Assurance-vie : frais relatifs aux unités de compte

qzdkom · #1

Bonjour à tous,

Dans la perspective de la souscription d’un contrat d’assurance-vie en gestion libre chez Boursorama, et afin d’éviter de mauvaises surprises, je souhaiterais obtenir des informations sur les frais de gestion relatifs aux supports en unités de compte.

Au téléphone, le service commercial affirme que les frais annuels de gestion sont de 0,85 %, pas plus, pour tous les OPCVM disponibles dans le cadre de l’assurance-vie.

Pourtant, les conditions générales de vente (Dispositions essentielles du contrat, page 2, Alinea 5) précisent :

« Les supports représentatifs des unités de compte peuvent aussi supporter des frais qui leur sont propres. Ceux-ci sont indiqués dans les prospectus simplifiés des supports mis à disposition de l’Adhérent par le conseiller ou sur le site internet www.boursorama.com ».

Les prospectus, comme le site à la page des OPCVM (Rubrique Frais et conditions de souscription de l’OPCVM ), indiquent clairement des frais de fonctionnement et de gestion, voire une commission de mouvement et de surperformance.

Au téléphone, alors que je soulignais la contradiction entre le discours et les faits, la personne, désorientée, m’a renvoyé à Generali !

Je ne suis peut-être pas tombé sur la personne compétente ; mais à présent, c’est moi qui suis désorienté.

Investir, oui… mais en connaissance de cause.

D’après votre expérience, ces frais s’ajoutent-ils aux frais annuels de gestion de 0,85 % perçus par Boursorama ?

Bien cordialement.

GoodbyLenine · #2

Sur les UC d’une AV, on paie les frais de gestion du fond (de la Sicav par exemple), et en plus les frais de l’AV (les 0.85%).

Les frais de gestion du fond viendront diminuer un peu la valeur des parts.
Les 0.85% de l’AV viendront diminuer le nombre de part d’UC sur le contrat d’AV.

Exemple: soit un fond (imaginaire) qui serait investi à 100% sur la valeur du "stroumpf", lequel vaut la même chose chaque année, avec 2.5% de frais sur ce fond, et 0.85% de frais au niveau AV. On achète 100 parts à 1000€ de ce fond sur l’AV. Un an plus, tard, les parts vaudront 975€, et on n’aura plus que 99.15 parts sur l’AV.

Ceci explique qu’il peut être plus avantageux de loger ses "fonds" dans un PEA que dans une AV…

Dernière modification par GoodbyLenine (19/03/2011 02h13)

InvestisseurHeureux · #3

En complément de la réponse très précise de GoodByLenine, vous pouvez lire aussi cette file :
Assurance-vie en unités de compte : pas rentable

qzdkom · #4

Je vais donc m’orienter vers un fonds en euros et ouvrir un PEA. Merci beaucoup.

Marco · #5

Est-ce que le PEA est aussi "bien" déductible" d’impôts que l’AV ?

GoodbyLenine · #6

@JMarco : Une petite recherche sur internet (pas trop fatigante à faire) devrait te donner la réponse….

Hormis en cas de décès du souscripteur, il ne sera pas facile de trouver de cas concret où les impôts + cotisations sociales soient plus favorables en AV qu’avec un PEA, pour un investissement conservé quelques années…..

Dernière modification par GoodbyLenine (19/03/2011 16h44)

ronin · #7

Bonjour,

J’aurais une question pour les experts de l’AV multisupports :

Sur Morningstar je constate les frais de gestion internes aux fonds. Jusque là pas de problème.

Mais que représentent les frais sur encours ?

Pourquoi sont-ils parfois inférieurs aux frais de gestion ?

Qu’est-ce que je paie réellement en tant que souscripteur ?

Merci pour vos réponses.

Derival · #8

Lorsque vous détenez des fonds dans un contrat d’AV sous forme d’UC, vous payez :

1/ Les frais du fonds ; ceux-ci vont diminuer la valeur liquidative du fonds.
2/ Les frais du contrat d’AV sur la partie UC ; ceux-ci vont diminuer le nombre d’UC que vous détenez.

ronin · #9

Merci Derival pour votre réponse, mais cela ne répond pas précisément à mes questions.

ronin · #10

J’ai trouvé un article intéressant et assez clair sur le sujet :
D?où viennent ces frais ? | Morningstar

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