Carte bancaire : débit immédiat vs débit différé, gold vs simple ?

Hello,

J’ai deux Gold Boursorama.

Si on ne voyage pas (et là on bénéfice de diverses assurances), je ne vois pas de différence avec une carte normale.

Comme vous je suis en débit différé mais je préfère le débit immédiat. Au moins quand on se connecte on a une vision immédiate de son solde et du coup avec l’habitude on sait à combien on doit être en milieu de mois.

Là entre les prélèvements automatique et les débit différées, je sais jamais si j’ai trop dépensé ou pas assez. :-)

de mon côté, carte mastercard platinum dans une banque mutualiste, motivée par les garanties, mais ça c’est assez accessoire, et surtout le fait qu’elle me permet de ne payer aucun frais lors de retraits ou paiements à l’étranger, y compris hors zone euro. Etant sur un long courrier au moins une fois par mois et payant tout par CB (avec des notes d’avion ou d’hotels qui peuvent être bien salées, par exemple dans le Golfe), les montants de frais économisés me paient au minimum l’ensemble des garanties. Hormis ce point, ce type de carte ne représente à mon sens quasiment aucun intérêt.

Il y a deux sujets bien distincts dans ce post :
— débit immédiat / différé
— les assurances / assistances

1/ le mode de débit.
Deux avantages au débit différé : c’est un crédit gratuit et vous savez exactement quelle somme sera prélevée à une date D donc vous gérez votre trésorerie au plus près.
S’agissant du ’problème’ relatif au compte qui n’est pas débité à l’avancée et tend à vous inviter au laxisme, il s’agit avant tout d’une discipline morale. Je m’ouvre chaque mois un encours maximal, à charge de m’y tenir. Si l’on n’est pas capable de se discipliner à un horizon de un mois, c’est inquiétant !

2/ les assurances et assistance.
Ce point mérite un travail approfondi. S’agissant des assurances, elles sont activées dès qu’un achat est réglé avec la carte (annulation, achats, neige et montagne etc.)
S’agissant de l’assistance, le fait d’être porteur de la carte suffit.

Pour avoir eu l’occasion (!) de me retrouver en rideau en voiture à No-where un jour férié, j’ai pu constater que, au-delà des services de rapatriement ’basiques’, la qualité du service joue énormément sur le confort, la célérité d’intervention, le niveau de prestation offert.

J’ai procédé à une analyse comparative des cartes pour arriver à la conclusion qu’une carte ordinaire à débit différé pour les dépenses courantes, et une carte ’élite’ pour les assurances/assistances est un tandem intéressant.

A ce jour, je dispose d’une Mastercard INGDirect à débit différé gratuite pour les dépenses courantes et d’une AMEX Platinum pour les assurances & assistance, avec laquelle je règle mes dépenses de voyage pour activer les assurances et que je mobilise en cas de problème et dont le niveau et sans comparaison avec ce que me propose mon assurance auto par exemple.

Bref, j’invite chacun à faire le tour de ses besoins (et des risques auxquels il s’expose), regarder les garanties offertes par son assurance auto, sa carte actuelle etc., puis regarder les offres diverses en la matière. Enfin se choisir un optimum entre cotisation et attentes & services.

J’ajoute que plus vous montez dans la gamme des cartes, plus vous avez accès à des promotions, offres et réductions, qui viennent en atténuation (si affinités) de la cotisation.

Bjr,

J’ai une carte Mastercard Gold.

Je suis passé à une Gold (+40 à 50 € par an par rapport à une carte classique) pour deux raisons principales :

1) Présence d’assurances en cas de voyages à l’étranger (annulation, rapatriement,…) qui permet d’économiser  50 à 100 € par voyage. On "rentabilise" donc le surcoût de la Gold dès lors que l’on voyage au moins une fois par an à l’étranger (et que l’on souscrivait à des assurances!).

2) Pour les skieurs une Gold permet aussi d’avoir un quasi équivalent à une carte neige d’où 40 à 50 € de gain supplémentaire (et dans ce cas par personne…)

Dans mon cas une Gold est donc rentable…

Bien sûr il faut bien penser à payer avec sa CB pour profiter de ses avantages…

Pas de différé par contre je préfère voir où j’en suis à chacune  de mes connexions…

Quand aux autres services compris (type conciergerie…) je suis comme bcp je suppose, je ne pense pas à m’en  servir…

Cdt,

Shagrath

J’ai trois cartes bancaires:
- visa internationale à LBP à paiement comptant (coût = 50 € par an),
- visa internationale Oney à paiement différé (coût = 0€),
- mastercard platinum Fortunéo (coût = 0€).

J’ai pris deux réseaux pour être sur d’en avoir toujours une qui marche quelque soit le pays. C’est utile quand on est à la limite de dépasser certaines plafond.

La carte haut de gamme permet d’économiser sur les assurances des voyages. Elle offre aussi quelques sorties (1 place pour un musée…).

Le débit différé est sympa, sans plus. Ca dépend du rapport qu’on a avec l’argent. Certains sont poussés à la dépense avec le débit différé ou ne savent plus où ils en sont. Ce n’est pas mon cas. C’est un crédit d’un mois de dépense, donc un petit gain 10 à 40€.

J’ai pris la carte platinum car elle est gratuite. J’estime qu’elle me donne 50 à 100€ de service par année.

