Crypto.com : vos avis sur cette plateforme d'échanges de cryptomonnaies

Crypto.com commence a être connu et à attirer nombre de personnes qui comme moi n’y comprennent pas grand chose en Crypto, grâce à la carte bancaire que la société propose.

Il existe déjà une discussion sur Binance, sur coinbase, et finalement  rien pour poser des questions directement sur cet exchange.

Comme j’ai moi même beaucoup d’interrogations, ma seule valeur ajoutée est peut être que ceux qui liront les réponses n’auront plus à se les poser 🙂

Je crée donc cette file avec ce long premier post qui comprend résumé et questionnement que je mettrai à jour avec les réponses apportées. Mais si un habitué veut s’en charger, no soucy.

Crypto.com est comme binance une plateforme d’échange de cryptomonnaie.
Elle est accessible via appli sur smartphone.
Il n’y a pas de minimum d’achat.

L’approvisionnement ou les achats peuvent se faire par virement SEPA ( gratuit), ou par CB.

Elle propose beaucoup de crypto monnaies et en ajoute régulièrement (+ de 100)

L’interface est lisible et en Français. La FAQ n’a pas encore été entièrement traduite.
Je regrette qu’il n’y ai pas de visuel direct avec le montant des versements cumulés en eur et la valorisation de ceux ci au global et par crypto. 

Il faut bien penser a déclarer son compte aux impôts comme compte étranger, sous peine d’amende.

Leur univers est composé de trois applications: crypto.com, crypto.com exchange ( en Anglais) et Defi Wallet.

La crypto maison émise est le CRO.
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La Carte Crypto
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Crypto.com a la particularité de proposer une carte bancaire Visa (en métal) qui ne permet pas de payer en coins ( contrairement à celle de Binance) mais uniquement en euro ( ou autre monnaies fiat). Cette carte est "gratuite" et récompense l’utilisateur avec un cashback sur les achats.

Elle offre plusieurs niveaux de cashback en fonction de la somme que vous bloquez (stacking). Le cashback est versé en CRO, et peut être immédiatement transformé en USD/EUR/ETH….
Aucun stacking  = cashback de 1%
Blocage de 350€ = cashback de 2%
Blocage de 3500€= cashback de 3%
EDIT au 01/05/22
Hélas,  restrictions des conditions et chute des rendements.

Ruby 350€ bloqué = cashback de 0.5 % (limité à 25 $ par mois soit 5 000 $ de dépenses)
Blocage de 3 500€ = Cashback de 1.5 % (limité à 50 $ par mois soit 3 333 $ de dépenses)
Blocage de 350000€ = cashback de 3%
Édit du 01/06/22: a vérifier mais les taux ont encore changé, la Ruby doit être à 1% et la indigo à 2%.

Et ça continue jusqu’à 350000 EUR, avec a chaque fois des petits avantages supplémentaires pour chaque palier. Abonnement Netflix, Amazon.. remboursés, accès aux salons d’aéroports, jet privé…etc.
lien
Le cashback n’est pas pris en compte pour tout, par exemple les paiements aux impôts, sur les établissements bancaires, les services des eaux, les boutiques de souvenirs, services financiers, assurances automobile…  ( établissements avec le code MCC de carte bancaires 4829, 4900,5734, 5947,6012,6051,6211,6300,6532,6540…)
( Quelques exemples tout en bas de ce post)

La CB n’offre pas non plus les mêmes assurances qu’une Gold bancaire.
Il en va de même pour le risque de fraude à la CB, qui ne semble pas bénéficier des remboursements prévus en France. (35€ maxi d’après message 56 dans cette file)

Et vous avez des frais d’inactivité de 5€ ( si inactif 12 mois)

Il y a toute une discussion dans la file cashback.

L’alimentation se fait par le compte principal de l’application. On y dépose ses euros via virement, puis on va sur le logo "carte" et on "recharge" sa carte avec la somme voulue. Il n’y a pas de prélèvement différé sur un compte bancaire courant.

Où alors, vous pouvez aussi l’alimenter directement avec une autre CB.

Nota bene: Lors de votre demande de CB, vous aurez les références de votre carte directement sur l’application en attendant de recevoir la physique. Mais si vous l’utilisez pour des paiements et qu’elle est enregistrée, à la réception de la physique, pensez à vérifier qu’il s’agit du même numéro ET même dates de validités car souvent la virtuelle est modifiée lors de l’arrivée de la physique, ce qui entraine des refus de paiement sans comprendre pourquoi.

* Il n’y a pas de relevés bancaires pdf/papier mais uniquement des fichiers csv/excel à télécharger, sans entête de la société.

