PEL au plafond : que faire ?

A taux similaire, le Livret A (et LDD) vont augmenter en début d’année 2023 (sans doute vers 3%) les nouveaux PEL vont également augmenter en début 2023 (vers 2%). Le Livret A reste une bonne solution à un taux sans risque pour pouvoir retirer l’argent à tout moment.

Si cela se trouve courant 2023, ils vont continuer à augmenter les taux des livrets réglementés et début 2023 est sans doute juste le début.

La question est est ce que c’est de l’argent qui peut être bloqué 5 ans et + ou pas.  Si vous avez un PEL et un Livret A au plafond vous avez largement atteint votre épargne de précaution,  il est temps d’investir que ce soit en immobilier via des SCPI de qualité ou bien en allant chercher du rendement en bourse en investissant sur un PEA, soit des actions de grandes entreprises soit via des ETF (MSCI World, SP500 par exemple). Les avantages des ETF c’est le temps de gestion qui est très faible et la performance qui sera probablement meilleure que si vous faites du Stock picking.

Bonjour Tranzistor,

C’est amusant je suis strictement dans le même cas. Par ailleurs j’ai rempli les livrets de mes enfants (mais, pour les "vider" je risque d’avoir une observation, zut).
J’attends une évolution des marchés actions mais je pense aussi à du financement participatif/des obligations.

Tranziztor a écrit :

Devrais je le transférer sur une assurance vie en fond euros ou une SCPI ?

C’est vous qui voyez ! Ca dépend de vos objectifs, qui sont absents de votre présentation !

Mon livret A est à son plafond.

Vous devriez donc ouvrir un LDDS. Même taux, plafond 12000 €.

Tranziztor a écrit :

J’aimerais pouvoir retirer le capital facilement au cas où.

Pour quoi faire ? Que prévoyez-vous qui puisse nécessiter soudainement plus de 23000 € (ce que vous avez sur votre Livret A ?).

On dirait que vous voulez juste placer votre argent "parce qu’il faut bien" mais sans avoir d’objectif précis. Si vous ne savez pas quoi faire de vos sous, vous pouvez :
- ouvrir un LDDS et le remplir
- acheter des SCPI
- placer sur le PEA en lazy (soit ETF world, soit un panachage d’au moins une dizaine de lignes de "bon père de famille).

Quoi d’autre ? Il n’y a plus vraiment de bon placement d’attente, avec une inflation à 6%. Donc on fait de son mieux. Les AV fonds euros ont des rendements ridiculement bas. Ca répond aussi à votre question dans votre présentation :

je vois ma banquiere pour une assurance vie cachemire 2 (38k€) et qui a perdu de l’argent car une partie était placé en bourse et je souhaiterais placer cette partie en fond euros pour garantir le capital

Garantir le capital (en euros courants), c’est perdre de l’argent quand même, car ce capital est érodé par l’inflation. A mon avis vous devriez faire un rachat total sur ce contrat car il est très décevant (0,85 % sur fonds euros en 2021). Mes parents en ont ; quatre ans après l’ouverture, on a à peine rattrapé le montant initialement placé. Objectivement, sur 4-5 ans, compte tenu des frais d’entrée, ce placement fait moins bien que l’inflation.

Commencez par définir vos objectifs et vous verrez que les réponses deviendront plus évidentes.

Bonsoir Tranziztor,

Pour aider à la sélection d’actifs qui correspondent à vos attentes, vous trouverez ICI un tableau qui a pour objectif de lister les différents supports selon des critères.

Axes d’analyses :
1) Quel risque vs Liquidité ?
2) Durée d’investissement
3) Rendement et classe d’actifs

Exemples :
Si votre objectif est d’avoir un investissement très liquide, alors les SCPI sont à éviter.
Si vous recherchez du rendement, alors éviter les livrets d’épargnes.

Pitou,

@ratataffe Je n’ai pas droit au LEP    

@Bernard2K Mon LDDS est au plafond

@thogdush J’ai un PEA où j’ai 1500 euros dessus, répartie sur des actions de grandes entreprises qui sont Vinci, Renault, TotalEnergies et deux ETF : Stoxx600 et S&P500
J’ai une SCPI Pierre Laffitte de 6000 euros et de la SCPI dans mon assurance vie cachemire 2 de la Banque Postale

@Job ma maison a été construite en 2016 et habité fin 2016, je n’ai pas utilisé mon PEL car le taux proposé par ma banque était meilleur.

Selon vos conseils, ce serait de racheter des parts de SCPI ou investir plus dans la bourse (je préfère utiliser la méthode DCA), la banque postale me propose d’aller vers un placement « lpb euro social 100 autocall janvier 2029 » qui garantie 100% du capital investi avec un taux de rendement entre 3,5% et 4%, l’argent peut être débloqué au bout de deux ans, quatre ans ou à l’échéance 6 ans.

Bonjour,

De prime abord, je me méfierai de la proposition de La Banque Postale. De ce que je lis sur leur site :
- le capital est garanti hors frais. Sils vous collent du 3% annuel, seulement 83% du capital est garanti …
- le taux de 3.5/4% est brut de frais

Demandez une vraie simulation qui prend en compte les frais, cela serait intéressant.