Swisslife Strategic Premium : vos avis sur ce contrat d'assurance-vie ?

Avez vous envisagé un transfert Loi Pacte de votre assutance vie vers un contrat plus interessant au sein du même assureur. Cela semble le plus adapté pour vous sur le papier même si en pratique les assureurs trainent des pieds.

Ils refusent, très bonne nouvelle, faites un rachat et versez 150k sur votre PEA (vous pourrez vous construire votre portefeuille d’ETF) sur le long terme ce sera une très bonne décision. Pour les 100k restant passez sur une autre assurance vie, il y en a plusieurs competitives : linxea spirit 2, linxea avenir, lucya cardif. Vous avez aussi l’option compte titres qui peut vous interesser au lieux de l’assurance vie.

Merci de vos réponses inspirantes !

@kiwijuice : Vous dites que parmi les 791 fonds éligibles, tous ne sont pas destinés à la sous-performance, c’est sans doute vrai, mais le problème ce sont les frais élevés qui rognent le peu de "sur-performance". Je ne vois pas quels fonds font mieux que les indices sur 10 ans. Après, il se pourrait que nous entrons dans une période un peu différente avec des taux plus élevés.

Bonjour,

Avez vous finalement réaliser un rachat de votre AV ? Faites vous votre gestion de l’AV tout seul sans CGP ?

J’ai une situation un peu similaire à moindre volume, j’ai ouvert il y 2 ans une AV objectif épargne chez Swiss Life via une CGP qui m’avait démarché, je n’y connaissais rien et il m’a donc convaincu.

Il s’agit d’une AV actuellement 100% en UC avec une SICAV d’actions et une FCP d’obligation (50/50) et nous avons fait un arbritage pour un produit structuré l’an dernier sur phœnix Renault.

J’ai récemment ouvert un PEA pour pouvoir investir dans des ETF et me suis donc un peu renseigner sur le sujet et les différents frais.

En me replongeant dans le contrat de swiss Life, les frais sont plutôt importants par rapport à d’autres contrats, 1,5 de frais de gestion sur contrats et 1,5 sur versements

J’en ai parlé avec mon CGP en comparant avec le contrat swiss Life de placement direct beaucoup plus compétitif et savoir si il était possible de basculer sur ce contrat avec la loi pacte étant donné qu’il s’agit du même assureur, bien sûr ce dernier m’a conseillé de rester sur le contrat actuel étant donné la rentabilité qui devrait être meilleur avec le conseil associé.

Je vais continuer à me former sur le sujet car cette gestion nécessite des connaissances mais j’ai l’impression de me faire un peu avoir sans m’en rendre compte.

Qu’en pensez vous ?

Wk14, le 19/06/2024 a écrit :

Bonjour,

Avez vous finalement réaliser un rachat de votre AV ? Faites vous votre gestion de l’AV tout seul sans CGP ?

J’ai une situation un peu similaire à moindre volume, j’ai ouvert il y 2 ans une AV objectif épargne chez Swiss Life via une CGP qui m’avait démarché, je n’y connaissais rien et il m’a donc convaincu.

Il s’agit d’une AV actuellement 100% en UC avec une SICAV d’actions et une FCP d’obligation (50/50) et nous avons fait un arbritage pour un produit structuré l’an dernier sur phœnix Renault.

J’ai récemment ouvert un PEA pour pouvoir investir dans des ETF et me suis donc un peu renseigner sur le sujet et les différents frais.

En me replongeant dans le contrat de swiss Life, les frais sont plutôt importants par rapport à d’autres contrats, 1,5 de frais de gestion sur contrats et 1,5 sur versements

J’en ai parlé avec mon CGP en comparant avec le contrat swiss Life de placement direct beaucoup plus compétitif et savoir si il était possible de basculer sur ce contrat avec la loi pacte étant donné qu’il s’agit du même assureur, bien sûr ce dernier m’a conseillé de rester sur le contrat actuel étant donné la rentabilité qui devrait être meilleur avec le conseil associé.

Je vais continuer à me former sur le sujet car cette gestion nécessite des connaissances mais j’ai l’impression de me faire un peu avoir sans m’en rendre compte.

Qu’en pensez vous ?

Ca fait beaucoup de signaux d’avertissement.
Le CGP vous a mis des frais plus élevés que la pratique (1% en général).
Le contrat a des supports très chers, de mémoire c’est 2,1% en moyenne par fonds actions et 1,2% pour les obligations
Vous avez donc des frais au total d’au moins 3,6% par an.
La stratégie conseillée doit générer environ 6% par an.
Votre contrat doit donc vous rapporter du 2,5% environ par an.
C’est mieux que l’inflation mais de justesse.

Ce contrat n’est pas optimal.

Oui c’est peut être la seule chose positive

Je vais remettre de l’ordre dans tout ça grâce ces conseils avisés !