💡Optimisation possible: Lier sa CB crypto.com à un agrégateur de carte comme CURVE ou MAX. L’avantage peut être d’avoir ainsi deux cartes qui débitent sur le même compte dans un foyer et ainsi augmentent le cashback sans avoir à bloquer deux fois la somme nécessaire à 2 cartes. + un éventuel cashback supplémentaire chez curve (offre payante). Et ajout par ce biais de la carte dans googlepay sur smartphone. A noter que ce système peut aussi entrainer parfois (rare) des cashback non comptabilisés car l’info envoyée par curve peut être trompeuse dans l’intitulé pour Cpc.

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Acheter
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Qui dit relative simplicité, dit peu d’options.
L’achat de cryptos se fait donc à un cours fixe, à l’instant T. On ne peut pas laisser traîner un ordre comme en bourse, "je souhaite acheter 20 SOL a 300$ et vendre 100 USDC a 0,89".
Édit Oct 2022: il est possible de Saisir une vente avec une limite de prix maintenant.

Il y a donc un + et un - pour acheter et vendre. Il n’y a pas de commission mais un spread est appliqué.
👉 explication mess #4 par ririssima

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Retirer - transférer
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Avec "transférer" vous avez plusieurs choix.
Vous pouvez envoyer via "paystring"  . Un nouveau standard pour la transmission d’argent qui utilise la nomenclature des e-mails et permet d’avoir des adresses courtes.
Comment ça fonctionne et quels sont les frais?  Je ne sais pas.

Vous pouvez envoyer sur votre appli crypto exchange , défi wallet, un portefeuille externe ou un compte via virement SEPA.

A priori, les frais sont minimes lorsqu’on transfert vers les deux applis maison.
Exemple : 400 CRO  ou 1100 envoyés vers défi wallet ont amputé cette somme de 0,001 cro.

Pour un envoi a un tiers, vois pouvez aller sur "PAY". Il est proposé le rechargement de portables, l’achat de carte cadeaux, le scan du QR code du Contact.

En cas d’envoi vers un autre membre crypto.com, il faudra bien noter en plus de l’adresse de portefeuille le code qui est affiché en dessous , dans " mémo". Sinon la somme n’arrivera pas.
Édit : FAQ différence transfert Cro ou ceo ERC20 , frais, rapidité,

J’ai aussi tenté via numéro de téléphone. Frais de zéro pour envoyer a un membre cpc. Et en cas d’erreur de tel , dans "pay" vous avez l’option d’annuler la transaction si elle n’a pas été récupérée par l’autre partie.

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LE STACKING
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Sur l’application principale, vous avez le stacking  "obligatoire", la somme en cro que vous êtes obligé de bloquer 6 mois et tant que vous voulez bénéficier des avantages de la carte bancaire.
Celui-ci ne rapporte rien tant que l’on a pas le niveau de la carte royal indigo, soit 3500 EUR de Cro bloqués. A partir de cette carte, le stacking rapporte un taux d’intérêt.

Puis la catégorie "supercharger" ou l’on peut mettre ses cro et recevoir en échange des poussières d’autres projets crypto. Ne vraiment pas vous attendre à faire un jackpot.
En bénéficier entraînait l’obligation d’ouvrir un compte crypto.com exchange mais ce n’est plus le cas. Puis les cryptos gagnées seront visibles directement sur l’appli crypto.com ou sur l’exchange crypto.com.

Mess 60: les sommes validant le supercharger sont a taux horaire.

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Le EARNING
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Appelé "earn" sur crypto.com et stacking à d’autres endroits. Le principe est la rémunération des cryptos avec un taux d’intérêt annuel.

Sur l’application, c’est très simple mais l’on ne peut pas y déposer n’importe quel montant. Celui ci dépend des coins. Au minimum 5000 CRO, ou 0,15 ETH, ou 250 BUSD…

Il suffit d’aller dans "compte" … "Crypto earn".
Puis appuyez sur le symbole +. Sélectionnez la monnaie que vous voulez placer. Puis choisir la durée de placement.
Le taux proposé est plus important si vous vous engagez à ne pas toucher à vos coins pendant  2 ou 3 mois. En mode flexible vous pouvez retirer a tout moment.

Dommage que les taux et montants minimums ne soient pas visibles dès le début. Il est possible de voir la liste dans la FAQ, mais c’est pas ergonomique.

Inconvénient par rapport à un livret classique , la rémunération ne bénéficie pas d’intérêts composés. Elle est versée à part sur le portefeuille de cryptos, et pas réinvestie dans la somme en earning.

