Stratégie Bancaire/Fiscale pour diversifier géographiquement ?

Vous avez bien résumé.

Le CTO a pris une méchante claque avec la suppression totalement inattendue du seuil de cession (chaque année il était ajusté et avait même été ajusté à la hausse avant d’être supprimé) et du même coup le PEA et l’AV sont devenus incontournables, même si dans le cas du PEA, on perd une partie du prélèvement à la source pour les valeurs européennes, et même si dans le cadre de l’AV, il y a des frais.

Quoique de + en + d’AV proposent des trackers aux frais réduits par rapport aux OPCVM classiques.

Le CTO reste intéressant si vous êtes buy & hold, dans l’espoir d’un retour de ce seuil de cession et si vous souhaitez acheter des titres étrangers en direct, parce que cela vous plait.

Concernant votre question sur l’assurance vie et les frais :
Assurance-vie : frais relatifs aux unités de compte

Voilà c’est ça, vous avez tout compris.

J’ai vu que vous aviez pas mal d’actions américaines sur votre CTO, vous allez rester comme ça ?
(sans vouloir être intrusif dans votre gestion)

Je ne vais surement pas vendre maintenant, ça s’est sûr, d’autant qu’indépendamment de la fiscalité c’était des achats buy & hold.

Mes prochains investissements mensuels privilégieront probablement le PEA, effectivement.

Fructif a écrit :

Suite à la lecture de ce fil et vu vos interventions j’aurais eu tendance à penser que auriez été pour le CTO malgré l’imposition plus forte, car les frais sont démesurés sur l’AV.
(mais si votre PEA n’est pas plein ca change pas mal de choses)

Avec des trackers les frais ne sont pas aussi prohibitifs que dans le calcul. :-)

Je ne recommande jamais les OPCVM. Dans mon livre, j’ai compilé diverses statistiques S&P et on a une très grand probabilité de faire moins bien que l’indice. Donc on paye pour faire moins bien que l’indice !

Le CTO c’est uniquement si vous êtes buy & hold et dans l’attente que le seuil de cession revienne. Sinon les 30% d’imposition sur la +Value sont absolument énormes. Limite du vol !