Je conserve la carte de LBP car je peux télecharger mes opérations sous money, les autres non.

Pour ma part (oui j’en ai trop et il faut que j’en résilie une ou deux) :
- une Visa Premier Société Générale (relique de mes comptes dans cette banque que je vais résilier dès que je repasserai en France)
- une Visa Premier Boursorama que je vais conserver
- une Visa normale Monabanq (que je garde en carte de secours)
- une Mastercard normale Santander (relique des mes deux dernières années passées en Espagne et que je supprimerai à mon prochain passage là-bas)
- une Mastercard Platinum ABSA (filliale sud-africaine de Barclays avec cotisation gratuite et retraits gratuits partout dans le monde)

Le tout en débit immédiat hormis celle d’ABSA mais je gère assez mal mon budget, je préfère donc de loin le débit immédiat qui me permet de ne pas jongler entre rentrées et dépenses futures !

Pourquoi tant de cartes ? Pour en avoir une pour chaque monnaie et pays dans lesquels je dépense régulièrement et la paranoia de me retrouver bloqué dans un aéroport dans un pays lointain avec une carte subitement défaillante (vécu il y a quelques années et ce n’était pas agréable !).

Comme je loue souvent des voitures, j’ai pris une VISA PREMIER.
Il y a le rachat de franchise "inclus". C’est très pratique et ça fonctionne : je l’ai expérimenté.
Une fois, j’ai ramené le véhicule de location endommagé au loueur (une dégradation nocturne alors que la voiture était garée dans la rue). Pas besoin d’avancer l’argent, seul un papier à remplir et tout a été pris en charge par le loueur et l’assurance liée à la carte. J’ai apprécié.

Sinon, il y a aussi la carte neige qui est incluse et comme j’habite à Grenoble….

Perso, je suis DD sur le compte perso et DI sur le compte joint. Je sais pas trop pourquoi, mais cela me convient.

Bonsoir Alexis92,

Alexis92 a écrit :

Que pensez vous de la platinum mastercard.

J’en pense que la Platinum Mastercard n’existe plus et qu’il faut parler de Master Card World Elite maintenant (après c’est le même produit rebrandé on est d’accord)…

Alexis92 a écrit :

Ce serait en complément d’une visa premier et d’une amex air France.

Là pour le coup j’y vois un intérêt. Avoir une carte de chaque réseau permet de se prémunir contre tout dysfonctionnement d’une des cartes à l’étranger.
L’autre jour en Allemagne j’étais bien content d’avoir ma Mastercard quand l’Amex Gold ne fonctionnait plus (après ça n’arrive pas non plus tous les jours, mais c’est arrivé)…

Pour le reste je n’ai jamais usé des avantages de la carte si ce n’est le fait de ne pas prendre les compléments d’assurances pour la location de voitures aux US.

C’est curieux je me trouve dans le cas inverse : Je souhaite prendre une carte VISA (débit immédiat) en complément de la MasterCard (débit différé pour les grosses dépenses).

Entre la classic et la premier mon coeur balance.
Préféreriez-vous avoir directement une VISA Premier "au cas ou" même si vous ne voyagez pas souvent ou que vous avez une autre carte que vous utilisez en voyage, ou auriez-vous plutôt tendance comme moi à jouer l’humilité en prenant une classic (mais qui semble toutefois répondre à toutes les exigences d’usage)?
Ce choix apparemment simple me fait me poser des questions (le fait que la pose ici montre que je n’ai pas encore tranché malgré la réflexion).

Que feriez-vous? Pourquoi?

Par avance, merci.

Bien à vous,

@GBL

Qu’elle est votre astuce pour disposer d’une Master Card World Elite  gratuitement ?

Philippe

Il est aussi assez facile d’obtenir une carte Visa Premier à 0 euros sur Cortal Consors - la condition d’épargne est de 10 000 euros et je l’atteins en laissant chez eux un LDD plein au plafond. Je cumule ainsi une Mastercard World Elite gratos de Fortuneo et une Visa Premier gratos de chez Cortal Consors ; c’est toujours une sécurité si pour une raison obscure l’une est refusée tel ou tel jour comme ça m’est arrivé une fois et ça ne coûte pas bien cher même si (pour l’instant) je n’ai eu aucun besoin des prestations avancées, assurance ou autres.

@Juno,

Si vous aviez à rechoisir entre une VISA Classic et une VISA Premier, en sachant que vous avez déjà une MC et AMEX, vers laquelle de ces deux modèles de carte VISA pencheriez-vous?

Bien à vous,

Dooffy a écrit :

@Juno,

Si vous aviez à rechoisir entre une VISA Classic et une VISA Premier, en sachant que vous avez déjà une MC et AMEX, vers laquelle de ces deux modèles de carte VISA pencheriez-vous?

Bien à vous,

Par déduction logique je choisirais une Premier si elle est gratuite (plafond de retrait plus élevé, protection et assistance renforcée). A contrario, une Classic.

Et pour pousser plus loin si je n’avais à en choisir qu’une, ce serait une American Express dont le niveau de protection et de service n’a rien à envier à ses concurrentes. Par exemple la "simple" Green Card (entrée de gamme) équivaut déjà à une Visa Premier ou Gold MasterCard. Malheureusement le réseau Amex World est le moins étendu des 3.