EURL/SARL/SAS/SASU : investir sa trésorerie ?

Le seul moyen de faire ça c’est d’avoir la NP en perso et l’US en société. De plus, avoir de la NP en société n’est pas conseillé car si mes souvenirs sont bons, elle est inscrite à sa valeur d’achat et pas sa valeur de réalisation donc quand vous allez en reprendre la pleine propriété vous allez être imposé sur le différentiel de valeur.

Je regardais, à nouveau, ce jour, sur ce qui est disponible pour investir la trésorerie d’une société.

L’offre de compte à terme "cashbee pro" semble vraiment pas mal :
Taux : 3,5 % pour 6 mois.
3,9 % pour 1 an, 1,5 an et 2 ans.
3,95 % pour 3 ans
4 % pour 5 ans.

Sachant que :
- le minimum est de 20000 €
- qu’on peut ouvrir jusqu’à 10 comptes à terme en simultané,
- et qu’on peut toujours faire un retrait total d’un compte, au prix de la perte de tout ou partie de la rémunération (partielle ou totale ? ce n’est pas explicité clairement, en tout cas dans la page que l’on peut consulter facilement).

Par exemple, une entreprise qui aurait besoin de placer 200 000 € dont elle est quasiment sûre de ne pas avoir besoin pendant 1 an, peut faire 10 comptes de 20000 € chacun, sur une maturité de 1 an.
L’avantage, c’est que si elle a un soudain besoin de tréso, elle peut retirer par tranche de 20000 € tout en conservant les autres CAT intacts (et donc en conservant leur rendement). Finalement, pouvoir retirer au fur et à mesure des besoins, ça se rapproche du fonctionnement d’un livret ! En scindant en nombreux CAT, on retrouve presque la souplesse d’un livret, avec l’inconvénient que la "maille" du retrait est de 20000 € !


Eventuellement, on peut mettre 1 ou 2 de ces comptes de 20000 € sur une durée de 6 mois, si on veut garder un retour plus rapide de la tréso.
En revanche, mettre 1 ou 2 de ces comptes sur une durée plus élevée ne me semble pas optimum, pour deux raisons :
- si on met une durée de 5 ans pour bénéficier de 4 %, et qu’on ait besoin de la tréso au bout de 4 ans, on va perdre une partie de la rémunération, pour avoir espéré gagner 0,1 % de plus.
- je ne pense pas que la hausse des taux soit finie. Dans un an, quand tous ces CAT à durée de 1 an seront échus, il est assez probable qu’on puisse replacer la tréso sur un CAT avec un taux encore plus élevé. Par exemple 5 %. On aura donc placé un an à 3,9 % puis un an à 5 %. Dans ce cas, la moyenne sur la durée de détention totale sera bien plus élevée que les 4 % qu’on espérait atteindre en bloquant pendant 5 ans.

Non, la durée de 1 an semble plutôt optimum dans le contexte actuel.

Notez les personnes éligibles : Dans le cas de Cashbee Pro, toute personne morale (entreprise, association…), résidant fiscalement en France. À l’exception des sociétés financières (code NAF commençant par 64, 65 et 66).

Par contre, il ne semble toujours pas y avoir de "super livret" disponible pour les personnes morales (en dehors des associations qui ont accès au livret A).

A ce jour, il semble qu’une société a donc une bonne possibilité de placement moyen terme avec les CAT à 3,9 % sur an, mais toujours pas de bonne solution de placement court terme (sauf les liquidités du compte titre de IB, mais ça me semble un peu compliqué pour une petite société française).

Dernière modification par Bernard2K (13/07/2023 12h51)

Bonjour Bernard2K,

Ayant souscrit récemment un CAT auprès de MyMoneyBank (c’est à dire le même émetteur que pour Cashbee), et ainsi ayant pu échanger avec les équipes en charge de la commercialisation (échanges confirmés par le contrat de mise en place de CAT), je me permets de vous corriger dans votre réflexion.


En effet, nous avons tout intérêt à souscrire sur le maximum des 5 ans (60 mois) proposés et ce, pour plusieurs raisons :

1 - Scénario où les taux viendraient à baisser (ce qui ai déjà le cas à court terme, j’ai souscris le mois dernier à 4,20%, le taux est désormais de 4%) : vous avez sécurisé ce taux « élevé » pour les 5 prochaines années ;

2 - Scénario où les taux continueraient à augmenter : vous cassez votre CAT (délai de traitement : 1 mois), et vous souscrivez un nouveau CAT aux nouvelles conditions.


La chose importante à garder en tête, c’est que les taux sont progressifs. Par exemple, aux conditions actuelles que vous décrivez : si vous souscrivez votre CAT pour 1 an, vous obtiendrez au bout d’un an vos 3,9%. Cependant, si au lieu de souscrire pour 1 an vous souscrivez pour 5 ans : si vous sortez au bout d’un an, aucun changement, vous obtenez vos 3,9%. Si vous sortez au bout de 3 ans, vous obtenez alors 3,95% (sur les trois années où vos fonds sont restés sur le CAT). Si finalement vous allez à terme, vous obtenez alors 4% sur les 5 années.


