Titres non cotés sur PEA-PME : frais exorbitants demandés par les banques !

Oui, je les avais contactés : ClubFunding impose un minimum de souscription de 10 000 € par opération et Homunity ne permet pas l’inscription des titres dans le PEA-PME.

Bonjour,

Merci d’avoir fait ces tests.
Ca m’intéresse et je serais partant pour ouvrir mon pea-pme chez BforBank. Outre les frais d’inscription/sortie, ils ne vous ont pas parlé des frais de garde par ligne ? Ou peut-être ces frais sont nuls ?

Merci d’avance,
Bonne journée

Pour ma part j’ai tenté à plusieurs reprises d’ajouter des titres non-côtés sur Boursorama (1,2% de frais).

Je déconseille !

Le processus est lourd (un formulaire à télécharger puis à remplir manuellement et à scanner. Ma signature électronique a été refusée…).

Une fois le processus réalisé, on rentre dans un tunnel de 7 à 10 jours avant de recevoir une réponse.

Et après 3 tentatives, j’ai toujours essuyé un refus pour une obscure raison. Refus depuis une adresse mail en noreply évidemment, il faut recommencer le processus à 0 si on veut refaire un essai.

Donc j’abandonne et je vais voir si l’herbe est plus verte ailleurs.

Shagrath, le 05/10/2020 a écrit :

Oui, je les avais contactés : ClubFunding impose un minimum de souscription de 10 000 € par opération et Homunity ne permet pas l’inscription des titres dans le PEA-PME.

A titre informatif Clubfunding ne propose désormais plus ce service d’inscription en PEA-PME peu importe le montant.
Confirmé il y a quelques jours avec leur service client.

Les raisons :
- Pas de procédures simples et automatisées/automatisables avec les banques
- Délais pour recevoir les virements allant de 1 semaine à 1 mois ce qui les oblige à avancer l’argent dans les opérations
- Chronophage pour eux
- En moins avouable : Ça leur permet de mettre en avant leur fond FCPR FCAM#1 avec des frais conséquents, qui lui est éligible au PEA-PME

Edit: Pour ceux qui seraient intéressés par la plaquette du fond (cliquer ici)

Bonjour,

Comment ça se passe pour inscrire des titres non côtés, pour du crowfunding immo par exemple ?

- On dépose la somme sur son PEA-PME
- On s’inscrit sur une plateforme de crowfunding ex Fundimmo et on fait une "promesse" d’investir une somme, ex 1000
- On demande les documents à Fundimmo pour inscrire les titres auprès dans sa banque
- Les obligations génèrent des coupons directement sur le solde espèce PEA-PME ?
- Au bout des X années, les titres sont "détruit" ? Ils disparaissent de l’interface ?

Pour compléter mes précédents propos à savoir :

Shagrath a écrit :

Après avoir effectué un test auprès de Bforbank (ouverture d’un PEA-PME et inscription de titres non côtés, en l’occurrence des obligations de crowdfunfing immobilier de la plateforme Koregraf) je suis en mesure de confirmer les informations communiquées précédemment sur cette file, à savoir que les frais appliqués sont bien de 0,1% par opération (inscription puis vente ou remboursement).

C’est même mieux que cela… car en cas de remboursement d’une obligation (même anticipé) il n’y a aucun frais facturé !

J’ai ainsi reçu ce mail de Bforbank

Bforbank a écrit :

Cher Monsieur XXXXXXXXXXX,

Après vérification, il apparaît que la cession des titres non cotés xxxxx 9% 06102023 (obligation) pour un montant de 2094 EUR n’aurait pas du être facturée de frais (2.09 EUR).

En effet, vous n’êtes pas à l’initiative de cette cession.

Les frais d’un montant de 2,09 € ont été remboursés en date du 8 juin 2021.

Quant on voit la tonne de paperasse à gérer pour inscription de titres non côté dans un PEA-PME (et donc le coût) et les frais ridicules qu’ils prennent en face on peut craindre que cette aubaine de dure pas très longtemps…

Bonsoir,

Désolé d’avance pour la question, au regard de vos échanges sur les frais, qu’est ce qui pousse à placer les titres non cotés en CTo ?
Est ce qu’il est obligatoire, dans le cas ou la société est éligible à la réduction d’impot de 25%, de détenir les actions sur un CTo ? en cas de nominatif pur, un titre est émis par la société, pas besoin de Cto ? donc pas de frais ? ou je fais fausse route ?
Pour un PEA c’est différent, c’est pour l’exonération des PV  et dividendes au bout de 5 ans je suppose ?
Dans tous les cas l’admission sur un Cto ou PEA de titre non coté s’effectue apres le versement aupres de la société ? que ce soit quelques jours ou mois ?

Merci d’avance pour votre retour et votre indulgence

Avez-vous vérifié l’éligibilité au PEA-PME?
Les obligations, même de crowfunding, sont inéligibles, les FCPR sous réserve en fonction de la composition.
Par ailleurs, seule la souscription directe dans le PEA est possible, pas le transfert de titres déjà détenus.

IggyPop a écrit :

Je voudrais savoir si vous êtes toujours satisfait de BforBank pour l’inscription/gestion de non-coté en PEA-PME ?

Oui par contre il y a moins de projets éligibles qu’avant chez Koregraf et Fundimmo a suspendu la possibilité d’utiliser le PEA-PME.

Bet a écrit :

Les obligations, même de crowfunding, sont inéligibles,

Depuis la loi PACTE, les obligations issues des opérations de crowdfunding immobilier sont logeables dans le PEA-PME.

Bonjour, je vous partage le retour d’Enerfip dont j’ai sollicité une conseillère aujourd’hui afin d’avoir son conseil sur quelle banque en ligne choisir pour un PEA-PME pour le crowdfunding.

Sa réponse a été BforBank, ce qui confirme l’opinion de @Shagrath, pour les aspects délais et tarifs.

Elle m’a également expliqué qu’ils étaient un peu victimes de leur succès et que les délais de traitement avaient tendance à s’allonger dernièrement.

Enerfip a régulièrement des projets dont les obligations sont éligibles PEA-PME donc j’estime que leur retour d’expérience est fiable.

Pour info je suis actuellement chez Bourse Direct et pour un dossier PEA-PME obligations non cotées, ils avaient refusé de traiter le dossier.

J’ai reçu un message promotionnel homunity boursorama aujourd’hui à ce sujet. Ça doit se gérer plutôt bien si tout passe par boursorama pour faire du crowfunding via pea pme. Les frais ne sont pas indiqués.

Dommage je suis client bforbank, je vais regarder du côté de koregraph que je ne connais pas.