Depuis la création de ce premier post, le earning a régulièrement évolué. Au 1e mai 2022 les taux d’intérêts ont bien baissés quelque soit le niveau de la carte, et des paliers sont institués, jusqu’à 3000eur vous avez un taux, jusqu’à 30000€ un autre, puis au dessus c’est presque rien.

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Dans le wallet defi de crypto.com
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Il est possible de transférer ses cryptos sur le Wallet defi.

Juste pour cette opération, on nous propose plusieurs "protocoles".
Via "cro" ou via "ERC20".
S’ajoute des possibilités comme "Cronos" . Aucune explication.
Bon, on fait le transfert moyennant une petite commission.

Une fois sur la defi,  on peut donc y "placer" les quelques CRO, ADA, USDT… Que l’on ne pouvait pas déposer en earn sur l’appli crypto.com car on en avait pas assez, ou bien parce-que le taux est censé être plus rémunérateur.

La encore, une petite couche de frais peut s’appliquer suivant celui choisi.

On va donc dans "earning", puis on sélectionne la crypto, on clique sur " stacking" et arrivé le moment de choisir le " validator".

S’offre à nous une multitude de noms de "validator" Avec un "voting power" et un "uptime".
Là déjà vous m’avez perdu 😄.


Il est recommandé de choisir des pourcentages supérieurs à 98% Et inférieurs à 7% de voting power. Pourquoi ? 🤔

Édit: réponse de doubletrouble mess 2.
Au dessus de 98% pour une question de fiabilité a cause de pannes réseau qui pourraient arriver.et le voting power supérieur à 7%, c’est pour préserver l’aspect décentralisé du réseau. Les nœuds proposés sont des validateurs, c’est à dire qu’ils garantissent l’intégrité de la blockchain en confirmant les transactions.

Sur la Defi, il est proposé des taux de rémunération variables sur plusieurs Cryptos, mais je me suis déjà fait avoir plusieurs fois à cause de la blockchain utilisée. Par exemple, j’ai vu qu’il y avait 20% d’Apy sur du BUSD. Tout content, j’ai transféré une centaine de busd de mon compte binance vers cryptodefi, sans frais, via la Bnb chain. Mais lorsque j’ai voulu les mettre en "earn", impossible! Il n’était pas précisé que l’api n’était valable que si c’était sur la chain Ether! Et impossible de changer de chain.

En earning, comment sélectionner la "plateforme" . qu’est ce qui différencie l’une de l’autre ? Pourquoi certaines ont des frais et d’autres non? ( Fees de 5 voir 10%)

Une fois placé en earning, on n’a plus de visu sur le taux moyen, le pourcentage de voting power..

En earning, de ce que j’ai compris, le taux d’intérêt affiché est annuel et non Garanti. On peut sortir lorsqu’on le souhaite mais si l’on décide de sortir, un délai de 28 jours sera appliqué avant le retrait effectif. Il ne faut donc pas être pressé.
(Contrairement à lapli , ou en mode "flexible" la somme peut être retirée à tout moment ( mais les taux sont plus faibles en contrepartie).

Autre différence, la fonction "swap". On peut changer le validateur sur lequel on stackait.

J’ai tout un tas de questions sur ce qui est proposé sur delfi Wallet.
Les options "Chronos", et les transferts proposés avec "CRO" "CRONOS" et "ERC20".
Quid des frais ? Quid du risque ?


EDIT: Après quelques essais sur l’appli defi, je pense qu’un tuto à part ou une mise à jour plus didactique de son utilisation sur cette file serait appréciable. Lorsque j’ai transféré des CRO pour les mettre en earning, je n’ai pas rencontré de problèmes. Par contre, j’ai ensuite voulu profiter d’une opportunité avec de 30% sur de l’usdt, et là , frais sur le transfert importants, puis une fois dans l’appli impossible de les mettre en earn car il fallait des Eth. Puis impossible de revirer vers l’appli crypto car ça ne veut pas passer par cronos mais erc20, donc frais importants et pas assez d’ether.

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l’apli exchange de crypto.com
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On y retrouve les mêmes fonctions que sur les deux précédentes, avec encore des taux et des limites différentes.  Elles sont plus élevées pour le stacking.

Plus du Lending , " the Syndicate" , et un programme de référencement.
Contrairement à crypto.com l’apli, on peut ici émettre des ordres avec un prix limite.

Différence entre les deux applis? : Mess 18

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Edit- note sur les frais.
On parle des frais de spread caché sur crypto.com l’appli, mais j’ai simulé a la même heure un achat de 100 usdc.
Sur l’appli : 100 usdc pour 88,84 EUR. Usdc a 0,8884.
Sur le wallet défi: 100 usdc pour 114,4 EUR
Usdc a 0,89. + 25$ de frais "transfer fee" et 3,32 EUR de "card fee".

