Portefeuille d'actions et de SCPI de Debcos

debcos a écrit :

Mon idée de départ était mettre 100000€ sur un CW8 dans mon PEA

L’idée de départ c’est d’avoir une rente complémentaire au moment de votre retraite.
Pour atteindre cet objectif vous placez 100k€ sur un tracker world. Pourquoi pas.

debcos a écrit :

Mais à force de lire des sujet ici, une autre idée c’est petit à petit imposée.
Il fallait que j’ai une protection sociale malgré tout.
Donc ma stratégie a évolué dans ce sens.

C’est votre objectif qui a évolué : dans un premier temps vous n’avez pas tenu compte de la protection sociale maintenant oui. La stratégie initiale ne convient plus il faut en changer.

En fait vous mélangez allègrement objectif (ce que vous souhaitez obtenir : une rente complémentaire dans 15 ans, une protection sociale, des revenus complémentaires immédiats etc.) et stratégie (comment vous pouvez atteindre vos objectifs).

Le plus important c’est de choisir une stratégie qui correspond à ses objectifs. Et cela nécessite d’abord de bien réfléchir à ses objectifs, et les classer par priorité si on en a plusieurs. Quand je dis "bien réfléchir" je pèse mes mots. L’essentiel de votre réflexion devrait porter là dessus. Car une fois que les objectifs sont clairs et ordonnés, la ou les stratégies à mettre en oeuvre en découle tout naturellement.

debcos a écrit :

Donc en réalité j’ai là dans l’immédiat 5000€ voir 8000€ si je revend mes eutelsat et 10 000 en vendant Natixis donc.
Ensuite je prend quoi ?

Aucune idée !

Bonjour,
voilà la poche de liquidité prévue est vide tant sur le PEA que le PEA-PME !
L’avenir me dira si j’ai fait les bons choix.
Suite à ma bévue sur Eutelsat j’ai re orienté vers des ETF.
Mais suite à la remonté des taux je perd un peu de plume.
J’attend comme pas mal de pp Natixis leur offre.

Le PEA :


Le PEA-PME

Bonjour à tous,
J’ouvre ce sujet pour mémoire, recueillir vos avis et conseils pertinents.

Profil :

51 ans, union libre un enfant, sans emploi depuis la fin de mon chômage en août 2021, je ne suis plus inscrit à Pôle emploi.

Revenu foncier :

16200€ net par an.

Contexte :

j’ai une somme de 350 000€ en cash à investir dans des parts de SCPI pour 15 ans minimum.
Soit en PP, soit en US soit en mix des deux.

Objectif :

Me fournir des revenus et augmenter mon patrimoine.
Selon le véhicule choisi, soit par une structure à l’IS (SAS/U, SCI, Auto-entreprise, autre) cotiser pour la SS et retraite.
J’attend des offres de  prêt pour 100000€ et 200000€ de plus.

Soit en direct  imposition à l’IR et taxe PUMA mais pas possible de faire un prêt car pas de salaire.

Un prochain rendez-vous avec un expert-comptable m’orientera plus précisément.

SCPI envisagées :

Après mes différentes lectures ici j’ai retenu
Immorente de Sofidy
Efimmo1  de Sofidy
diversification Allemagne  de AEW
CORUM Origin  de CORUM
CORUM XL de  CORUM
pierval santé  de euryale
Interpierre France de Paref.

Questions :

7 c’est trop ?
Une seule par gestionnaire est-ce plus sûr?
En voyez-vous d’autres ?

Dernière qui vous semblera stupide.
le taux de distribution est calculé sur le prix d’achat, par exemple si j’achète 147 parts d’immorente pour 49 980, ou le prix d’achat moins les 12% de frais d’acquisition 43 982,4

Merci d’avance.

Bonsoir,
voilà mon portefeuille de SCPI est terminé, j’ai donc investi 292 945€ en liquidité sans prêt.
- 125 parts Immorente, 42 500€,
- 180 parts Effimo1, 42 660€,
- 40 parts AEW diversification Allemagne, 40 000€,
- 210 parts Pierval Santé, 42 000€,
- 37 parts Corum Origin, 41 995€,
- 210 parts Corum Xl, 40 950€,
- 210 parts Corum Urion, 42 840€.
Finalement je n’ai pas suivi mon idée de SASU trop de contraintes et frais pour ce que je gagnais en sortie.

