PEA et compte-titre (CTO) : avantages et inconvénients

Bluegrass a écrit :

Quel est l’intérêt car sauf erreur, Air Liquide ne fait pas payer de droits de garde.
Sinon, je pense qu’il faut vendre d’un côté puis racheter de l’autre sachant qu’il faut 2 ans de détention en administré pour bénéficier des 10% de dividende supplémentaire et des majorations lors des distributions d’actions "gratuites".

Je m’interroge sur les plus values éventuelles lors de la revente des titres…
Dans un cas, même si la détention est longue, je risque d’être imposé par mal…dans l’autre cas, beaucoup moins.

Bonjour a tous (je suis un ptit nouveau )

Je suis nouveau sur le forum mais aussi nouveau en bourse. J’ai commencé il y a 2-3 mois avec un PEA d’un capital d’environ 750 € ( je suis un jeune et étudiant ^^) et bon mes actions ont légèrement monté environ 100 € au total et aujourd’hui pendant que je travaillé mon banquier ma appelé et ma laissé un message disant que j’avais une action qui avait fortement augmenté et que je devais soit la vendre soit ouvrir un compte titre

je compte aller le voir demain mais j’aimerai surtout qu’on m’éclaircisse

Pourquoi je dois passer à un compte titre? il y a beaucoup de conséquence ?
c’est vraiment obligatoire?

Je ne savais pas ou le poster j’espère c’est au bon endroit sinon vraiment désolé

Merci par avance

D’accord merci de m’avoir répondu,

Mon action c’est Genfit et c’est vrai que je ne vois pas en quoi sont evolution de +18% aujourd’hui porterai a une modification de mon PEA en compte titre

Bonsoir,

D’après ce que vous nous dites, votre banquier est au mieux incompétent, au pire il vous prend pour un pigeon pour toucher sa commission en faisant ouvrir des compte-titres et/ou en générant des frais en vous faisant vendre/acheter des actions. Dans les deux cas, ne vous précipitez pas et ne signez rien tant que vous ne comprenez pas tout ce qui concerne le PEA, les compte-titres, vos actions, les frais,… (ce qui peut prendre des mois si vous êtes un débutant). De toutes facons, rien ne presse.

Commencez par connaitre les frais qui sont associés à votre PEA. A titre d’exemple, si je devais acheter du genfit sur Bourse Direct pour moins de 1000 EUR, je devrais payer 1 EUR de commission et aucun droit de garde, ni aucun autre frais caché (je n’ai aucun lien avec Bourse Direct, à part être client). Si vous allez le voir, profitez-en pour vérifiez quels sont vos frais pour comparer…

De plus, vous dites avoir plusieurs actions avec 750 EUR, ce qui me laisse penser que vous avez du payer en tout énormément de frais pour la somme que vous avez investie, car j’imagine qu’il y a des frais fixes pour chaque achat…

Autre parenthèse, vous parlez de modifier votre PEA en Compte Titres, mais je pense que votre banquier suggérait d’ouvrir un compte-titre en plus du PEA, ce qui est tout à fait possible.

Ensuite, pour ce qui est de vendre ou pas Genfit, seule votre analyse devrait vous guider, je suis à peu près certain que votre banquier n’est pas la meilleure personne pour vous conseiller sur les actions à acheter ou vendre.

Bonjour seb86,

Je suis aussi étudiant et ai commencé en bourse il y a un an avec un tout petit capital de 1000Euros, et mon banquier a aussi essayé de me plumer… Voici mon opinion sur la situation:

1) Quand on commence avec de toutes petites sommes en bourse, les produits/types de comptes offerts en banque sont bien trop chères. Ma banque me proposait un compte-titres avec 30Eur de frais de garde, ce qui fait 3% de ma somme de départ juste pour le privilège d’avoir un compte, sans compter les frais cachés.
--> Vu nos très petites sommes, la seule solution est de minimiser les frais et d’ouvrir ton PEA chez un courtier en ligne et pas dans une banque traditionnelle (Binck, Boursorama, il y a plein de posts sur le forum). Tu peux soit ouvrir un PEA chez le courtier en ligne directement, soit faire transférer ton PEA de ta banque chez ton courtier en ligne (renseignes toi sur les frais de transfert)

2) Ton banquier est comme dit plus haut rémunéré à la commission, il essaye de te vendre les produits qui lui rapportent le plus et pas ceux qui te sont le plus adaptés. Comme dit Warren Buffett, "Ne demandes pas à un coiffeur si tu as besoin de te faire couper les cheveux". Mon banquier essayait de me dire l’année dernière que les courtiers en ligne sont de l’arnaque pour que je souscrive chez lui. Méfies toi donc des intérets cachés de ton banquier, voir carrément, ne l’écoute pas du tout

3) Un compte-titre te permet d’investir sur tous les marchés (tu peux par exemple acheter des actions US, contrairement au PEA ou tu ne peux acheter que des actions européennes. Par contre,  la fiscalité est beaucoup plus lourde. Vu les petites sommes en jeu, le PEA et placer sur le long-terme sont la meilleure solution, ca évitera de payer 40% de taxes sur tes profits. Si tu gardes ton PEA + de 5 ans la fiscalité devient très avantageuse. Je te conseillerais donc te garder ton PEA.

