Portefeuille d'actions de NiceB (ETF Lazy et SCPI)

NiceB · #1

Bonjour,

Après plusieurs semaines de lecture sur ce forum et la lecture du livre "Créer et piloter un portefeuille d’ETF" (en cours), je vous partage mon portefeuille, en cours de création. J’ai un objectif long terme (15/20 ans) et une approche lazy, avec à terme un portefeuille composés d’immobilier SCPI et d’actions.

1) SCPI en direct à crédit pour un montant de 80K€

Le dossier est en cours de finalisation auprès de l’organisme de prêt, les bulletins de souscriptions sont signés.

Achat des parts suivantes à crédit, avec un taux de +/-2.2% et 10% d’apport (je ne suis pas propriétaire de biens physiques, je n’ai donc pas accès aux meilleurs taux) :
- Corum Origin : 22 parts (x1135 euros = 24970)
- Corum XL : 106 parts (x 189 euros = 20034)
- Pierrval Santé : 100 parts (x 200 euros = 20000)
- Épargne Pierre : 72 parts (x 208 euros = 14 976)

Répartition entre SCPI plutôt agressives (Corum) et défensives pour répartir le risque.
Orientation forte à l’étranger car j’ai une TMI à 30%.

Effort d’épargne mensuel moyen de 230 euros sur 15 ans.

2) PEA composé d’ETF

Enveloppe de 8000 euros à investir sur 2 ans mensuellement pour lisser, plus 250/mois sur 15/20 ans (donc +/- 580 euros/mois pendant 2 ans puis 250 euros/mois).
Méthode du DCA

J’avais pensé à un ETF World + un ETF EM.
Mais les frais de 0,45% pour Lyxor pour le world me paraissent élevés par rapport à d’autres ETF.

Je m’oriente donc vers :
65% ETF US Amundi ETF PEA S&P 500 UCITS ETF; 0,15%
25% ETF Europe BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ; 0,2%
10% ETF émergents AMUNDI PEA MSCI Emerging Markets ; 0,2%

J’y perds en frais de courtage (2€ par ordre sur PEA Fortuneo) mais sur le long terme je serais gagnant sur les frais de gestion.

3) AV

Je dispose actuellement d’une AV à 6K€ auprès de la BP mais pas du tout optimisée. Je vais m’intéresser à ce sujet après la finalisation de mon PEA.
L’idée étant d’avoir une bonne part de fonds euros (75%) pour contrebalancer le PEA, avec un apport mensuel de 100€.

4) Crypto

Un peu de crypto, à hauteur de 1500€, répartis entre :
- 25% BTC
- 25% ETH
- 15% en liquidité à investir
- 35% en petites cryptos, qui ne feront peut être rien, ou X100 dans 10 ans…

+ apport mensuel de 25€ BTC + 25€ ETH

Je mettrai à jour ce portefeuille mensuellement.

Toutes remarques ou critiques constructives sont les bienvenues.

Merci

NiceB

Mots-clés : etf, lazy, portefeuille, scpi à crédit, scpi

NiceB · #2

Reporting portefeuille Mois 1 - Avril 22

1) SCPI en direct à crédit pour un montant de 80K€

Le dossier pourtant bien avancé se complique sur la partie crédit.
Plus de détail dans cette file.
SCPI à crédit

Je ne lâche pas l’affaire et continu les démarches.

2) PEA composé d’ETF
Premiers ETFs achetés en Avril
Je vais continuer sur cette lignée, 580 euros par mois d’investissement.

3) AV
Clôture en cours de l’AV Solesio vie chez CNP. Je verrais comment je repartis les fonds (6 K€).
Ouvertures Linxea spirit 2 et Evolution vie avec le minimum chacune pour prendre date, c’est à dire 500 euros.

4) PEL
Mon PEL ouvert en 2014 rapporte 2,1% net de fiscalité. Je vais donc l’alimenter à 150 euros par mois avant ses 10 ans.
Je vais privilégier ce support aux AV dont le rendement des fonds euros en 2022 battera difficilement 2%.