J’ai ouvert une AV avec 20000€ 50% UC "gestion agressive" 50% fond euro une autre avec 45 886€ 30% UC gestion dynamique et 70 % fondes Euro qui vont me servir pour une fois par an des retraits pour mettre en 1000 et 4000€ sur mon PERP DE 2004 en défiscalisant l’entrée, l’avantage ce sont les  PS à 10%.

Résultats dans un an.

Bonjour gandolfi,
pour le moment rien, le puma lors de la prochaine imposition j’imagine.
Pour vos remarques sur l’AV je n’y ai pas pensé … mais le but était d’avoir du revenu disponible mensuellement.
je n’ai qu’une location qui rentre et 1345€ ça fait court de nos jours.
Je n’ai pas de réponse tout faite car adaptable aux compétences de chacun mais l’intérim est une solution pour éviter le puma et continuer à cotiser.

Pour ma part je ne suis plus à Pôle emploie ça m’évite les convocations !
La création d’entreprise est une solution mais dans mon cas la SAS/U n’était pas une bonne idée ( il y a minimum de coût de reviens que j’estimais à 12 000€/an minimum pour sortir un salaire pour avoir le minimum pour la SS) tout du moins en investissant 350 000€
Je ne voulais pas acheter de l’immo pour faire du LMNP non plus.

La je suis en réflexion sur quoi faire en auto entrepreneur pour éviter la PUMA

Bonjour,
j’ai investi 3000 € dans Corum Life Horizon 50% scpi ( 20 % origines, 15 % XL et 15 % curions) 50% obligation Butler Entreprises.
Toujours dans le but de diversifier les risques je ne souhaite pas les mettre dans mes AV BPCE qui ont l’avantage d’avoir immorente et effimo mais l’inconvénient de ne pas avoir 8 ans.

J’ai ensuite une AV Nuances 3D de 2004 ( 5800 € sur un fond euro )  donc plus de 8 ans je vais devoir y ajouter 4200 pour pouvoir la passer en 3D plus et avoir accès aux SCPI dedans.
Le choix n’est pas le top il y a PF02 et primopierre.
Car j’envisage de piocher dedans au besoin.

Ces deux SCPI ne sont pas au top de leur forme mais je cherche pas la perf maximale juste l’avantage fiscal en cas de retrait.
Juste faire mieux que le fond euro sans risque de faire le yoyo en bourse.
En juin j’arbitrerais mes parts sociales CE dessus ( 10000 €  ) et leur fonds SLE (9000€) que j’ai en PEA.

J’envisage donc de faire un mix entre PF02, primopierre et fond euro.

debcos a écrit :

Actuellement mon cerveau me dis si j’achète je perds sur le + 51% et sur la PV et il bloque sur ça.
Je me tourne donc vers ceux qui voudront bien m’aider à me faire comprendre l’intérêt de renforcer une action en PV.
Merci

C’est un biais (ancrage sur le pru ?).
Une autre façon de voir les choses est de traiter chaque achat comme une opération indépendante dans votre cerveau.

Quand vous achetez une action X à 50 euros, le fait que vous en ayiez déjà pris à 80 ou 100 ne change rien à l’affaire. Ce qui compte c’est la rentabilité (future) de cet achat.
Si vous achetez une action à 100 et une à 50, et que vous sortez le tout à 80, votre courtier vous affichera une opération médiocre (vente 80 sur un pru 75),, alors qu’en vérité vous avez fait une bonne opération et une mauvaise.

Il faut éviter de renforcer à la baisse si c’est uniquement pour faire baisser le pru et la MV affichée en %.

De même pour le renforcement à la hausse, si le cours a monté car les fondamentaux se sont renforcés et que les résultats progressent, et que le prix reste raisonnable, il n’y a guère de raison de ne pas renforcer à la hausse.  Au contraire, le marché est d’accord avec vous et confirme que votre thèse était la bonne, alors pourquoi ne pas appuyer tant que l’histoire reste belle?

Ce sont des biais auxquels nous (les particuliers) sommes presque tous sujets…

Dernière modification par Nemesis (24/07/2024 14h19)

Le cw8 augmente tout le temps, il est impossible de l’acheter moins cher sur un temps important. Chaque année, il faut ajouter les bénéfices, l’inflation, la croissance de ca. Il est impossible d’avoir une baisse sur le long terme.

Le pourcentage de PV n’a aucun intérêt concret. Ce qui compte, c’est le montant de la PV.

Le secret, c’est fort investissement avec forte rentabilité sur une forte durée.