(Tu peux aussi voir le fait que les taxes du PEA soient différées comme un pret à taux 0 fait par l’Etat. Au lieu de payer 40% maintenant, l’argent qui devrait payer tes taxes maintenant peut être réinvesti et générer plus d’argent)

si je comprend bien mon banquier n’a pas l’air d’être très honnête avec moi :/

mon objectif était de garder mon PEA au maximum pour éviter la taxation fiscal :/

pour passer de mon PEA de ma banque à celui d’un courtier en ligne sa ce fait directe par ma banque mais surement avec de frais je verrais demain merci à tous

Geronimo peut-etre tu as eu la chance de commencer avec beaucoup plus que 750 € toi mais je ne vois pas en quoi cela est gênant ?

seb86 a écrit :

si je comprend bien mon banquier n’a pas l’air d’être très honnête avec moi

mon objectif était de garder mon PEA au maximum pour éviter la taxation fiscal

pour passer de mon PEA de ma banque à celui d’un courtier en ligne sa ce fait directe par ma banque mais surement avec de frais je verrais demain merci à tous

Geronimo peut-etre tu as eu la chance de commencer avec beaucoup plus que 750 € toi mais je ne vois pas en quoi cela est gênant ?

Bonjour seb86,

les courtier en ligne prennent en charge les frais de transfert des comptes.

Au vu du votre capital et du montant de vos ordres, Boursedirect me semble le plus adapté pour vous.

Il y a une file ici: Bourse direct : vos avis sur Bourse direct, courtier bourse en ligne ? (11/28)

Il vous suffit de demander un parrain pédagogue qui vous aidera dans vos démarches (la réputation sous son pseudo peut vous aider).

Bonne journée

Clemzi, vous avez raison sur l’opération en cours de Genfit (que je n’avais pas vue).

En revanche à mon avis c’est l’inverse : les droits ne sont plus éligibles au PEA, il faudra les placer sur un CTO (et les vendre dans le CTO si pas intéressé par l’opération).
Les actions nouvelles devraient pouvoir entrer dans le PEA.

Quelqu’un a t’il confirmation de sa banque sur ces opérations avec DS sur PEA ?

Bon je suis aller voir mon banquier et je veux pas rejeter la faute sur lui mais je crois c’est un incompétent

Il commence a me parler de DS (grâce a vous je le savais ;p ) et il me dit soit vous vendez soit vous passez par un compte titre et d’un coup il commence a m’expliquer a quoi sa correspond et il s’arrête et me regarde en disant a non vous êtes pas obligé

pour l’histoire je n’est pas une quantité suffisante de genfit pour avoir droit a 100% de mes droit a souscription ( hé oui avec 750 € au total dans 5 actions différentes mes droit son peu ^^ )

Donc a l’arrivé y a rien de changé , il m’a quand même demandé pourquoi j’avais acheté GENFIT ^^

Je lui est demandé combien couté le transfert d’un PEA a un courtier en ligne après avoir détourné plusieurs fois la conversation il m’a dit qu’il savait pas trop qu’il me tiendrait au courant et la je lui est dit que j’avais le temps et que je voulais savoir donc il a chercher et en 10 sec il a trouvé (95€ ) sa pique un peu . il m’a dit que les frais pouvais être pris par le courtier en ligne, j’y crois pas trop perso

Je voulais vous dire merci car même si c’est pas grand chose quand on est débutant sa ne fait jamais trop plaisir de devoir changer sans trop savoir pourquoi voilà MERCI

Si BD( Bourse directe je pense ?  hé je suis nouveau doucement :p ) prend les frais a sa charge sa serais beaucoup plus intéressant de transférer mon PEA alors ? il y a les même avantage qu’une banque voir même mieux

philippe77 a écrit :

Geronimo a écrit :

2/ Fermez votre pea et votre compte titre et ouvrez, pour prendre date, un pea chez un courtier en ligne (boursorama, boursedirect, etc), mettez y vos 750 euros sur un tracker du CAC et laissez dormir le tout.

Conseiller à un néophyte en Bourse de placer ses modestes économies sur un tracker, ce n’est pas du tout une bonne idée…

surtout que le terme tracker met inconnu sa va vous faire rire surement

Bonjour Seb,

Bravo pour vos gains et pour Genfit ! Continuez meme avec des sommes modestes, l’expérience s’acquiert aussi bien avec 1.000 euros qu’avec 100.000.

Vous êtes tombé sur une absurdité fiscale comme notre beau pays en a le secret. Une société est eligible pea mais elle emet des bons de souscriptions qui ne le sont pas permettant d’acheter des actions qui le sont…

Vous auriez effectivement eu un problème aussi avec un courtier en ligne, la différence est que votre banquier n’est absolument pas habitué à ce genre de problème alors qu’un courtier comme boursedirect (vraiment le meilleur pour les OST) en a une grande habitude et vous aurait peut etre proposé une solution.

Pour un petit portefeuille comme le votre la banque n’est pas du tout adaptée, vous auriez tout interet à demander le transfert de votre portefeuille chez boursedirect avec des ordres à 0.99 euros.