Devenir CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant) ?

Bonjour,

Créer une Sté a aussi des couts et il faut des fonds.

Une CGP est règlementé. L’AMF demande que le CGP soit
-  inscrit à l’ORIAS pour son immatriculation et voir les conditions d’immatriculation à l’ORIAS
- ait de l’expérience et la prouver (2 ans minimum je crois) soit avoir fait des études correspondantes comme un master en CGP.
- Avoir une assurance RC et elles sont timides car le CGP est un métier difficile. Dès qu’un de vos clients perdent de l’argent attendez vous à des retours en justice. C’est couvert par l’assurance, mais le cout est élevé et les assureurs n’aiment pas les litiges.
- Adhèrer à la Chambre National des Conseils en Gestion de Patrimoine ou autres organismes comme CICGP ou CNCEF.
- L’AMF suit de prêt les CGP dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.

Ensuite faut :
- Avoir des clients qui vous font confiance, et là c’est le plus dur a obtenir, rien ne remplace l’expérience et votre histoire professionnel. Pourquoi un client vous remettrait t’il ses fonds sans avoir confiance en vous ?
- Etre un sniper de la  fiscalité et du  juridique.  L’obligation d’informé se transforme souvent en obligation de résultats et en matière de fiscalité c’est un peu la roulette russe.

Les jurisprudences sont nombreuses en gestion de patrimoine, ce n’est pas un métier qui s’improvise.
Dans mon métier je gère les fonds des CGP (assurance) qui ont loupé des opérations immobilières et qui sont en procédure avec leurs clients.

Attention aux recommandations des métiers de banque et CGP sur les déclarations auprès de TRACFIN et l’AMF.  La banque de France avait envoyé ceci aux CGP.
Lisez par exemple les recommandations de la banque de France page 6 à 8

A lire :
Réglementation applicable à la Profession de CGP

Se documenter :
Conseil National des CGP

Tout cela vous donnera une idée du métier.
Désolé pour ma vue très négative du métier, mais comme je gère leurs carences immobilières je ne vois que la coté sombre du métier. Ce qui me fait vivre et je m’en plains pas, mon CA augmente d’année en année  

Après avoir lu tout cela, créer une Ste de CGP pour être son propre client, je ne vois pas l’intérêt, mais cette appréciation et toute personnel.

Pascal

Bonjour,

Geronimo, le 21/05/2022 a écrit :

Hello,
Me.rci pour votre réponse très intéressante en soi (c’est dit sans aucune ironie et ça nourrira sans doute mes réflexions) mais qui ne répond pas vraiment à mes questions.

Si mais faut lire les liens que je vous ai mis. Et aussi le code de déontologie

- Vous répondez en parti à vos questions

Geronimo, le 18/05/2022 a écrit :

Si l’on prévoit à titre perso des investissements ces prochaines années, c’est une façon intéressante de rentabiliser "facilement" les frais fixes liés à un tel statut en attendant le décollage de l’activité…

Ensuite créer une Sté pour récupérer les rétrocommissions ca revient à dire "je créer mon agence Immobilière pour vendre mon bien et récupérer la commission de l’agent immobilier." 

Donc "je créer une Sté en CGP pour le donner des conseilles à moi même et récupérer les rétrocommissions."
Soit en attendant que vous trouviez des clients, mais ce temps peu durer très longtemps. Voir ma première réponse.

Les frais engendré par la création d’une Ste (SAS, SARL, etc…) seront important, il ne faut pas les négliger. Je vois combien de Sté de travaux qui se créent pour gérer ses propres travaux, ses propres  promotions immobilières et qui se ramasse à la première erreur. Sans fond "clients" ce que j’appelle "les auto sociétés" ne durent pas longtemps enclanchant derrière les dettes à épurer.   

Comme je vous l’ai précisez, pour être CGP il faut répondre à une certaine exigence de compétence reconnue, de formation, d’assurance.
Je pense que vous vous égarez dans le métier de CGP qui est du conseil en patrimoine, vous devriez créer une Sté d’investissement Financier, c’est différents.
Mais c’est vrai qu’aujourd’hui tout est mélangé, les banques font de l’assurances, les assureurs sont banquiers… 

Si l’idée est bonne, faut être pragmatique, se lancer sans clients, le taux d’échec est assuré. Mais si votre patrimoine vous permet de vivre de vos propres rétrocommissions alors pourquoi créer une Sté. A moins que vous ayez une succession à organiser, mais là c’est un autre objectif.

Ceci n’est que mon avis. Les conseilleurs ne sont pas les payeurs

Cdt

Un autre aspect à ne pas oublier : pour récupérer la rétro-commission du CGP, lors de la souscription de parts de SCPI, il faudra avoir auparavant signé un contrat de commercialisation avec la SdG concernée. J’ignore si ça se fait si facilement que ça, et s’il y a des conditions (au niveau de la base clients du CGP, ou du volume d’affaire, par exemple) ou restrictions (si le client et le CGP sont la même personne par exemple).

@GBL oui en effet c’est un bon point. Je crois me souvenir que c’est vous qui aviez soulevé la possible pertinence d’être son propre CGP, est-ce quelque chose que vous aviez creusé ?

@Fructif vous êtes vous-même CGP ? Je ne me souvenais pas avoir lu que vous l’êtiez (ce qui ne disqualifie pas votre propos, je le précise )

Dernière modification par Geronimo (22/05/2022 20h23)

Bonjour,

Pour info j’ai passé l’examen AMF récemment, via la formation proposée par Sumatra (organisme déjà évoqué précédemment par d’autres intervenants), financée via compte formation.

Honnêtement, en bossant régulièrement (2h/jour sur 3-4 mois), pas de soucis particulier.
J’ai simplement acheté en sus l’ouvrage "Réussir l’examen certifié AMF" (édition récente acheté d’occasion sur Vinted).

J’hésite encore pour m’installer car l’investissement de départ est élevé:

- coût (450e/an de cotisation AMF)
- dossier pour l’association complexe
- je n’ai pas encore de clientèle

Pour le moment pas de ROI clair.

Je vais dans un premier temps travailler comme conseiller budgétaire (aider les gens à assainir leurs situations financières: réduction découvert, aide à épargner etc).

Si je sens qu’il est possible d’aller plus loin (une fois la situation assainie, les clients auront besoin de placer leur épargne), je me poserais la question, mais pas avant.

D’ailleurs, il pourrait être intéressant dans le cadre de ma future activité CIF, de proposer dès le départ de faire un bilan budgétaire poussé (facturé), avant de proposer un placement.

Conseiller budgétaire, pouvez-vous détailler svp ?

Sans dévoiler de "secret" professionnel, dans les grandes lignes, il s’agit de proposer à mes clients, une étude de leur situation financière, sur la base de leurs relevés de compte.

Les principaux besoins des clients:

- ne plus être à découvert
- mettre en place de l’épargne

Geronimo, le 13/01/2023 a écrit :

Question aux CGP du forum, est-ce que les hors-série de l’Agefi Actifs "Cas Pratiques" sont intéressants et valent leur pesant de cacahuètes (50euros) ? Si la réponse est non, avez-vous d’autres suggestions de recueils de cas pratiques ?

Merci !

https://www.investisseurs-heureux.fr/up … 185425.png

Je le lis régulièrement - bonne source de cas pratiques.

Quelle est votre rémunération pour les cgpi ?

Je me pose la question à moyen terme de me reconvertir, mais j’aimerais y voir clair sur quelques aspects financiers. Merci pour avance pour le partage de vos expériences.

J’imagine que comme plein de professions, il y a pas mal de disparités.