA la possède également.

Les sommes versées sont garanties.

Bref, je pense qu’il faut le garder.

Concernant les vieux PEL, je suis très heureux de battre la plupart des fonds euros avec 4,62% bruts annuel…

Je viens de faire une recherche sur le sujet et je n’ai pas vraiment trouvé de discussion pédagogique  sur ce sujet. Je me lançe donc.

Depuis l’alourdissement de la fiscalité sur les placements, d’anciens produits souvent oubliés parmi les produits bancaires que chacun peut avoir en portefeuille peuvent retrouver une seconde jeunesse.

Le Plan d’Epargne Populaire ( PEP ) est un produit qui a été commercialisé jusqu’en septembre 2003 dont l’intérêt principal pour le rentier ou le retraité, est la sortie en rente ou en rachats programmés défiscalisés.

Les PEP vendus à l’époque par les banques étaient proposés sous deux versions, l’une  "bancaire" à taux fixe ou à taux variable adossée à un compte rémunéré et l’autre "assurance" placée sur un fonds euros ou multisupport. Très rapidement ils ont été oubliés car ils rapportaient peu ( 1,95% net pour le mien en 2012 ).

La loi ne fixant aucune limitation de durée de détention, les PEP encore détenu aujourd’hui peuvent être abondés dans la limite de 92.000€. De plus ils peuvent être transférés vers des courtiers internet dont les frais sont peu élevés et dont les fonds euros sont plus performants que ceux des banques. Le transfert de PEP ne change en rien l’antériorité fiscale : le départ du PEP reste la date du premier versement effectué soit l’ouverture du Plan.
Actuellement je ne connait que deux acteurs sur internet qui acceptent les transfert de PEP : Altaprofits et Linxea.

Comme tous les PEP existants ont plus de 10 ans et que celui-ci est le seul produit avec le PEA qui permette une sortie défiscalisée, il est très intéressant de le conserver.

Fonctionnement :

- les versements abondent le fonds en euros du contrat mais les intérêts générés depuis l’ouverture du  Plan peuvent être placés sur des UC.   Personnellement, j’arbitre tous les mois vers des UC pour doper le rendement du PEP.

- possibilité de faire des versements programmés ou ponctuels durant toute la durée du PEP sauf retrait partiel,

- les retraits partiels n’entraînent pas la clôture mais interdisent tout nouveau versement.

- quand la sortie se fait en rachat total, partiels ou rente viagère, le tout est défiscalisé ( sauf PS, il faut pas rêver quand même ),

Bien sûr ce type de placement n’est pas à classer dans la catégorie offensive cependant sur 10 années si vous rebasculez régulièrement sur des UC performants les intérêts du fonds €, vous aurez un PEP composé de 70% F€ et 30% UC.

Voilà peut-être un produit à sortir des tiroirs.