PEA : que faire d'un PEA de plus de 8 ans ?

DrFab a écrit :

Bonjour
Le mien a donc plus de 8 ans et je ne peux pas y effectuer de versements
Cordialement

Je pense que même au delà de huit ans vous pouvez faire des versements si vous n’avez jamais fait de retraits ni atteint le plafond de versements.

Je me suis mal exprimé
Je ne peux pour ma part plus effectuer de versements car j’ai versé le plafond

D’accord avec GoodbyLenine. Néanmoins, en + value importante (le mien a 13 ans), j’ai fait un premier retrait à la fin de l’année dernière car je craignais un alourdissement de la taxation des PEA par le nouveau gouvernement, alourdissement qu’il ne se serait pas gêné, je pense, de rendre rétroactif. Apparemment ce n’est pas à l’ordre du jour. Croisons les doigts pour que cela reste ainsi.

Si c’est pour diversifier sur autre chose de type "action", autant utiliser le cash du PEA pour acheter un tracker éligible au PEA et qu’on estime diversifiant correctement le risque (il y en aura sans doute un, car on trouve de tels trackers -synthétiques- qui suivent les indices US, Japon, émergents, Monde, etc.), ça évitera de mobiliser encore du cash sur l’AV, et ça évitera les frais de l’AV (0.75%/an sur les UC, ça fera beaucoup sur 10-20-30 ans, alors si on peut les éviter sans se pénaliser fiscalement, et si on n’a pas de projet de succession à un horizon proche…).

Bonjour,

J’ai un PEA de plus de 8 ans (ouvert en 2008 chez Fortuneo)

Montant des versements : 56k

Valeur liquidative 76k dont 28k en espèces.

Si un jour, je souhaite retirer régulièrement un montant, genre 6k par année :

Est-ce-que la partie cash est soumise aux prélèvements sociaux ?

Si non, puis-je commencer par prélever le cash pendant 3-4 ans ?

Merci d’avance.

@ Lavande63,
désolé d’apprendre vos déconvenues boursières.
Vous êtes hélas une exemple supplémentaire qui démontre qu’il est extrêmement difficile de battre les indice boursier et que la majeure partie des investisseurs particuliers ont tout intérêt à investir dans des fonds indiciels diversifiés plutôt que de faire du stock picking.

Dans cette logique, pourquoi ne pas investir le 32.000€ dans une fonds indiciel de type Amundi ETF Msci World et laisser le tout fructifier tranquillement sans se prendre la tête.
Vous pouvez même diversifier un peu en y ajoutant Amundi ETF MSCI Emerging Markets.

@DrFab,
je vois 3 cas de figure dans votre cas:
1- Vous aimeriez profiter de revenus complétaires tous les mois relativement défiscalisés.
Pourquoi ne pas vous fixer par exemple de retirer en cach 4% de la valeur de votre PEA tous les ans au mois de janvier, que vous mettez sur votre compte courant ou LA, ou fonds € d’une AVie et vous vous servez dedans tous les mois pour complérer vos revenus/votre retraite, en ne payant que les 15,5% de prélèvements sociaux sur les plus values.

2- Vous n’avez pas vraiment besoin de compléments d’argent.
Pourquoi ne pas laisser le PEA fructifier tranquilement à 5-7% par an et ainsi voir sa valeur quasi doubler tous les 10 ans…(à condition d’être bien diversifié sur de très nombreuses entreprises, classes d’actifs et zones géographiques).

3- Vous pouvez transférer tous vos avoirs du PEA vers une assurance vie afin de pouvoir transmettre plus facilement à votre famille et proches en cas de décès.

Vous ne pouvez pas décider que la somme retirée correspond uniquement a des PV ou justement uniquement a un dépôt non investi.

Du peu que j’en sache pour un retrait partiel il faut recalculer les PS comme si vous faisiez un retrait total (donc avec les différents taux de PS en fonction des dates) et ensuite faire un prorata en fonction du montant du retrait partiel.
C’est franchement très compliqué a estimer pour un PEA ancien avec beaucoup de mouvements.

