Portefeuille d'ETF de Guillaume64

Guillaume64 · #1

Bonjour tout le monde,

J’ai pour projet au mois d’avril d’investir en bourse au travers d’ETF. Je suis actuellement en train d’effectuer un transfert de mon compte PEA de Boursorama Banque vers Bourse Direct (pour des raisons de frais de courtage).

Comme expliqué dans ma présentation, je viens de terminer le livre "Créer et Piloter un portefeuille d’ETF" de Edouard PETIT, et je souhaiterai donc me lancer en avril. Je compte investir 500 euros par mois pendant au minimum 10 ans.

J’avais comme projet initial de suivre les conseils d’Edouard PETIT, qui présente notamment le portefeuille n°1 suivant :
-60% d’un ETF Monde (pour ma part j’envisage CW8)
-40% d’un bon fonds en euros

J’aime la simplicité. Je me pose cependant la question suivante : sachant que mon horizon de placement est d’une durée de 10 ans minimum, n’est il pas plus judicieux, d’opter pour un portefeuille de ce type?

• Tracker Monde développé (MSCI World) : 75%
• Tracker Emergent (MSCI Emerging Markets) : 25%

Puis, de venir ensuite rééquilibrer mon portefeuille en y incorporant un fond euros dans quelques années, dans le but de réduire la volatilité.

En vous remerciant par avance, bonne journée !

Guillaume

Mots-clés : etf (exchange traded funds), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille

Stratus · #2

Construire un ptf 60% MSCI WORLD et 40% fond € n’a rien à voir en terme de risque que votre envie de faire 75% WORLD et 25% pays émergents.

Le 2ème ptf sera beaucoup plus dynamique que le 1er.

Le choix dépend de vos objectifs et de votre sensibilité au risque (volatilité).

Une allocation intermédiaire pourrait être d’intégrer les 2 ETF et le fond € :
70/20/10 ou 60/25/15

Chacun doit pondérer selon sa propre sensibilité.

Personnellement j’ai baissé la sensibilité de mon portefeuille avec la crise Covid….

Guillaume64 · #3

Effectivement, c’est une histoire d’aversion au risque. L’idée d’une allocation intermédiaire 70/20/10 me plaît bien!

gravel · #4

Prenez date en ouvrant 1 ou plusieurs AV avec versement minimum.

Ensuite en effet vu votre horizon de temps il semble préférable de faire une versement mensuel à 100 ou quasi 100% sur les ETF action dans un premier temps
25% en Emerging c’est peut être presque trop ? 15/20% me semblent suffisants.

EricB · #5

Bonjour,

Sur le fond euro vous avez un risque faible voire nul et un rendement faible.

Sur les émergeants un risque sensiblement plus élevé avec un potentiel de rendement supérieur sur le long terme.

A partir de là, libre à vous d’ajuster "sur mesure" les pourcentages de chaque classe d’actif en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Cordialement,

Eric

Franck059 · #6

Attention aux ratios que vous seriez amené à utiliser.

En général, ceux qui ajoutent un ETF des marchés émergents le font pour répliquer au mieux un indice mondial des grandes et moyennes capitalisations à la fois des pays développés et des pays émergents.

Or ces marchés émergents ne représentent que 12 % du total (et donc 88% pour les marchés développés).

Autrement dit , dans le ratio que vous seriez amené à déterminer, la part des marchés développés doit représenter entre 7 et 7,5 fois celle des pays émergents. (88 / 12 = 7,33 environ)

Cet ajout des marchés émergents relève toutefois d’une approche plus psychologique que pragmatique. En effet, que ce soit sur 5 ans, 10 ans ou 15 ans, l’indice MSCI All World ne faire guère mieux que l’indice MSCI world (pour davantage de volatilité).

Simplifiez-vous la vie surtout pour commencer ! Si vous débutez et n’investissez pour l’instant que 500 € mensuels, commencez par le World uniquement. Privilégiez aussi un investissement trimestriel pour diminuer les frais. Sur le long terme, il n’y a pas de différence notoire de performance entre un lissage mensuel ou trimestriel.

Plus tard quand le montant en portefeuille sera conséquent sur le world, vous pourrez envisager si vous y tenez absolument à ajouter les émergents.
Mais initier dès maintenant deux lignes en portefeuille en tentant peu ou prou de respecter le ratio 88 : 12 va occasionner davantage de frais.

Dernière modification par Franck059 (16/03/2021 16h07)

gravel · #7

Oui en effet rester simple est toujours une bonne idée.

Mais avec une valeur de part EWLD et PAEEM autour de 20euros, des frais plafonnés à 0.5% sur PEA il me semble plus simple d’investir mensuellement ses 500€ que d’attendre chaque trimestre pour investir…

Si psychologiquement il préfère avoir une part en Emerging dès la constitution de son portefeuille, après tout pourquoi ça n’est jamais que 2 lignes! Mais comme discuté plus haut 15% sera plus raisonnable

Michel · #8

Bonjour Guillaume64,

Ça donne quoi votre portefeuille d’ETF ?

Au plaisir de vous lire.

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