Par contre je vous rejoint complètement, nous avons tout intérêt à scinder l’investissement par poche de 20 K€ (chose que j’ai faite également).

J’espère avoir été explicite, ce n’est pas forcément évident par écrit!

C’est exactement ça Bernard, je vous le confirme.

Je ne me suis pas arrêté au discours commercial, comme vous j’étais assez surpris du débouclement, mais mon contrat (pour un CAT de 60 mois du coup) intègre bien un échelonnement en fonction des dates de sorties anticipées (sortie à 1 mois, à 6 mois, etc.) avec les différents taux progressifs.

Et aucune clause relative à d’éventuelles pénalités de sortie, la « pénalité » étant le taux progressif (car de base j’ai signé pour un CAT de 60 mois à 4,2%. Une sortie anticipée à 4,1% après 12 mois, je trouve que la « pénalité » n’est pas trop sévère

Pour satisfaire pleinement votre interrogation, voici les termes contractuels : « Dans le cas d’un retrait anticipé des fonds entraînant de fait la fermeture du compte à terme, la rémunération servie par MyMoneyBank sera fonction de la période effective de détention des fonds, soit : », suivi de la fameuse grille de taux progressifs.

Que ce soit Cashbee pro ou Pandat Finance, ce ne sont que des courtiers qui « revendent » les comptes a termes de My Money Bank Pro.

J’ai pu en passant par Pandat Finance placer 4 comptes a termes sur 5 ans à 4,2% annuel .
Avec possibilité dès la 2eme année de sortir à … 4,2% annuel.

;-)

Les taux ont baissés car ils ont trop collectés.
Mais devraient remonter dans 2 OU 3 mois selon le Couriter.

Bonjour,

Avez-vous quelques références de comptables pour SASU qui prennent en charge les opérations boursières sur CTO personne morale (achat/vente options, actions, positions short) ?
Mon EC (en ligne) vient de me notifier qu’il ne me suivrait plus l’an prochain suite à la complexité de mon dossier…
Connaissez-vous des EC en ligne qui gèrent cela ? Ou à défaut des cabinets physiques ?

Bonjour,

À ma connaissance, il n’y a pas d’EC en ligne qui gère les opérations boursières, d’autant plus les options, et positions short.
Ce dont je suis sûr c’est que le niveau d’honoraires risque d’augmenter compte tenu du temps supplémentaire induit par ces opérations.

Reste à se rapprocher à des cabinets comptables ayant pignon sur rue pour prospecter, et évaluer un niveau d’honoraire.

Mais tout dépendra notamment du nombre d’opérations.

À titre personnel, j’interviens rarement sur des dossiers comptables ayant des opérations boursières, et cela prend forcément plus de temps.
Je n’ai pas évalué le temps supplémentaire que cela induit d’ailleurs par rapport à un dossier classique.

Bonjour Toboli,
Je suis expert comptable récemment retraite et j’ai, à titre personnel, comme vous une société IS avec des actions. En effet, la très grande majorité des cabinets comptables ne savent pas gérer ce type de dossier, encore plus les cabinets » en ligne » dont beaucoup ont souvent  «  d’expert » que le nom.
La comptabilité n’est pas bien difficile car les schémas sont généralement les mêmes : achats, ventes , plus ou moins values principalement. Pensez aussi que dans un cabinet comptable, ce n’est pas l’expert comptable qui fera la saisie comptable, mais un collaborateur, moins formé. Que vous faut il faire?
Tout dépend où vous habitez, mais en gros vous prendrez soit un grand cabinet habitué à ce genre de dossier ( principalement dans les régions où il y a de l’ argent…) ou peut être mieux un petit cabinet local disposant d’un collaborateur disponible pour s’investir sur de type de dossier. À discuter avec l’EC. Ce peut être un jeune d’ailleurs qui débute, car comme dit plus haut, le schéma comptable n’est pas très difficile, c’est la multiplication des opérations qui peut faire monter la facture.

Bonjour,
Avez-vous lu l’intégralité de cette file?
Jetez un oeil à celle-ci également, elle peut répondre à vos questions: Investir en bourse via une société SAS, SARL ou SCI ?

Bonjour,

Je détiens un immeuble via une SCI à l’IS et dispose d’un compte courant à la caisse d’épargne pour les opérations liées à la gestion.
Ce compte présente un solde créditeur de 4 k€ et le cashflow annuel sera d’environ 3k€.
Je trouve dommage de laisser une somme non rémunérée sur un compte courant et me demande quelles seraient les options pour optimiser le rendement de cette trésorerie.
L’objectif est de conserver une certaine liquidité des sommes pour faire face à des dépenses imprévues (réfection logement suite rotation par exemple)
Je serai intéressé par des retours d’expériences sur le sujet.

@Serenitis, je ne suis pas très au fait de ce type de produit. Est-il nécessaire de le détenir sur un compte/support spécifique ?
Ma conseillère bancaire est particulièrement incompétente et je ne compte pas sur elle pour m’aiguiller ou me renseigner utilement…

Ne pas oublier le LEI: Légal Entity Identifier (LEI) : identifiant unique des intervenants sur les marchés financiers