5) Crypto
Un peu de crypto, à hauteur de 1500€, répartis entre :
- 25% BTC
- 25% ETH
- 15% en liquidité à investir
- 35% en petites cryptos, qui ne feront peut être rien, ou X100 dans 10 ans…

Ce reporting sert autant pour partage que moi, à me souvenir…
La mise en forme sera revue au fur et à mesure pour être plus lisible, notamment sur la partie AV et Crypto.

Dernière modification par NiceB (02/05/2022 23h27)

gravel · #3

Votre stratégie est simple et cohérente.

Gardez le cap, si les marchés chutent réjouissez vous car vous n’êtes pas encore très investi.

NiceB · #4

Reporting portefeuille Août 2022 (ouverture Avril 2022)

1) SCPI en direct à crédit pour un montant de 80K€

Le dossier n’ayant pas abouti, cf message détaillé dans la file dédiée sur le forum, je vais faire cet investissement via AV. Le rendement sera moindre, mais ne rien faire serait pire.
Les taux élevés à +/- 3% (je ne suis pas propriétaire donc le choix des banques est très restreint) rendent l’investissement à crédit plus risqué en cas de forte baisse des rendements des SCPI.

2) PEA composé d’ETFs
10K€ à investir en DCA sur 24 mois, soit 417€ par mois + 250€ d’épargne = 667€ par mois. Achats chaque premier jeudi du mois (d’ou le graphique pour septembre déjà en cours).

3) AV
J’ai clôturé ma vieille AV surtaxée chez CNP (Banque Postale), et ouvert deux autres AV :
- Evolution vie (Aviva) : qui sera mon AV pour les F€ + obligations. 80€ par mois d’investissement.
- Spirica 2 : pour y loger les SCPI et un peu de F€.
10K€ à investir, que je vais réaliser en 4 fois 2500€ étalés sur 24 mois. Cela me permettra de voir comment le marché évolue avant de mettre mes 10K€.
200€ par mois d’investissement en plus également.
SCPI choisies : 33% Epargne Pierre, 33% Activimmo et 33% Pierval Santé. Cela me parait bien diversifié, tant géographiquement qu’au niveau secteur d’activité.

Les premiers achats vont arriver la semaine prochaine, sur Epargne Pierre dont le prix de la part a la plus forte décote en ce moment.

4) PEL
Augmentation de l’apport à 200€ par mois contre 150 auparavant.
Rendement net à 2,1%

5) Crypto
DCA mensuelle 25€ BTC + 25€ ETH
Quelques petites crypto qui ne valent plus grand chose, que je ne touche plus
Poche à +/- 1200 euros

L’objectif à horizon 15 ans est d’avoir une répartition 40% F€ / 30% Bourse / 30% Immo.
Je n’inclue pas les cryptos dont l’avenir est incertain ++ et dont l’investissement est moindre (- de 5% de mon épargne mensuelle)

Franck059 · #5

Je vous suggère de ne pas abandonner l’idée d’acquérir des parts de SCPI de Corum.

Corum Origin étant investie à 95% à l’étranger, Corum XL à 100 %, la pression fiscale est moindre et elles ne subissent pas les prélèvements sociaux.

Il ne serait pas absurde dans ces conditions de les acquérir en direct.

NiceB · #6

MAJ Annuelle du portefeuille
Mon PTF évolue peu, une MAJ annuelle est donc pour l’instant suffisante

Répartition globale :

Patrimoine total : 98 K€
Remarques : bcp de cash disponible lié à ma situation personnelle. Cf file de ma présentation.

Allocation de l’épargne mensuelle :
- 530€ F€ + PEL
- 250€ PEA
- 250€ SCPI
- 130€ cryptos

€ : 47K€
Livrets A et LDD pleins
PEL 7,5 K€ ouvert en 2014

F€ : 18 K€
Sur AV Linxea Spirit 2

SCPI : 13 K€
Sur AV Linxea Spirit 2 : Epargne Pierre, Pierval Santé, Activimmo, Altixia CAdence XII.
Répartition homogène entre ces 4 SCPI

Actions : 15 K€
PEA ouvert en Avril 2022
ETF S&P 500, Stoxx 600 et EM
DCA sur ces 3 ETF - Perf +9%

Crypto : 4.7 K€
DCA sur BTC et ETH

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