Multi-bancarisation : avantages & inconvénients d'avoir plusieurs banques ?

Depuis que je travaille dans ce secteur, je ne crois plus dans le pouvoir de négociation du client.

Déjà, les conseillers ont très peu de pouvoir et doivent sans cesse demander l’accord de leur hiérarchie pour la moindre demande.
D’autre part, les plus gros gestes commerciaux qu’ils peuvent offrir restent en-dessous de ce qui se fait en banque en ligne (frais d’entrée sur versement AV, carte, frais de dossier, taux de crédit etc).

A part être en banque privée et obtenir la gratuité de tous ces types de frais, on est gagnant avec une banque en ligne. Et pour obtenir cette gratuité, il faut bien se dire que ce n’est pas avec juste le ticket d’entrée mais un peu plus.
Par exemple, BNP met le seuil d’entrée à 250K€, donc vous êtes un "petit" client de banque privée avec cette somme.

Et puis on peut limiter la multibancarisation à trois établissements :
AV Suravenir chez Fortuneo
AV Generali chez Bourso
Livrets règlementés chez Bourso
CTO chez Binck
PEA chez l’un des trois
Et quand on a atteint 70K sur chacune des AV, alors il faut se trouver un troisième assureur/courtier, ça laisse le temps de voir venir.

Je rejoins tout à fait Igorgonzola sur sa vision de l’intérieur de la banque de réseau.

Pour moi, la multi-bancarisation, paradoxalement, c’est beaucoup de simplicité. Je ne dépend du bon-vouloir d’aucun établissement, je suis libre de déplacer mes avoirs en fonction des conditions proposées, je prends date auprès de plusieurs assureur pour mes contrats d’AV, je répartis mes comptes Bourse en fonction des conditions tarifaires des uns et des autres, je suis impartial si un ami me demande de le parrainer … Bref, que des avantages.

Concernant les CB, 2 me suffisent (une principale + une de secours en cas de vacances, pb de DAB avec une des CB etc.).

Et finalement, ça me coûte nettement moins cher de me laisser un si vaste choix que de regrouper mes avoirs dans un seul établissement (je paierais plus cher, in fine, si je n’étais client que de Boursorama, ou que de Fortuneo).

Pour élargir ce débat aux non-résidents ayant à faire (affaires) en France (mon cas), il me paraît utile d’y garder une banque ou tout au moins un service de paiement et réception de chèques (dans mon cas Fortuneo répond à cette nécessité).

Cependant je ne vois pas bien l’intérêt d’avoir en France, dans un même espace fiscal et réglementaire, plusieurs banques pour les mêmes fonctions (par exemple plusieurs banques pour multiplier ses moyens de paiement) : si les tarifs d’une banque sont plus intéressants pourquoi rester dans une banque plus chère? Les banques en ligne, même si je n’ai pas étudié la question récemment, me semblent plus compétitives. Il faut cependant accepter leurs contraintes, l’une d’entre elles, la principale selon moi, étant de ne pas avoir de service de caisse : retirer ou déposer de l’argent peut parfois être compliqué en l’absence de guichet.

Par contre, s’il s’agit de ne pas se limiter à l’espace français mais de choisir une banque étrangère, de préférence extra-communautaire ou hors EMU, dans ce cas je comprends mieux, on élargit ainsi le nombre de produits auxquels on peut accéder.

Si maintenant on inclut dans l’activité bancaire la gestion d’un portefeuille, la dispersion me semble contre-productive car elle réduit les capacités de prêt (sur marge ou lombard) : vous obtiendrez plus facilement un prêt avec un compte à 300 qu’avec 3 comptes à 100. C’est par exemple le cas chez Interactive Brokers.

Je lisais d’ailleurs, pour conclure sur la sécurité, qu’ils garantissent un compte à hauteur de 500k$ dont la moitié en liquide, et qu’il y a même une extension de garantie par la Lloyd’s :
https://www.interactivebrokers.com/en/i … &p=acc
La chose qui m’ennuie tout de même c’est qu’ils semblent réserver cela aux clients de IB LLC et ne font pas mention de IB UK. Je vais creuser ce point.

Un dernier point que j’oubliais de mentionner : lorsque vous ouvrez un compte dans une nouvelle banque, à partir d’un certain montant (j’ignore d’ailleurs s’il est fixé par la loi ou une autre norme, merci si quelqu’un connaît la réponse) on vous demande si l’un de vos aïeux n’a pas fait de la prison, plus exactement on vous demande de justifier l’origine de vos fonds. Je suis personnellement très réticent, pour ne pas dire très opposé, devant de telles exigences : je ne vois pas pourquoi la grande majorité des gens honnêtes - dont je pense faire partie - doit se déshabiller devant un chargé de clientèle. C’est un facteur qui me retient d’ouvrir de nouveaux comptes.

Dernière modification par sat (29/05/2014 20h33)

sat a écrit :

…/… chez Interactive Brokers.
Je lisais d’ailleurs, pour conclure sur la sécurité, qu’ils garantissent un compte à hauteur de 500k$ dont la moitié en liquide, et qu’il y a même une extension de garantie par la Lloyd’s :
https://www.interactivebrokers.com/en/i … rength-acc
La chose qui m’ennuie tout de même c’est qu’ils semblent réserver cela aux clients de IB LLC et ne font pas mention de IB UK. Je vais creuser ce point.

Sur ce point, vous pouvez lire le message #13 de Courtier low cost pour investir sur les actions américaines ? (d’un client de IB UK)

Merci Sissi pour votre commentaire que je découvre après celui de GBL, et également pour le conseil que vous donnez et qui me semble très bon : ouvrir un compte depuis un pays étranger, si on y réside bien entendu, et ensuite ne pas devoir subir cet examen de passage lors d’un transfert dans une autre filliale.

Avec IB il y a cet avantage qu’ils ne m’ont jamais demandé de rien justifier. Par contre pour des sommes misérables et alors que j’étais chez eux depuis longtemps Fortuneo me demandait toutes sortes de documents et de preuves.

Comme je le dis dans ma présentation, et d’ailleurs comme en témoigne mon avatar, je suis un électron en mouvement qui n’a pas choisi d’atome (comprenez de pays) sur lequel se fixer !