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                                                        Petites Notes, remarques et insatisfactions
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J’achète X euros d’USDC sur Crypto.com, j’envoi ces X euro sur l’exchange et j’achète des Cro.
Je veux revendre ces Cro pour avoir directement la somme en Euro, c’est impossible sur l’exchange. Je suis obligé, si je veux éviter le spread de crypto.com, de transformer en usdc puis d’envoyer sur l’appli cryptocom, puis de transformer (avec spread) les usdc en Euro.

Sur l’apli exchange, les contrevaleur sont indiquées en USD , et pas en euro. Tandis que sur crypto.com, on peut visualiser directement la valeur de la crypto en euro.

A propos des achats ventes et des valeurs, ce qui m’énerve c’est ça :
Je transforme des euros en TUSD par exemple, afin d’en faire une épargne plus interessante qu’un livret ou une ass vie.
J’ai 250TUSD = 223,40 eur  lorsque je l’achète.
1 Minute après, je place ces 250 TUSD en earn. Ils apparaissent alors  comme valant 218,24 eur.
Je passe donc, avec une monnaie "stable" de 223 à 218 eur, soit environ 2% de perte.
Si je souhaitai récupérer cette somme immédiatement en repassant en euro, j’aurai perdu de l’argent alors qu’il est censé ne pas y avoir de frais.

Pour Trouver votre IBAN sur l’appli Crypto.com :
allez sur "portefeuille fiat"
puis "transférer" en haut à droite
puis "dépôt"
puis sélectionner la devise, en l’occurrence "euro"
et là vous avez marqué "SEPA" .. cliquez sur "détail" et magie, vous avez votre IBAN / CODE BIC qui apparait et que vous pouvez "copier/ coller" … ou  "recevoir mes infos de compte par mail"

Pour récupérer vos transactions ou achats par CB :
Dans "compte", cliquez sur la petite horloge avec le symbole $ en haut à droite.
S’affiche l’historique des transactions. Cliquez sur symbole rectangle avec une flèche en haut à droite, et vous aurez la fonction "exporter". Sélectionnez, "portefeuille fiat" ou "carte visa" ou "portefeuille crypto", puis les dates qui vous interessent. Vous aurez un export au format CSV.

En cas de perte / vol carte / ou Demande d’une nouvelle carte suite à un upgrade.
Le remplacement coûte 50€.  Il est possible de bloquer la carte directement dans l’appli. Mais a savoir, si vous aviez gardé l’ancienne carte après avoir fait un upgrade, vous pouvez demander au service client de la réactiver sans frais.

Envois vers l’extérieur
Depuis début 2022, un délai de 24h est nécessaire avant de valider un envoi vers une nouvelle adresse, pour qu’elle passe en liste blanche. Ceci afin de limiter les risques de hack/ vols.

Est ce que je garde les avantages de la carte après 6 mois de stack et si le cours du cro baisse ?

Oui.
Tant que la somme en cro mise en stacking pour obtenir les avantages d’une carte n’est pas destacké les avantages restent acquis, et ce même si les 350€ de Cro ne valent plus que 20€.
A noter que même si vous n’avez pas encore reçu la carte physique, les avantages sont opérationnels ( sauf pour les lounges car c’est sur présentation de la carte physique)

Le cashback est il imposable ?
Tant qu’il reste Cro, il n’y a pas d’impôt puisqu’il n’est pas transformé en Fiat. Le cashback est assimilé à une remise commerciale. Il faudra donc considérer que le montant reçu en cashback est un montant que vous avez déposé vous même, puis comptabiliser les plus value lors du passage en Fiat.
Ex: vous recevez 22 cro, soit l’équivalent de 10 eur le 5 janvier.
Vous transformez ces 22 cro en eur le 5 mars, pour une valeur de 15 eur.
Le calcul de la plus value se fera comme si vous aviez déposé 10 eur de votre compte courant à l’origine.
Il existe une petite nuance sur le cashback, j’ai déjà lu que lorsque celui-ci dépasse plus de 2000-3000 eur annuel, tout comme les primes de parrainage, on est censé le déclarer.

Cashback non crédités par expérience :
- La cantine scolaire ( ils doivent considérer que c’est l’état)
- la SAUR ( facture d’eau)
- EDF ( par contre chez curve Oui)
- billet musée le palais de la découverte
- achats de timbres - monnaies sur la boutique en ligne de la poste.
- les impôts
- les paiements sur les sites de banques/ crowdfunding/ courtiers.

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Dernière modification par tikitoi (19/10/2022 19h08)

Mots-clés : carte bancaire, cashback, com, cro, crypto, defi wallet, defi