Juste pour info :

monfinancier.com a écrit :

01/02/1996 : CRDS de 0.5%
01/01/1997 : CRDS de 0.5% et CSG de 3.4% => 3,9%
01/01/1998 : CRDS de 0.5%, CSG de 7.5% et PS de 2% => 10%
01/07/2004 : CRDS de 0.5%, CSG de 7.5%, PS de 2% et CAPS de 0.3% => 10,3%
01/01/2005 : CRDS de 0.5%, CSG de 8.2%, PS de 2% et CAPS de 0.3% => 11%
01/01/2009 : CRDS de 0.5%, CSG de 8.2%, PS de 2%, CAPS de 0.3% et CRSA de 1.1% => 12,1 %
01/01/2011 : CRDS de 0.5%, CSG de 8.2%, PS de 2.2%, CAPS de 0.3% et CRSA de 1.1% => 12,3 %
01/10/2011 : CRDS de 0.5%, CSG de 8.2%, PS de 3.4%, CAPS de 0.3% et CRSA de 1.1% => 13,5 %
01/07/2012 : CRDS de 0.5%, CSG de 8.2%, PS de 5.4%, CAPS de 0.3% et CRSA de 1.1% => 15,5 %
01/01/2013 : CRDS de 0.5%, CSG de 8.2%, PS de 4.5%, CAPS de 0.3% et PDS de 2% => 15,5 %

Edit : Ajout des totaux en gras pour simplifier la lecture du tableau …

Effectivement, il faut par contre avoir liquidé tous les titres du PEA (pas possible de transférer certains titres sur CTO).

Vous profitez de la MV puis en ouvrez un autre par la suite.

Pour plus d’infos : BOFIP

@goldex : ce que je retiens de votre avant dernier post (#14), c’est qu’en 10 années le bon peuple français s’est ramassé 15% de prélèvement en pleine tête (j’ai décidé de rester poli ce soir) et que la tendance n’est pas à la baisse… merci pour ce rappel

@niceday : effectivement le choix le plus sage si le PEA reste avantageux dans votre contexte (ce qui doit être le cas assez universellement), serait d’en ouvrir un nouveau. En faisant les choses "rapidement" vous ne devriez pas être hors des marchés (et de vos titres préférés) très longtemps.
Après, c’est peut-être effectivement le bon timing sur une réallocation de vos actifs potentiels.
Il doit y avoir des techniques pour optimiser le "sell buy back" mais si vous êtes investisseur sur le long terme vous risquez de payer plus en frais de courtage qu’autre chose.

Bien à vous,

Bonjour,

Mon PEA arrive à maturé des 8 ans en avril 2019, et je me demande quoi en faire.
Pour situer l’ensemble voici mes différents placements:
- Linxea vie que j’utilise comme un livret car plus de 8 ans avec 80% en fond euros et 20% en trackers monde.
- Linxea Spriritca, récent d’un an que j’utilise pour le long terme en prenant des SCPI et des actions en direct.
- CTO chez Binck dans lequel j’ai mis des REIIT US pour le dividendes et je m’amuse un peu avec les options de temps en temps.
- PEA chez Fortuneo avec des trackers monde également, deux actions à rendements et des actions un peu pour spéculer (Altran, Gensight).

Mon mode de fonctionnement est le suivant:
- court-terme: Linxea Vie comme super livret
- moyen long-terme: stratégie actions à dividendes + trackers monde.

Dans cet optique que faire du PEA? Le garder sans plus rien verser, le réorienter vers actions à rendements?
Voila, je suis un peu à la recherche d’idée.
Merci.

pegase90 a écrit :

Bonjour,

Mon PEA arrive à maturé des 8 ans en avril 2019, et je me demande quoi en faire.

….

Dans cet optique que faire du PEA? Le garder sans plus rien verser, le réorienter vers actions à rendements?
Voila, je suis un peu à la recherche d’idée.
Merci.

Comme votre présentation ne dit rien de vous, de vos revenus ni de vos objectifs, on ne peut vous donner aucun conseil à part de ne pas se focaliser sur ces 8 ans.

En l’absence de besoin de revenus supplémentaires, continuez à investir dessus, sauf à vouloir récupérer rapidement des sommes de ce PEA.

Mais vraiment, ne connaissant rien de vous, c’est très difficile de vous conseiller.